Sfaturi pentru transferurile de avere familială

Conversațiile bănești între părinți și copiii adulți sunt dificile în cel mai bun caz. Probleme precum investițiile, planificarea pensionării, dorințele de planificare a proprietăților și îngrijirea vârstnicilor nu sunt niciodată ușoare. „Studiul financiar generațional în cadrul familiei”, un studiu realizat de Fidelity Investments, evidențiază unele dintre problemele cheie implicate.

Lipsa comunicării și a planificării poate fi costisitoare pentru familie din punct de vedere al impozitelor și al altor probleme care implică transferul averii părinților către următoarea generație și asigurarea că acestea sunt îngrijite în mod corespunzător la bătrânețe. Deși acest lucru poate părea doar pentru cei bogați, nu este chiar cazul. (Pentru mai multe informații, puteți investiga sfaturi de planificare a proprietăților pentru consilierii financiari.)

Conversațiile cu bani în familie sunt importante, iar un consilier financiar de încredere poate fi un ajutor în facilitarea și moderarea acestor discuții despre familie, precum și în îndrumarea lor în întregul proces de planificare a proprietăților.

Discuții financiare pentru familie

Studiul Fidelity sugerează patru reguli-cheie pentru a avea succes în discuții despre banii familiei:

• Inițiază discuțiile familiale din timp.
• Nu fiți timizi cu privire la prezentarea de întrebări detaliate.
• Permiteți-le părinților să spună ultimul lucru despre finanțele și grija lor.
• Aveți conversații de urmărire.

PREP

Acest acronim de la Fidelity semnifică priorități, pregătire, plan de proprietate și documente. Abordarea PREP poate ajuta pe toți să fie pregătiți pentru conversații semnificative și productive din banii familiei despre apropierea pensionării.

Ce este transferul de avere?

priorităţi

Este vorba despre înțelegerea completă a obiectivelor și obiectivelor părinților pentru pensionare. Părinții ar trebui să aibă o idee despre ceea ce își doresc din pensionare, o viziune pentru viața lor. Copiii ar trebui să fie pregătiți să discute orice probleme cu privire la aceste planuri. Dacă părinții, de exemplu, intenționează să se retragă în străinătate, cum se va strânge familia și cine îi va îngriji în caz de boală gravă?

promptitudine

Aceasta implică cunoașterea situației financiare a părinților. Părinții ar trebui să se ocupe de toate sursele de venit pentru pensionare, o estimare a cheltuielilor asociate cu stilul lor de viață și detalii despre modul în care vor face față cheltuielilor de asistență medicală pentru pensionare. Copiii ar trebui să-i ajute pe părinți să își testeze planul pentru a vedea dacă este posibil, deoarece lăsarea unei moșteniri pentru copii poate fi mai ușor spus decât făcut.

Planul imobiliar

Este vorba despre a avea documentele de planificare a patrimoniului părinților în ordine și la zi. Părinții ar trebui să ia decizii cu privire la îngrijirea lor în cazul în care aceștia devin incapabili. Cine le-ar îngriji? Cine ar avea împuterniciri asupra bunurilor lor? Cine este executorul sau mandatarul moșiei lor în caz de deces? Din punct de vedere al copiilor, ei ar putea sugera că cel mai bun membru al familiei se ocupă de fiecare dintre aceste sarcini. Factorii ar putea include apropierea fizică de părinții lor și cine este cel mai bun în abordarea problemelor legate de bani.

Hârtii

Este important ca toată lumea să știe unde se află documentele și documentele cheie. Părinții ar trebui să facă o listă cu documentele și documentele lor cheie și unde se află. Copiii își pot ajuta părinții să stabilească ce documente există și care pot avea nevoie de actualizare sau creare.

Rolul consilierului financiar

Consilierii financiari pot ajuta clienții să planifice transferurile de bogăție intra-generațională în mai multe moduri. Copiii adulți pot avea întrebări despre cum să abordeze subiectul cu părinții, dacă familia lor nu are obiceiul să aibă discuții deschise despre bani. Un consilier financiar îi poate ajuta să înțeleagă problemele implicate și unele dintre întrebările de pus. Aceștia ar putea, de asemenea, să sugereze niște spărgători de gheață pentru a ajuta copiii să deschidă aceste discuții dificile cu părinții sau cu alte rude mai mari.

Pentru părinți, un consilier financiar poate fi un consiliu excelent pentru ideile lor despre transferul de avere. De cine doresc să beneficieze banii lor? Unul dintre copiii lor are nevoi speciale care trebuie să fie abordate în ceea ce privește finanțarea? Ce vor părinții din pensionare? Care sunt sentimentele lor cu privire la îngrijirea de lungă durată? Au o asigurare de îngrijire de lungă durată sau au făcut alte dispoziții pentru a face față acestor cheltuieli? Adesea, un consilier poate sugera idei și strategii pe care clientul nu le-ar fi avut în vedere.

În plus, majoritatea consilierilor financiari vor avea relații cu avocații și sursele de planificare a imobiliarelor pentru a obține o asigurare de îngrijire pe termen lung, dacă este necesar și pot furniza trimiteri către acești profesioniști verificați, ceea ce poate ajuta foarte mult atunci când plănuiești costurile de asistență medicală la pensionare.

Un consilier financiar poate fi, de asemenea, persoana perfectă pentru a ajuta la moderarea și facilitarea unei conversații financiare cu familia. Ca terță parte dezinteresată, ei sunt detașați de problemele emoționale care sunt inerente acestor tipuri de conversații. Ca profesioniști financiari cu experiență, care au văzut o serie de situații familiale diferite, aceștia pot oferi idei pe care părinții și familia nu le-au avut în vedere.

În cele din urmă, majoritatea consilierilor financiari au întâlnit copii adulți ale căror obiective par mai mult despre propria lor bunăstare financiară decât cea a părinților lor. La sfârșitul zilei, discuția privind transferul de avere ar trebui să fie în primul rând să se asigure că nevoile și dorințele rudelor părintei sau mai mari sunt îndeplinite înainte de a vă face griji pentru următoarea generație. Aceasta include obiectivele lor de pensionare și că îngrijirea corespunzătoare este oferită pentru anii următori. Consilierul poate ajuta la prevenirea impactului negativ asupra obiectivelor copiilor aparent lacomi, uneori printr-o încredere în viață revocabilă.

Linia de jos

Discuțiile financiare ale familiei nu sunt niciodată ușoare, însă pot fi esențiale pentru executarea corectă a dorințelor părintelui în ceea ce privește eventualul transfer al averii lor către generația următoare. Un consilier financiar poate ajuta ambele generații prin acest proces dificil și emoțional în mai multe moduri.