Merită fondul pieței monetare USAA? (USAXX)

Un fond de piață monetară este o alternativă sigură la investirea în acțiuni sau la deținerea de bani într-un cont tradițional de economii bancare. Aceste fonduri reunesc banii investitorilor pentru a achiziționa titluri sigure și extrem de lichide, cum ar fi note de trezorerie (note T) și certificate de depozit (CD-uri). Într-un mediu normal al ratei dobânzii, fondurile de pe piața monetară oferă rate de dobândă mai mari decât conturile de economii și oferă același nivel de siguranță. Acest lucru le face ideale pentru investitorii care caută un loc sigur în care să parcheze banii la care au nevoie pentru a accesa în viitorul apropiat, dar și care caută să câștige cât mai mult interes între timp. În condițiile în care ratele dobânzilor s-au impus în jos în urma Marii Recesiuni din 2007-2009, diferența de randament între conturile pieței monetare și conturile de economii a fost diminuată, în unele cazuri la zero. Ani mai târziu, este încă rar să găsești un cont pe piața monetară care să plătească chiar și un punct procentual complet din randament.

Fondul pentru piața monetară USAA (USAXX), oferit de United Services Automobile Association (USAA), are 205 de participații, multe dintre acestea concentrate în industria bancară, educație și ospitalitate. Fondul oferă taxe mici pentru investitorii care mențin solduri minime lunare sau sunt de acord cu depozitele lunare regulate. Acesta a înregistrat o creștere puternică până la scăderea ratei dobânzii în 2009. Pe dezavantaj, fondul are un istoric de a nu oferi randamente mai bune decât majoritatea conturilor de economii bancare și nu vine cu securitatea acoperirii Corporation Federal Insurance Insurance (FDIC).

Cheie de luat cu cheie

• Un fond de piață monetară este o alternativă sigură la investirea în acțiuni sau la deținerea de bani într-un cont tradițional de economii bancare.
• Fondul de piață monetară USAA (USAXX), oferit de United Services Automobile Association (USAA), are 205 de participații.
• Dezavantajat, fondul are un istoric care nu oferă randamente mai bune decât majoritatea conturilor de economii bancare și nu vine cu securitatea acoperirii Federal Deporation Corporation (FDIC).

Rezumatul fondului

Fondul pentru piața monetară USAA necesită o investiție inițială de 1.000 USD. Această cerință este redusă la zero pentru investitorii care acceptă depuneri automate de 50 USD sau mai mult pe lună. Nu există nicio taxă lunară atâta timp cât se păstrează un sold minim de 1.000 USD sau un depozit recurent de 50 USD. În caz contrar, fondul a înregistrat o rată anuală de cheltuieli de 0, 63% din octombrie 2018. Fondul este oferit de USAA, o companie din Texas care oferă servicii financiare, inclusiv bancare și asigurări, membrilor militarilor și familiilor lor imediate.

Holdings de fonduri

Cele mai mari cinci dețineri ale fondului sunt toate titlurile de creanță pe termen scurt ale băncilor mari. O obligațiune corporativă pe termen scurt plătește dobândă mai mică decât o obligațiune comparabilă pe termen mediu sau lung, dar este mult mai sigură, deoarece are o sensibilitate mai mică la rata dobânzii. Majoritatea deținerilor de obligațiuni ale Fondului de piață monetară USAA sunt note cu rată variabilă (FRN) sau cele care plătesc o rată a dobânzii reglabile pe baza unui etalon, precum LIBOR (rata interbancară oferită din Londra).

Fondul pentru piața monetară USAA deține obligațiuni pe termen scurt de la Bank of America Corporation (NYSE: BAC), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS) și Citigroup, Inc. ( NYSE: C).

Performanța fondului

De la înființarea fondului în 1981, a obținut un randament mediu de 4, 65%. Chiar și în timpul secolului 21, profiturile fondului au rămas puternice mulți ani. Suma de 10.000 USD investită în fond în ianuarie 2006 ar fi fost de peste 11.000 de dolari până la începutul anului 2009. Totuși, din 2009 până în 2016, fondul era în esență plat, plătind 0, 01% pe an. O investiție de 10.000 USD în ianuarie 2010 ar valora mai puțin de 10.100 USD în aprilie 2016.

Investitorii nu ar trebui să se aștepte să câștige bani cu acest fond, cel puțin nu până când dobânzile prevalente vor crește substanțial.

Linia de jos

Pentru investitorii care caută un loc unde să parcheze bani, vor avea nevoie să acceseze în curând, Fondul pentru piața monetară USAA oferă o alternativă sigură la numerar sau la un cont bancar de economii. Cel puțin, fondul, spre deosebire de piața bursieră, oferă securitatea protecției principale. Cu toate acestea, investitorii preocupați de randament, dar care doresc să păstreze siguranța, ar putea căuta mai bine un cont de economii online, precum cele oferite de Ally Financial (NYSE: ALLY), mulți dintre ei plătind 1% sau mai mult.