8 modalități mai ieftine de a ridica numerar decât împrumuturile cu titlul mașinii

Multe opțiuni sunt disponibile celor care au nevoie de numerar pentru situații de urgență sau din alte motive. Este esențial pentru consumator să înțeleagă costurile și limitările pe care le au aceste diverse instituții de creditare atunci când fac un împrumut. Adesea, care are nevoie de numerar rapid, consumatorul va accesa cel mai apropiat creditor al titlului de mașină, dar este posibil să nu fie cel mai bun interes al împrumutatului sau singura lor opțiune.

Împrumuturi de alunecare roz

Un împrumut cu titlu de mașină, denumit și împrumut cu titlu roz, este un împrumut în care vehiculul împrumutatului este folosit ca garanție împotriva datoriei restante. Suma împrumutului depinde de valoarea vehiculului și este de obicei limitat la aproximativ jumătate din valoarea vehiculului. Ratele dobânzilor asociate cu aceste tipuri de împrumuturi sunt de obicei mult mai mari decât cele la împrumuturile bancare tradiționale, adesea cu 300 până la 400% mai mari și uneori până la 650%.

Pentru a putea fi aprobat un împrumut cu titlu de mașină, împrumutatul trebuie să dețină vehiculul gratuit și clar și să poată prezenta un titlu fără titlu de credite către creditor. Alte documente necesare, de obicei, includ identificarea validă, înregistrarea curentă a vehiculului, dovada asigurării, dovada rezidenței și dovada venitului. Unii creditori necesită, de asemenea, chei ale vehiculului sau chiar să fie instalat un dispozitiv de urmărire GPS.

Un împrumut cu titlu de mașină poate fi luat în considerare atunci când o persoană are o nevoie urgentă de numerar și consideră că opțiunile pentru creșterea acesteia sunt limitate. Împrumuturile cu titlu auto sunt foarte scumpe comparativ cu alte tipuri de împrumuturi. Un împrumut de 1.000 de dolari la o dobândă lunară de 25% va costa împrumutatului 1.250 USD în 30 de zile (plus orice alte taxe percepute de creditor). Cei incapabili să ramburseze împrumutul riscă să-și piardă mașina.

1. Aplicați pentru un împrumut bancar pe termen scurt

Înainte de a se angaja la o rată a dobânzii cu trei cifre la un împrumut cu titlu de mașină, împrumutatul ar trebui să epuizeze mai întâi toate opțiunile tradiționale de împrumut. Un împrumutat cu un vehicul și un loc de muncă ar trebui să se aplice mai întâi la o bancă locală de credit sau bancă. Cel mai scump împrumut bancar este cu mult mai ieftin decât un împrumut de titlu, iar unele bănci vor acorda împrumuturi colaterale împrumutatorilor cu un credit mai mic decât cel stelar, astfel încât s-ar putea să vă găzduiți mașina la dobânzi la nivel bancar.

2. Luați un card de credit în avans

Avansurile în numerar sunt în mod notoriu scumpe, însă dobânzile nu ating triplele cifre. Un împrumutat cu o certitudine rezonabilă a capacității sale de a rambursa împrumutul în câteva săptămâni - perioada normală de rambursare a unui împrumut de titlu - și un card de credit cu o linie de credit disponibilă poate avea acces la fonduri mult mai puțin costisitoare.

Pericolul este posibilitatea ca soldul să dureze ceva timp pentru a plăti, iar întreaga taxă a dobânzii se va acumula între timp. Orice avans în numerar trebuie luat cu un angajament ferm pentru un plan de rambursare pe termen scurt. Pe de altă parte, debitorii ajung să împrumute frecvent împrumuturile cu titlu auto de mai multe ori, cu costuri și mai mari.

3. Aplicați pentru un împrumut peer-to-peer

Un credit peer-to-peer este finanțat de investitori, nu de bancă, deci ratele de aprobare sunt mult mai mari decât cele pentru împrumuturile bancare. Chiar și pentru debitorii cu un credit slab, ratele se ridică la aproximativ 30 la sută anual (la care se adaugă comisioane de inițiere de până la cinci la sută din valoarea împrumutului). Suma minimă a împrumutului poate fi mai mare decât suma minimă a împrumutului pentru titlu de mașină, deci există riscul de a împrumuta mai mult decât este necesar (dar plata în avans este permisă fără penalități).

(Pentru mai multe informații, consultați Împrumuturile de la „la-la-la-lași” descompun frontierele financiare .)

4. Obțineți ajutor de la familie sau prieteni

Prietenii și familia ar putea fi dispuși și capabili să ajute cu numerar în caz de urgență. În cazul în care un cadou nu este adecvat sau posibil, împrumutul poate fi gestionat la fel ca oricare altul, cu o rată a dobânzii, un plan de rambursare și un acord semnat care îl face pe toate cele de mai sus. De fapt, împrumutatul își poate oferi vehiculul drept garanție dacă îl face pe creditor să se simtă mai confortabil în ceea ce privește oferirea împrumutului. Diferența majoră este că rata dobânzii nu trebuie să fie în trei cifre. Poate fi o rată modestă, cu o singură cifră, sau chiar zero.

5. Alegeți un job suplimentar cu timp parțial

Dacă este deloc posibil, împrumutatul poate căuta o muncă suplimentară pentru a câștiga banii necesari. Unii oameni sunt destul de creativi în a găsi oportunități de a genera numerar, fie prin luarea unui proiect freelance sau prin organizarea de afaceri cu proprietarii de afaceri pentru a ajuta într-un fel o singură dată sau în curs de desfășurare. Singura cerință este efortul. Nu va fi găsit niciun loc de muncă de către persoana care nu o caută și să întrebe în jur.

6. Apelați la servicii sociale sau organizații de caritate

Birourile de asistență de stat, numite și birouri generale de asistență, oferă asistență în numerar de urgență celor care se califică. Asistența poate fi disponibilă și sub formă de timbre alimentare sau alte servicii gratuite sau cu costuri reduse (cum ar fi îngrijirea copiilor sau serviciul de internet). O persoană care are nevoie de libertate condiționată sau de probațiune trebuie să ia legătura cu ofițerul său de supraveghere pentru o listă de resurse. Bisericile și alte organizații de caritate pot avea un sistem cu care să plătești anumite facturi pentru persoanele nevoiașe, pe lângă ajutorul obișnuit cu locuințe, alimente, educație și căutare de locuri de muncă.

7. Negociază cu creditorii tăi

Împrumutatul care se luptă să plătească o factură ar trebui să sune creditorul pentru a discuta situația. Mulți vor oferi modalități de plată alternative, o rată a dobânzii mai mică, o reducere, renunțarea la comisioane de întârziere sau alte concesii, în funcție de istoricul și situația debitorului.

(Pentru mai multe, consultați Negocierea unei soluționări a datoriilor pentru mai multe sfaturi utile.)

8. Caută consiliere pentru credit și datorie

Orice persoană care în mod obișnuit se încadrează în numerar - în special pe cineva prins într-un ciclu de plată a prețurilor mari pentru scutirea rapidă a numerarului - trebuie să se întâlnească cu un consilier financiar certificat. Există ajutor gratuit și ieftin disponibil în toate cele 50 de state.

Consilierul vă poate ajuta să concepeți o strategie pentru reducerea costurilor, pentru a face capătul, pentru a ieși din datorii și pentru a economisi pentru o zi ploioasă. Dacă datoria este copleșitoare, poate fi necesar un plan de gestionare a datoriei. Cel puțin, consilierul îl poate ajuta pe împrumutat să înțeleagă costul real al împrumuturilor pe termen scurt și cum să se identifice, precum și să se califice pentru opțiuni mai bune.

Linia de jos: cunoașteți-vă alternativele

Împrumuturile cu titlu auto sunt considerate de mulți din industria finanțelor drept „împrumuturi prădătoare”, deoarece sunt exorbitant de scumpe și vizează cele mai mici venituri demografice - persoane care au cele mai limitate resurse financiare și își permit cel puțin să plătească costurile ridicate. Nu este o mare întindere a imaginației să crezi că cineva care este disperat de 1.000 de dolari astăzi ar putea avea greutăți să ramburseze suma respectivă, plus 250 USD suplimentari la sfârșitul unei luni. Sunt cunoscute împrumuturile din titlu care prind rapid un debitor într-un ciclu de datorie care nu se încheie niciodată. Unii debitori care nu sunt în măsură să țină pasul cu cerințele împrumutului ajung să își piardă vehiculele.

Un curs înțelept de acțiune pentru orice împrumutat care are nevoie de scutire financiară imediată este de a aborda imaginea financiară mai mare și de a obține datoria sub control. Nu există o soluție ușoară sau rapidă care să rezolve problemele financiare ale unei persoane atunci când acea persoană se apropie zilnic. Desigur, consilierea nu este un răspuns imediat. Acestea fiind spuse, obiectivul principal al abilităților îmbunătățite de gestionare a banilor va beneficia împrumutatul de mult în momentul în care este nevoie și ar putea să îi ajute să evite o situație similară în viitor.

(Pentru mai multe informații, consultați Cele mai bune și mai rău modalități de a ridica rapid numerar .)