Studiu de opinie al ofițerilor de vârstă principală privind practicile de creditare bancară (SOSLP)
Studiul de opinie al ofițerului de împrumut senior cu privire la practicile de creditare bancară (SOSLP) este un sondaj trimestrial voluntar completat de bănci. Administrat sub egida Consiliului Federal al Rezervei, sondajul este finalizat la timp pentru a fi discutat în cadrul ședințelor trimestriale ale Comitetului Federal al Pieței Deschise (FOMC).
Economiștii și factorii de decizie, cum ar fi FOMC, utilizează sondajele pentru a obține o imagine mai clară a creditului și creditării, ceea ce poate avea efecte asupra deciziilor privind stabilirea ratelor dobânzii și a ratelor de actualizare. Rezultatele sondajului sunt, de asemenea, incluse în rapoartele Fed ale Congresului privind disponibilitatea creditului pentru întreprinderile mici, care sunt produse la fiecare cinci ani. În plus, SOSLP primește adesea o acoperire extinsă din partea presei de afaceri și a comunității academice.
Studiul de opinie al agenților de împrumut senior cu privire la practicile de creditare bancară (SOSLP) funcționează
Reflectând răspunsurile personalului de la până la 80 de bănci interne și 24 de sucursale și agenții ale băncilor străine care operează în Statele Unite, SOSLP adună informații despre cum se simt oficialii în legătură cu schimbările politice recente și potențiale, standardele și termenii practicilor de creditare ale băncilor., starea de afaceri și cererea gospodăriei pentru împrumuturi și alte produse și alte subiecte de interes curent.
Toate subiectele discutate se referă atât la clienții băncii personale, cât și la cele comerciale. De exemplu, un sondaj recent s-a concentrat pe modificările liniilor de credit disponibile și utilizarea planurilor de rată a dobânzii fiind stabilite pentru acordurile de împrumut cu rată variabilă pentru întreprinderi. Pentru consumatori, subiectele reflectau aspecte precum împrumuturile în zone cu scăderea prețurilor la energie și impactul scorurilor de credit asupra cererilor de carduri de credit.
Fed a început să cerceteze băncile și practicile lor de creditare în 1964. De-a lungul deceniilor, sondajul a fost ajustat: numărul respondenților și întrebărilor a scăzut și a crescut. Deși autorizate să fie efectuate de până la șase ori pe an, din 1992 au existat doar patru sondaje pe an.
Studiul de opinie voluntar al agenților de împrumut cu privire la practicile de creditare bancară reflectă perspectivele personalului bancar privind standardele de împrumut și disponibilitatea creditului în viitor.
Mărimea și caracteristicile actuale ale respondenților la sondaj sunt în vigoare începând cu 2012. Băncile trebuie să aibă cel puțin 2 miliarde USD în active (reduse de la 3 miliarde USD în 2012), iar împrumuturile comerciale și industriale trebuie să reprezinte cel puțin 5% din aceste active. Întrucât Fed urmărește diversitatea geografică, sunt incluse între două și zece bănci din fiecare district al Rezervei Federale.
Sondajul include 25 de întrebări. Aceștia acoperă practicile pentru ultimele trei luni, dar se ocupă și de așteptările pentru trimestrul și anul următor. În timp ce unele întrebări sunt cantitative, majoritatea sunt calitative. Aceștia au ajuns să acopere subiecte din ce în ce mai oportune, oferind Fed-ului o informație asupra cerințelor de capital din Basel III, de exemplu, sau impactul derulării creditelor ipotecare subprimate din 2008-09.
Exemplu de viață reală a Sondajului de opinie al agenților de împrumut senior cu privire la practicile de creditare bancară (SOSLP)
SOSLP din ianuarie 2019 a abordat schimbări în standardele și termenii privind și cererea pentru împrumuturi bancare acordate întreprinderilor și gospodăriilor în ultimele trei luni, ceea ce corespunde în general celui de-al patrulea trimestru din 2018. Răspunsurile au fost primite de la 73 de bănci interne și 22 de bănci străine .
În ceea ce privește împrumuturile acordate întreprinderilor, respondenții la sondajul din ianuarie au indicat că, în echilibru, băncile și-au consolidat standardele pentru imobiliare comerciale (CRE), în timp ce condițiile pentru împrumuturile comerciale și industriale (C&I) au fost practic neschimbate. Cererea de împrumuturi pentru afaceri a slăbit.
În ceea ce privește împrumuturile pentru consumatori, standardele cardurilor de credit s-au consolidat. În caz contrar, standardele au rămas aceleași pentru majoritatea împrumuturilor imobiliare rezidențiale și împrumuturilor de consum.
În ceea ce privește anul viitor, băncile au raportat că se așteptau la întărirea standardelor pentru toate categoriile de împrumuturi de afaceri - precum și împrumuturi cu carduri de credit și ipoteci jumbo - în anticiparea unei scăderi a valorii garanțiilor. Se așteaptă să scadă și cererea pentru majoritatea tipurilor de împrumuturi.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.