Definiția metodei ratei de retragere sigură (SWR)
Metoda ratei de retragere sigură (SWR) este o modalitate prin care pensionarii pot determina câți bani pot retrage din conturi în fiecare an, fără a rămâne fără bani înainte de a ajunge la sfârșitul vieții. Metoda ratei de retragere sigură este o abordare conservatoare care încearcă să echilibreze faptul că are suficienți bani pentru a trăi confortabil, fără să epuizeze prematur economiile de pensionare. Se bazează în mare parte pe valoarea portofoliului la începutul pensionării.
Metoda ratei de retragere sigură explicată
Să vă descoperiți cum să vă folosiți economiile pentru pensionare nu este ușor, deoarece există atât de multe necunoscute, inclusiv performanța pieței, cât de mare va fi inflația, dacă veți dezvolta cheltuieli suplimentare (cum ar fi medical) și speranța de viață. Cu cât vă așteptați să trăiți, cu atât mai rapid vă puteți reduce economiile; în plus, cu cât piața este mai slabă, cu atât este mai probabil să rămâneți fără bani.
Metoda ratei de retragere sigură încearcă să împiedice aceste scenarii cele mai grave, instruindu-i pe pensionari să scoată doar un procent mic din portofoliu în fiecare an, de regulă de la 3% la 4%. Experții financiari au recomandat că ratele de retragere în condiții de siguranță s-au modificat de-a lungul anilor, deoarece experiența a ilustrat ce funcționează cu adevărat și ce nu funcționează și de ce.
Știind ce rată de retragere sigură pe care doriți să o utilizați la pensionare vă informează, de asemenea, cât de mult trebuie să economisiți în anii de lucru. Dacă doriți un SWR de 4%, trebuie să economisiți mai mult decât dacă doriți un SWR de 3%. Rata pe care o alegeți afectează cât de agresiv trebuie să economisiți și cât timp trebuie să lucrați.
Limitările metodei ratei de retragere sigură
O deficiență a metodei ratei de retragere sigură este aceea că, în funcție de momentul în care vă retrageți, condițiile economice pot fi foarte diferite de cele pe care le presupun modelele inițiale de pensionare. O rată de retragere de 4% poate fi sigură pentru un pensionar, totuși face ca un altul să rămână fără bani prematur, în funcție de factori precum alocarea activelor și randamentul investițiilor în timpul pensionării.
În plus, pensionarii nu doresc să fie excesiv de conservatori în alegerea unei rate de retragere în condiții de siguranță, deoarece asta va însemna să trăiască mai puțin decât este necesar în timpul pensionării, atunci când ar fi fost posibil să se bucure de un nivel de viață mai ridicat. În mod ideal, deși acest lucru este rar posibil din cauza tuturor factorilor imprevizibili implicați, o rată de retragere sigură înseamnă să ai exact $ 0 când mori sau dacă vrei să lași o moștenire, având exact suma pe care vrei să o depășești.
01:25Cât de mult ar trebui să se retragă pensionarii din conturi?
Alternative la metoda ratei de retragere sigură
Oamenii fac adesea greșeala la pensionare că continuă să cheltuiască prea mult chiar și în momentele în care portofoliul este în scădere. Acest lucru duce la posibilitatea unor rate de eșec (POF) sau procentul de portofolii simulate care nu reușesc să dureze până la sfârșitul pensionării preconizate.
O alternativă la metoda ratei de retragere sigură este actualizarea dinamică, o metodă care, pe lângă luarea în considerare a longevității proiectate și a performanței pieței, determină veniturile pe care le-ați putea primi după pensionare și reevaluează cât de mult vă puteți retrage în fiecare an pe baza modificărilor inflației și valorile portofoliului.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.