Profilul de risc

Ce este un profil de risc?

Un profil de risc este o evaluare a dorinței și capacității individuale de a-și asuma riscuri. De asemenea, se poate referi la amenințările la care este expusă o organizație. Un profil de risc este important pentru determinarea unei alocări adecvate a activelor pentru investiții pentru un portofoliu. Organizațiile folosesc un profil de risc ca o modalitate de atenuare a riscurilor și amenințărilor potențiale.

Înțelegerea profilului de risc

Un profil de risc identifică nivelul acceptabil de risc pe care un individ este pregătit și capabil să îl accepte. Profilul de risc al unei corporații încearcă să determine modul în care voința de a-și asuma riscul (sau aversiunea la risc) va afecta o strategie generală de luare a deciziilor. Profilul de risc pentru o persoană trebuie să stabilească disponibilitatea și capacitatea persoanei de a-și asuma riscul. Riscul în acest sens se referă la riscul portofoliului.

Riscul poate fi gândit ca compromisul dintre risc și randament, adică compromisul dintre câștigarea unui profit mai mare sau o șansă mai mică de a pierde bani într-un portofoliu.

Dorința de a-și asuma riscul se referă la aversiunea la risc a unei persoane. Dacă o persoană își exprimă o dorință puternică de a nu vedea valoarea declinului contului și este dispusă să renunțe la aprecierea capitalului potențial pentru a realiza acest lucru, această persoană ar avea o dorință scăzută de a-și asuma riscul și riscă avers.

Dimpotrivă, dacă un individ își exprimă dorința de cel mai mare randament posibil și este dispus să suporte schimbări mari în valoarea contului pentru a-l realiza, această persoană ar avea o mare dorință de a-și asuma riscul și este un solicitant de risc.

Capacitatea de a-și asuma riscuri este evaluată printr-o revizuire a activelor și pasivelor unei persoane. O persoană cu multe active și puține datorii are o capacitate ridicată de a-și asuma riscul. În schimb, o persoană cu puține active și pasive ridicate are o capacitate scăzută de a-și asuma riscul. De exemplu, o persoană cu un cont de pensionare bine finanțat, economii de urgență suficiente și acoperire de asigurări și economii și investiții suplimentare (fără împrumuturi ipotecare sau personale) are probabil o capacitate ridicată de a-și asuma riscul.

S-ar putea ca voința și capacitatea de a-ți asuma riscul să nu fie întotdeauna potrivite. De exemplu, individul din exemplul de mai sus, cu active ridicate și pasive reduse, poate avea o capacitate ridicată de a-și asuma riscul, dar poate fi, de asemenea, conservator prin natură și exprimă o disponibilitate scăzută de a-și asuma riscul. În acest caz, disponibilitatea și capacitatea de a-și asuma riscul diferă și vor afecta procesul de construcție final al portofoliului.

consideratii speciale

Profilele de risc pot fi create în mai multe moduri, dar, în general, începeți cu un chestionar despre profilul de risc. Toate chestionarele cu profil de risc scriu răspunsurile unei persoane individuale la diverse întrebări de probare pentru a veni cu un profil de risc, care este ulterior folosit de consilierii financiari (atât umani cât și virtuali) pentru a ajuta la modelarea alocării de active a portofoliului unei persoane. Această alocare a activelor va afecta în mod direct riscul din portofoliu, de aceea este important să se alinieze bine la profilul de risc al individului.

Un profil de risc ilustrează, de asemenea, riscurile și amenințările cu care se confruntă o organizație. Poate include probabilitatea de a avea efecte negative și o prezentare a costurilor potențiale și a nivelului de perturbare pentru fiecare risc. Este în interesul unei companii să fie proactiv atunci când vine vorba de sistemele sale de gestionare a riscurilor. Unele riscuri pot fi reduse la minimum dacă sunt contabilizate în mod corespunzător. De multe ori, corporațiile creează o divizie de conformitate pentru a ajuta la astfel de eforturi. Conformitatea ajută la asigurarea faptului că corporația și angajații acesteia urmează procese de reglementare și etică. Multe companii angajează auditori independenți pentru a ajuta la descoperirea oricăror riscuri, astfel încât acestea să poată fi abordate corect înainte de a deveni probleme externe.

Eșecul de a minimiza riscul poate duce la o consecință negativă. De exemplu, dacă o companie de droguri nu își testează în mod corespunzător noul tratament prin canalele adecvate, poate dăuna publicului și poate duce la daune juridice și monetare. Eșecul de a minimiza riscul ar putea lăsa compania expusă la scăderea prețului acțiunilor, la venituri mai mici, la o imagine publică negativă și la un potențial faliment.

Cheie de luat cu cheie

• Un profil de risc este o evaluare a dorinței și capacității individuale de a-și asuma riscuri.
• Un profil de risc este important pentru determinarea unei alocări adecvate a activelor pentru investiții pentru un portofoliu.
• Organizațiile folosesc un profil de risc ca o modalitate de atenuare a riscurilor și amenințărilor potențiale.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Riscul Risc are mai multe forme, dar este clasificat, în linii mari, ca șansa ca un rezultat sau un randament real al investiției să difere de rezultatul scontat sau de randament. mai mult Gestionarea portofoliului Definiția Gestionarea portofoliului implică decizia de combinare și politică a investițiilor, potrivirea investițiilor cu obiectivele, alocarea activelor și echilibrarea riscului cu performanța. mai mult Raportul de informații ajută la măsurarea performanței portofoliului Raportul informațional (IR) măsoară randamentul portofoliului și indică capacitatea unui manager de portofoliu de a genera randamente în exces în raport cu un punct de referință dat. mai mult Risc financiar: Arta de a evalua dacă riscul financiar al unei Cumpărături Bune se referă, în general, la pierderea de bani. Se poate referi la posibilitatea ca părțile interesate din corporație să producă pierderi dacă fluxul de numerar al companiei se dovedește inadecvat pentru a-și îndeplini obligațiile. Se poate referi, de asemenea, la o corporație sau un guvern care nu a fost implicit pe obligațiunile sale. mai mult Ratia datoriei / capitalurilor proprii - D / E Definiția Raportul datorie-capital (D / E) indică cât de mare datorie o companie folosește pentru a-și finanța activele în raport cu valoarea capitalului propriu. mai multe Bursă | Investopedia Bursa constă din burse sau piețe OTC în care sunt emise și tranzacționate acțiuni și alte titluri financiare ale companiilor deținute public. mai multe link-uri partenere