Bancheri personali: Descrierea postului și salariul

Bancherii personali lucrează în sucursalele bancare cu amănuntul și ajută clienții cu diverse nevoi, cum ar fi deschiderea de conturi de verificare și economii; obtinerea de credite ipotecare si auto; investiții în certificate de depozit (CD-uri), piețe monetare și alte produse bancare comerciale; planificarea pensiei sau colegiu. În timp ce bancherii de investiții lucrează în mare parte cu investitori instituționali, bancherii personali lucrează în primul rând cu oamenii de zi cu zi.

Majoritatea clienților lor sunt cetățeni privați ai comunităților în care lucrează bancherii. De obicei, serviciile bancare personale nu plătesc la fel de bine ca și serviciile bancare de investiții și alte cariere Wall Street, dar oferă un echilibru semnificativ mai bun între viața profesională, iar orele sunt mult mai rezonabile. De fapt, termenul „orele bancherilor” a fost creat pentru a descrie orele limitate pe care se percep bancherii locali pentru a-și petrece locul de muncă.

Cheie de luat cu cheie

• Bancherii personali lucrează în sucursalele bancare cu amănuntul și ajută clienții cu diverse nevoi.
• A fi un bun bancher personal înseamnă mai puțin despre acreditările educaționale și mai mult despre reputația comunității, capacitatea de rețea și afabilitatea.
• Obligațiile de zi cu zi ale bancherilor personali includ ajutarea clienților băncii să deschidă noi conturi de verificare și economii și facilitarea altor tranzacții bancare obișnuite.

O bancă tipică de investiții include câteva scoruri de absolvenți ai Ivy League bine călcați, care stau în spatele terminalelor lor din Bloomberg și vorbesc agresiv, înfățișând ultimele oferte în cască. Stereotipul unui bancher de investiții este un tânăr agresiv, bine educat și flămând de bani. Majoritatea bancherilor personali sunt tăiați dintr-o pânză diferită.

În timp ce un grad de afaceri ajută, iar un MBA arată și mai bine pe CV-ul unui bancher personal, o mulțime de sucursale ale băncilor locale le pasă mai puțin de acreditările educaționale decât de reputația comunității, abilitatea de rețea și afabilitatea. Aceste bănci se mândresc cu serviciile orașului natal și preferă să vadă bancherii din orașul care se întâlnesc și salută noi clienți.

Banca bancară personală este o carieră ideală pentru cineva care iubește construirea de relații în comunitatea sa locală, are o dragoste pentru piețe și dorește să obțină un venit solid, dar nu este preocupat să se îmbogățească.

Deschiderea conturilor

Poate că cea mai standardă datorie de zi cu zi a unui bancher personal este de a ajuta clienții băncii să deschidă noi conturi de verificare și economii. Un bancher personal se ocupă de clienți noi, precum și de clienții existenți care doresc să deschidă un cont nou. Acești bancheri stau la acele birouri mari, în formă de L, care circulă de-a lungul holului, la majoritatea sucursalelor băncilor cu amănuntul. Este o sarcină a unui bancher personal să personalizeze un cont pentru a se potrivi nevoilor clientului.

Bancherul personal oferă, de asemenea, produse auxiliare, cum ar fi protecția de descoperit de cont sau o opțiune rotundă, o caracteristică de cont de verificare în care fiecare achiziție de card de debit este rotunjită până la următorul dolar, cu modificarea excesivă plasată într-un cont de economii.

Vânzare produse de investiții

În timp ce băncile de vânzare cu amănuntul oferă rareori vehiculele de investiții agresive pe care le găsiți pe Wall Street, acestea oferă o serie de produse conservatoare care garantează rentabilități și sunt adesea asigurate de către Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC). Aceste produse includ CD-uri, conturi de pe piața monetară și conturi de pensionare, cum ar fi conturile de pensionare tradiționale și Roth individuale (IRA).

Unii clienți știu exact cum vor să investească banii, în timp ce alții au nevoie de îndrumări pentru a face alegerea corectă. Alții nu au niciun indiciu, caz în care este sarcina bancherului personal să constate nevoile și obiectivele clientului, apoi să ofere soluția adecvată.

Vânzând împrumuturi

La unele bănci, bancherii personali sunt autorizați să vândă credite ipotecare și alte împrumuturi. Alte bănci angajează specialiști ipotecari separati, iar bancherul personal triază pur și simplu clientul și îl referă la expertul financiar, atunci când este necesar. De regulă generală, cu cât este mai mică banca, cu atât mai multe pălării poartă fiecare bancher. Bancherii personali din băncile comunitare din orașe mici pot face totul, de la planificarea financiară la activitățile bancare ipotecare.

În cele mai multe cazuri, un bancher personal are acces la produsele de împrumut ale băncii sale, spre deosebire de un broker ipotecar, care își poate plasa clienții în zeci de bănci și creditori. Acest lucru pune bancherul personal într-o oarecare dezavantaj, deși mulți clienți ipotecari sunt fericiți să accepte aceste limitări pentru a face față unui bancher local pe care îl cunosc și au încredere.

Retragerea și planificarea colegiului

Bancherii personali ajută clienții să își finanțeze pensiile și educația copiilor lor. Vând IRA-uri Roth, IRA-uri tradiționale și anuități pentru planificarea pensiei. Pentru economiile la colegiu, bancherii personali oferă obligațiuni de economii și popularul plan 529, care este un cont de colegiu amânat de taxe.

Încă o dată, un bancher personal trebuie adesea să-și asume un rol consultativ pentru a îndeplini cu succes această parte a muncii sale. Terminologia bancară este o limbă străină pentru unii clienți, de aceea depinde de bancherul personal să ajute clientul să înțeleagă și să se simtă încrezător cu privire la locul în care sunt plasați banii.

Aptitudini

Capacitatea de a falsifica și menține relații puternice în cadrul comunității este de departe cea mai importantă abilitate pentru un bancher personal. Produsele financiare în sine nu sunt deosebit de complexe și nu necesită un MBA sau abilități pre-naturale de matematică pentru a înțelege. Aceasta nu este bancă de investiții, unde termeni esoterici, cum ar fi swap-ul dobânzii, swap-ul de credit implicit și obligația datoriilor colateralizate apar adesea în conversațiile cu clienții. Majoritatea produselor bancare personale sunt simple, dar bancherul personal trebuie să-l facă pe client suficient de confortabil pentru a dori să le cumpere cu el.

Cerințele educaționale variază de la bancă la bancă. Spre deosebire de lege sau medicină, industria necesită doar o diplomă de liceu. Pentru cei din facultate care iau în considerare activitatea bancară personală, calea de urmat este un grad de afaceri, în special cu o concentrare în economie sau finanțe.

Plată și Ore

Bancherii personali fac salarii pentru pietoni, în special în comparație cu verii lor de investiții bancare. Salariul de bază mediu anual este de 37.000 USD, potrivit Glassdoor. Structura de salarizare a fiecărei bănci este puțin diferită, dar aproape toate oferă o combinație de bonusuri și comisioane.

Aceste stimulente suplimentare înseamnă o rețea productivă și căutările clientului sunt corelate direct cu cecul de plată al unui bancher. Un bancher personal motivat poate obține mai mult de 50.000 de dolari în compensație totală în primul său an și mai mult decât acesta după ce a stabilit o bază largă de clienți. Cu toate acestea, veniturile din șase cifre ale Wall Street evită de obicei bancherii personali.

Marele avantaj pe care îl mențin bancherii personali peste mulțimea de pe Wall Street este de câteva ore. Uitați-vă la orele de funcționare afișate pe ușă la orice bancă locală. De obicei, sunt destul de restrictive, cum ar fi între orele 9.00 și 17.00 în timpul săptămânii. Persoanele care doresc să-și câștige un trai decent în timp ce acordă prioritate timpului familiei ar trebui să ia în considerare o carieră în domeniul bancarilor personale.