Cele mai frecvente tipuri de fraudă de consum

Frauda consumatorului apare atunci când o persoană suferă de o pierdere financiară sau personală. Frauda poate implica utilizarea unor practici de afaceri înșelătoare, nedrepte, înșelătoare sau false. Fraudei vizează, în mod obișnuit, vârstnici și studenți, dar toți consumatorii sunt expuși riscului de fraudă.

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) este o agenție guvernamentală care protejează consumatorii de fraude financiare și înșelătorii, asigurându-se că băncile și companiile financiare tratează consumatorii în mod echitabil.

"Scamatorii găsesc în mod constant noi modalități de a-ți fura banii. Puteți să vă protejați știind la ce să căutați." - CFPB.

Iată câteva dintre cele mai frecvente fraude care victimizează consumatorii și sfaturi despre cum să te protejezi de a fi afectat.

Furt de identitate

Furtul de identitate este infracțiunea care apare atunci când cineva vă fură informațiile personale, care pot include numele dvs., numărul de securitate socială, numărul de cont bancar și informațiile despre cardul de credit, adesea prin extragerea de date.

Scopul hoților este să folosești informațiile tale personale pentru a-ți asuma identitatea sau identitatea victimei. Odată ce vă au identitatea, pot deschide cărți de credit în numele dvs. și pot percepe taxele. Hoții ar putea deschide conturi de utilitate pe numele tău, care pot fi utilizate ca „dovadă” că hoții sunt persoane reale sau legitime, deoarece adresa de utilitate este adesea necesară pentru dovedirea rezidenței la împrumuturi și alte produse financiare.

Fraudei pot accesa contul dvs. bancar și pot scurge fondurile. În unele cazuri, hoții au accesat asigurările de sănătate ale victimelor lor și au primit facturi medicale și tratamente facturate companiilor de asigurări. Fraudei pot depune, de asemenea, o declarație fiscală și pot încasa o rambursare. Unele semne comune care ar putea fi o victimă a furtului de identitate includ:

• Retrageri din conturile dvs. bancare pe care nu le-ați făcut
• Dacă facturile nu mai vin în e-mail - ceea ce înseamnă că fraudatorii au schimbat adresa, astfel încât să poată deschide produse financiare în numele tău
• Primirea de apeluri de la colecționarii datoriilor despre carduri de credit și datorii pe care nu le-ai deschis niciodată sau împrumutat
• Verificați raportul dvs. de credit și găsiți conturi pe care nu le-ați deschis niciodată
• Obțineți facturi de la spitale și furnizori medicali pentru tratamente pe care nu le-ați solicitat niciodată

Deși victimele furtului de identitate sunt de obicei adulți, tot mai mulți copii cad pradă fraudei. În 2018, conform raportului NBC News, peste un milion de copii au fost victime ale furtului de identitate în Statele Unite, ceea ce a fost estimat să coste pierderi de 2, 67 miliarde de dolari. Întrucât numerele de securitate socială ale copiilor nu au antecedente de credit, hoții pot deschide cărți de credit și conturi bancare în numele lor, deoarece rapoartele de credit sunt curate.

FTC sau Biroul Federal de Protecție a Consumatorilor Comisiei Comerțului Federal este însărcinat cu încetarea practicilor comerciale neloiale, frauduloase și înșelătoare. FTC colectează reclamații de la consumatori și da în judecată companii care se angajează în fraudă. Biroul educă, de asemenea, consumatorii și face reguli menite să vă protejeze de furtul de identitate. Dacă credeți că sunteți o victimă a furtului de identitate, FTC are un site web care conține pașii pe care trebuie să îi faceți și cum să depuneți o plângere.

Cheie de luat cu cheie

• Frauda consumatorului apare atunci când o persoană suferă de o pierdere financiară care implică utilizarea unor practici comerciale înșelătoare, nedrepte sau false.
• În cazul furtului de identitate, hoții vă fură informațiile personale, își asumă identitatea, deschid carduri de credit, conturi bancare și achiziționează taxe.
• Înșelătorii ipotecare se adresează proprietarilor de case în dificultate pentru a obține bani de la ei.
• Frauda cu cardul de debit este atunci când cineva îți scoate informațiile de pe card și face cumpărături.

Frauda ipotecară

FBI se ocupă cu mii de cazuri de fraudă ipotecară în fiecare an. Înșelăciunile ipotecare de astăzi sunt adesea orientate către proprietarii de case aflate în dificultate, conform unității de fraudă a instituției financiare a FBI. Aceste escrocherii includ schemele de salvare a forței de muncă, schemele de modificare a împrumuturilor și, printre altele, scăparea capitalurilor. Ele sunt adesea realizate de profesioniști din domeniul imobiliar și ipotecar care utilizează greșit cunoștințele și autoritatea lor de specialitate.

FBI recomandă consumatorilor să se protejeze împotriva fraudei ipotecare, prin căutarea sesizărilor și evitarea relațiilor nesolicitate și verificarea licenței. De asemenea, îndepărtați-vă de orice tranzacție care are presiune ridicată sau pare prea bine pentru a fi adevărat și nu semnați nici o hârtie pe care nu o înțelegeți.

Frauda cu cardul de credit și debit

Dacă observați carduri pe cardul dvs. de credit care nu sunt ale voastre, sună banca imediat pentru a-l raporta și a anulat cardul. Numărul cărții dvs. de credit ar fi putut fi ridicat de un angajat la o companie de unde ați cumpărat bunuri. Adesea, achizițiile frauduloase se fac online. Vestea bună este că consumatorii nu sunt de obicei responsabili pentru sumele pierdute în caz de fraudă cu cardul de credit. Legea de facturare a creditului echitabil limitează răspunderea la 50 USD și, uneori, nu există costuri deloc.

O fraudă cu cardul de debit se poate întâmpla oricui, inclusiv unui examinator certificat de fraudă (CFE), precum Ken Stalcup. Domnul Stalcup a lucrat pentru CPA-urile Somerset din Indianapolis la momentul acestui interviu, și-a folosit cardul de debit pentru a plăti factura la un restaurant local. Potrivit lui Stalcup,

"Chelneră mi-a luat cardul și m-a dus la registru, din vedere și m-am întors cu chitanța și cu cardul. Am semnat copia și chiar am adăugat un sfat frumos."

Două zile mai târziu, banca sa l-a contactat pentru a-i anunța că își închid contul și cardul de debit, deoarece banca bănuia că contul fusese compromis. Cardul său a fost folosit pentru a achiziționa un computer și rechizite de birou la un magazin la 600 de mile de casa sa.

„Permițându-mi chelneriței să-mi scoată cardul, ea a fost capabilă să-mi treacă cardul și să-mi vândă informațiile contului altor persoane care au putut să-mi fure din cont”, spune el.

Deși banca sa a surprins rapid frauda, ​​el recomandă consumatorilor să evite să le lase cardurile de debit la vedere și să le verifice zilnic conturile.

Fake Caritate

Organizațiile de caritate false folosesc aceleași tehnici pentru a-ți fura banii pe care le folosesc organizațiile caritabile legitime pentru a strânge fonduri, potrivit Comisiei pentru comerț federal (FTC). Înainte de a dona, asigurați-vă că știți unde se duc banii.

Nu ignorați gropile de înaltă presiune, nu dați bani și fiți atenți mai ales în urma dezastrelor naturale, care este atunci când artiștii convinge simpatic și generos. Obțineți informațiile de contact ale organizației de caritate și consultați organizația înainte de a da. Asigurați-vă că organizația este legitimă și este un non-profit aprobat IRS. De asemenea, cel mai bine este să cercetați dacă donațiile sunt utilizate în scopul propus.

Loterii false

Fraudele tipice de loterie vizează persoanele în vârstă și provin cu un apel telefonic sau o carte poștală dintr-o țară străină. FTC primește zeci de mii de reclamații cu privire la frauda la loterie în fiecare an. Deoarece multe victime nu raportează că sunt înșelate, oficialii estimează că problema problemei este mult mai mare.

Aceste false escrocherii internaționale de loterie cer „câștigătorului” să trimită bani pentru acoperirea impozitelor pe premiu. Victimele care plătesc sunt apoi hărțuite pentru mai mulți bani. Banii furati sunt rareori recuperati. Mai mult, numele victimelor și informațiile de contact pot fi plasate pe „liste de fraieri” care sunt vândute fraudatorilor care vor viza aceleași victime pentru înșelătorii ulterioare.

FTC spune că consumatorii nu ar trebui să plătească niciodată bani pentru a colecta la o loterie sau un alt premiu. Fii mai ales sceptic dacă ți se spune că ai câștigat un premiu pentru o loterie sau loturi pe care nu-ți amintești că ai intrat. Nu împărțiți numerele de credit sau de cont bancar sau nu trimiteți bani, chiar dacă „organizația” care acordă „premiul” vă trimite mai întâi un cec. De asemenea, întrucât legislația americană nu permite cumpărarea sau vânzarea transfrontalieră a biletelor de loterie prin poștă sau telefon, presupuneți că orice lucru care pretinde a fi o loterie internațională este nelegitim.

Frauda colectării datoriilor

Există escroci care apelează și pozează ca agenție de colectare care apelează la încasarea unei datorii. Vor încerca să obțină informațiile dvs. personale, cum ar fi numerele de cont sau numărul dvs. de securitate socială. Nu dați informații personale nimănui prin telefon sau prin e-mail. Aceștia pot încerca să constrângă și să amenințe acțiunile legale pentru a te speria să renunți la informațiile tale financiare. Adesea, vor fi vagi cu privire la valoarea datoriei pe care o datoriți. De asemenea, nu vă vor oferi adresa și numărul de telefon pentru a vă împiedica să verificați cine sunt sau revendicările lor.

Linia de jos

"Deși consumatorii sunt protejați de o serie de legi privind protecția consumatorilor, inclusiv Legea privind protecția creditului pentru consumatori, există încă multe oportunități pentru ca oamenii să fie profitați de profesioniștii și corporațiile neetice", spune Steven Wolf, director executiv și contabil criminalistic în Washington, DC, biroul grupului consultativ Capstone.