Definiția comitetului de împrumut
Un comitet de împrumut este comitetul de creditare sau de gestionare al unei bănci sau al altei instituții de creditare. În general este format din ofițeri de nivel superior cu autoritate de conducere. Comitetul de împrumuturi analizează și ulterior aprobă sau respinge orice împrumut pe care agentul de credite inițial nu are autoritatea de a-l aproba. Comitetul se asigură că împrumutul respectă politica standard de creditare a instituției. În acest caz, comitetul poate fi de acord să finanțeze și să plătească împrumutul cu un angajament obligatoriu.
Cum funcționează un comitet de împrumut
Un comitet de împrumuturi este de obicei responsabil pentru revizuirile periodice de credit ale împrumuturilor la scadență ale băncii, care sunt cele ale căror condiții se termină. De exemplu, un împrumut de 10 ani în al nouălea an ar fi un împrumut cu scadență. Uneori, o bancă poate extinde facilitatea de credit inițială. Cu toate acestea, comitetul de împrumuturi trebuie să se asigure că acest lucru este realizat în conformitate cu procedura corespunzătoare. Pentru bancă, este important să vă asigurați că bonitatea împrumutatului nu s-a deteriorat.
Pentru a determina bonitatea unui împrumutat, un comitet de împrumut va efectua o evaluare care include factori precum istoricul de rambursare al împrumutatului și scorul de credit, împreună cu valoarea activelor și datoriilor disponibile din bilanțul individului.
Un comitet de împrumuturi analizează și, ulterior, aprobă sau respinge orice împrumut pe care agentul de credite inițial nu are autoritatea de a-l aproba.
Trei agenții majore din Statele Unite (Experian, Transunion și Equifax) raportează, actualizează și stochează istoricul de credit al consumatorilor, pe care comitetele de împrumut le încorporează în decizia de a extinde creditul unui împrumutat. Cei cinci factori principali pe care le utilizează aceste agenții la calcularea punctajului de credit sunt istoricul plăților, suma totală datorată, durata istoriei creditului, tipurile de credit și noul credit.
Un comitet de împrumuturi stabilește, de asemenea, ce acțiuni de colectare ar trebui întreprinse la împrumuturile scadente. În funcție de politica instituției de creditare, odată ce un împrumutat a ratat data scadenței sale, comitetul poate percepe imediat o taxă de întârziere sau permite împrumutatului să intre într-o perioadă de grație. Pentru a îmbunătăți contul, împrumutatul trebuie să efectueze plățile minime necesare, inclusiv eventualele taxe de întârziere. Persoanele fizice sau întreprinderile care au 30 de zile mai târziu la plata împrumutului vor constata, de regulă, că contul delincvenților le-a afectat raportul de credit.
În cele din urmă, un comitet de împrumut va fi însărcinat să se asigure că banca respectă toate reglementările. Aceasta poate include nu numai procedurile de creditare, ci și problemele de faliment și de primire și chiar se extind la revizuirea materialelor de marketing.