Consultant de investiții
Un consultant de investiții se referă la un profesionist care oferă investitorilor produse de investiții, sfaturi și / sau planificare. Consultanții în investiții lucrează în profunzime la formularea strategiilor de investiții pentru clienți, ajutându-i să își îndeplinească nevoile și să își atingă obiectivele financiare.
Consultanții de investiții au experiență în multe fațete diferite ale lumii financiare și pot lucra pentru o bancă, o firmă de investiții sau pe cont propriu. În mod normal, sunt educați într-un domeniu financiar, trebuie să aibă experiență în industria serviciilor financiare și trebuie să fie autorizați pentru a lucra.
Înțelegerea consultanților de investiții
Un consultant de investiții lucrează cu clienții pentru a forma o strategie de investiții. Clienții pot fi persoane fizice sau întreprinderi - întreprinderi mici pentru corporații mai mari. Consultantul de investiții este responsabil să examineze situația financiară a clientului și să elaboreze un plan pentru a-și îndeplini obiectivele. Unele dintre îndatoririle lor includ monitorizarea activă a investițiilor clientului și colaborarea cu aceștia pe măsură ce obiectivele financiare se schimbă în timp. Datorită naturii muncii lor, mulți consultanți în investiții dezvoltă o relație de muncă pe termen lung cu clienții lor.
Acești profesioniști financiari lucrează într-o varietate de setări, inclusiv bănci, firme de administrare a activelor, companii de investiții private sau pot lucra independent. Aceștia oferă un serviciu important clienților lor, ajutându-i să-și organizeze finanțele și să-și îmbunătățească
situatie financiara. Mulți consultanți în investiții sunt adesea experimentați în planificarea impozitelor și a imobiliarelor, alocarea activelor, gestionarea riscurilor, planificarea educațională și pensionarea.
Pentru a deveni consultant de investiții este nevoie de o diplomă universitară și experiență de muncă. Unele dintre abilitățile importante de care are nevoie un consultant de investiții sunt rezolvarea problemelor, matematica și capacitatea de a comunica. Această ultimă abilitate este importantă, deoarece consultanții ar trebui să le explice clienților idei financiare complexe.
Consultanții în investiții primesc remunerații prin comisioane și / sau comisioane și pot primi și un salariu stabilit. Payscale.com a raportat salariul mediu anual pentru un consultant de investiții a fost de 67.984 dolari, ceea ce s-a tradus la 21.99 dolari pe oră. Cea mai apropiată ocupație de un consultant de investiții în cadrul Biroului Statistic al Muncii din SUA este un consilier financiar personal. Plata mediană pentru un consilier financiar personal în 2018 a fost de 42, 73 USD pe oră sau 88, 890 USD pe an. Piața locurilor de muncă pentru consilierii financiari personali era de așteptat să crească cu 15% t din 2016 până în 2026.
Cheie de luat cu cheie
- Un consultant de investiții se referă la un profesionist care oferă investitorilor produse de investiții, sfaturi și / sau planificare.
- Ei lucrează în profunzime la formularea strategiilor de investiții pentru clienți, ajutându-i să își îndeplinească nevoile și să își atingă obiectivele financiare.
- Unele dintre îndatoririle lor includ monitorizarea activă a investițiilor clientului și colaborarea cu aceștia pe măsură ce obiectivele financiare se schimbă în timp.
- Pentru a deveni consultant de investiții este nevoie de o diplomă universitară și experiență de muncă, iar aceștia trebuie să fie autorizați să funcționeze.
Tipuri de consultanți de investiții
Consultanții în investiții se încadrează în patru categorii principale:
- Reprezentanți înregistrați : Aceștia sunt consultanți de investiții care primesc un comision pentru a vinde produse de investiții și asigurări, cum ar fi borsieri și reprezentanți bancare. Ei lucrează pentru ceea ce este cunoscut sub denumirea de firme de vânzare - organizații financiare care creează, promovează și vând instrumente financiare. Reprezentanții înregistrați dețin de obicei o licență seria 6 sau seria 7.
- Planificatori financiari: Consultanții de investiții care gestionează finanțele personale ale clienților lor sunt cunoscuți ca planificatori financiari. Aceștia pot dezvolta un plan financiar pentru a ajuta un client să gestioneze taxele de școlarizare la colegiu. Planificatorii financiari calificați dețin un certificat financiar planificator (CFP), un contabil public certificat (CPA) sau un certificat personal de specialitate financiară (PFS).
- Consilieri financiari: acești consultanți în investiții oferă consultanță financiară generală și personalizată. Acestea sunt compensate prin comisioane de taxare și dețin de obicei o licență Seria 65 sau 66.
- Manageri de bani: Consultanții de investiții care iau decizii de investiții în numele clientului sunt numiți manageri de bani. Administratorii de bani lucrează pentru firmele de administrare a activelor, administratorii de fonduri sau fondurile speculative, care sunt denumite firme de tip "buy-side".
Calificări pentru consultanți de investiții
Consultanții în domeniul investițiilor au, de obicei, o diplomă de licență sau absolventă în discipline legate de finanțe, cum ar fi contabilitatea, afacerile sau economia. Deși nu este o cerință, ei pot completa, de asemenea, lucrări de curs în investiții, impozite, gestionarea riscurilor și planificare imobiliară.
Consultanții de investiții trebuie să fie autorizați pentru a lucra în Statele Unite.
În Statele Unite, majoritatea consultanților de investiții sunt autorizați de Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA), care este un autor de reglementare independent. Comisia pentru valori mobiliare și schimb (SEC) supraveghează activitățile consultanților de investiții de la nivelul guvernului.
Alegerea unui consultant de investiții
Cercetează fondul unui consultant de investiții înainte de a-și angaja serviciile. Verificați registrele de conformitate și verificați dacă există încălcări grave. De exemplu, verificați pentru a vedea dacă au fost cercetate pentru tranzacționare privilegiată. De asemenea, este prudent să verifici statutul lor de încredere și cazierul judiciar.
Verificați certificările unui consultant de investiții pentru a vă asigura că deține licențele corecte. Evaluați apartenența lor la educație și asociație pentru a stabili dacă au experiența și expertiza necesare.
Înainte de a selecta un consultant de investiții, este întotdeauna o idee bună să organizezi o întâlnire în persoană pentru a stabili dacă înțeleg obiectivele tale financiare și sunt accesibile. Întrebați despre taxe și dacă primesc comisioane.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.