Clasa de risc de asigurare
O clasă de risc de asigurare este un grup de persoane fizice sau companii care au caracteristici similare, care sunt utilizate pentru a determina riscul asociat cu subscrierea unei noi polițe și a primei care ar trebui percepută pentru acoperire. Determinarea clasei de risc de asigurare este o componentă principală a procesului de subscriere a unei societăți de asigurare.
Cheie de luat cu cheie
- O clasă de risc de asigurare este o modalitate pentru asiguratori să subscrie polițe bazate pe apartenența la un anumit grup de risc.
- Oamenii din fiecare grup de risc vor împărtăși, în general, caracteristici similare care îi ajută pe asigurători să estimeze mai bine șansele ca asiguratul să depună o cerere.
- Grupurile cu risc mai mare vor plăti prime mai mari - de exemplu persoanele bolnave, mai mari sau care au un record de conducere slab.
Clasele de risc de asigurare explicate
Deși niciunul dintre doi nu este exact același, multe persoane prezintă similitudini care le permit să fie clasificate. Companiile de asigurări trebuie să știe probabilitatea ca subscrierea unei noi polițe pentru un nou client sau afacere să fie un efort rentabil. La urma urmei, asumarea unei noi politici pentru câteva sute de dolari pe an nu va fi o idee bună dacă asiguratul creează mii de dolari în creanțe.
În cazul asigurării auto, un asigurător poate examina vârsta vehiculului, vârsta șoferului, istoricul șoferului, valoarea acoperirii solicitate și zona în care este operat vehiculul. Acești factori, când sunt luați împreună, creează un profil al unui tip specific de driver, care poate fi utilizat de actuarii pentru a determina modul în care acționează șoferii din acest profil.
Clasa de risc de asigurare permite companiilor de asigurare să determine cantitatea de acoperire necesară, precum și cât ar trebui să coste acea acoperire.
Clasele de risc de asigurări de viață
În cazul asigurărilor de viață, parametrii precum starea fumatului, înălțimea, greutatea, sexul, istoricul familial și vârsta determină clasa de risc. Odată ce aplicați, răspunsurile pe care le oferiți la întrebările de sănătate și stil de viață vor fi luate în considerare de către agentul dvs., iar o echipă internă de subscriere va oferi cea mai precisă clasă de risc și cotare posibilă.
„Substandard” este cea mai largă categorie și include pe oricine nu se încadrează în nicio altă clasă. Unele companii de asigurări vor avea categorii exclusiv pentru cei care se identifică ca fumători.
Plus / Elite preferate: categoria cu cel mai scăzut risc. Oamenii din această clasă de risc sunt în stare de sănătate excelentă, sunt de obicei mai tineri și nu au alte motive imediate de îngrijorare.
Preferat: un mic pas în jos față de plusul preferat, asiguratele clasei preferate se bucură de prime mai mici datorită sănătății excelente, dar pot avea unele semne roșii subtile precum colesterolul mai mare.
Standard Plus: Sănătate peste medie, dar lucruri precum tensiunea arterială sau indicele de masă corporală (IMC) pot fi în afara domeniului ideal.
Standard: Acest lucru înseamnă risc tipic, iar pentru asigurătorii de viață înseamnă o speranță medie de viață. Este posibil să aveți anumite probleme de sănătate în familie sau în trecut, ceea ce vă păstrează în afara grupurilor de risc mai preferate.
Substandard / Evaluare: Dacă sunteți clasificat ca un risc mai mare decât standard, sunteți supus unor grade sau calificări de „standard”, pe care fiecare asigurător le abordează un pic diferit. Acest lucru poate fi din cauza problemelor de sănătate sau a unui trecut riscant. Primele dvs. vor fi, de asemenea, mai mari, de obicei la prețul standard plus 25% suplimentare la fiecare pas în jos al ratingurilor.
Fumător: fumătorii vor plăti mult mai mult datorită riscului crescut pentru sănătate. Asiguratorii vor întreba dacă fumați sau aveți în ultimii câțiva ani și pot testa prezența nicotinei în activitatea de sânge de rutină.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.