Definiția custodiei HSA
Un custod HSA este orice bancă, uniune de credit, companie de asigurări, brokeraj sau orice altă instituție financiară aprobată de Serviciul de Venituri Interne (IRS) care oferă conturi de economii de sănătate (HSAs). Instituțiile financiare care gestionează HSA sunt, de asemenea, numiți administratori HSA. Un custod sau administrator HSA deține activele HSA într-un cont HSA securizat. În unele cazuri, titularul contului poate direcționa modul de investiție a fondurilor și le poate retrage pentru cheltuieli medicale calificate.
Deschiderea unui cont HSA
Puteți deschide un HSA prin intermediul angajatorului. În acest caz, este posibil să fiți înscris automat la un anumit custod HSA, cu opțiunea de a comuta. Cu toate acestea, înainte de a face acest lucru, ar trebui să întrebați departamentul de resurse umane despre cum ar afecta retragerile de salarizare pentru a vă finanța contul HSA.
Dacă deschideți un HSA pe cont propriu, puteți alege custodele. Alegerea ta de custode HSA este importantă deoarece interesul pe care îl câștigi, taxele pe care le plătești și opțiunile de investiții disponibile pot avea un impact semnificativ asupra soldului HSA în timp. Ca în orice cont financiar, doriți să vă minimizați taxele și să vă maximizați profiturile. De asemenea, doriți să vă asigurați că soldurile dvs. de numerar vor fi asigurate Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC) și investițiile dvs., dacă este cazul, vor fi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) asigurate.
Un HSA diferă de un cont de cheltuieli flexibile în domeniul sănătății (HC-FSA), care este un cont sponsorizat de angajator, care oferă angajaților posibilitatea de a aloca dolari pretax pentru a plăti cheltuielile eligibile pentru îngrijirea sănătății.
Un HSA nu poate fi reportat într-un cont de 401 (k) sau într-un cont individual de pensionare.
O privire mai atentă asupra custodiilor HSA
American Academy of Family Physicians (AAFP) informează pacienții că conturile de economii de sănătate au fost create prin Medicare Prescription Drug Improvement and Modernization Act din 2003 pentru a oferi persoanelor cu planuri de îngrijire a sănătății deductibile (HDHP) tratamentul preferat de impozit pe banii pe care economisit pentru cheltuieli medicale. Un custod HSA permite persoanelor fizice să contribuie la un HSA și să retragă fonduri, după cum este necesar pentru a plăti facturile medicale. Similar unui cont de economii, custozii plătesc dobânda la soldurile de numerar deținute în contul HSA. Unele instituții financiare permit deținătorilor de cont să investească în acțiuni, obligațiuni și fonduri pentru a câștiga o rată mai mare de rentabilitate a banilor pe care nu trebuie să le plătească pentru cheltuielile medicale pe termen scurt.
Dacă investiți într-un HSA pe cont propriu, asigurați-vă că știți ce taxe sunt implicate, ce investiții puteți face și cât de multă muncă va trebui să faceți pentru a face modificări în contul dvs.
Costul custodilor HSA
Custodii HSA percep taxe pentru serviciile lor. Tipurile de taxe și sumele variază în funcție de instituția de custodie. Unele taxe de bază, permanente, pe care le puteți vedea includ o taxă anuală administrativă forfetară și o taxă de custodie trimestrială calculată ca procent din soldul contului. Există, de asemenea, taxe pe care le puteți suporta dacă faceți greșeli, cum ar fi o taxă de corectare a contribuției în exces dacă depozitul dvs. depășește limitele anuale IRS pentru conturile HSA. În 2019, o persoană cu acoperire unică poate contribui cu până la 3.500 de dolari, în timp ce limita pentru acoperirea familiei este de 7.000 de dolari. Cu toate acestea, o persoană care are 55 de ani sau mai mult în orice moment în 2019 este eligibilă să contribuie cu 1.000 de dolari în plus.
De asemenea, pot exista taxe pentru emiterea de carduri de debit suplimentare membrilor familiei sau înlocuirea cardurilor de debit pierdute sau furate. Deținătorii HSA percep, de asemenea, multe dintre aceleași taxe pe care le percep conturile, cum ar fi comisioanele de fonduri nesuficiente, taxele de închidere a contului și comisioanele de plată.
Cheie de luat cu cheie
- Orice bancă, uniune de credit, companie de asigurări, brokeraj sau alte organizații autorizate care oferă HSA.
- Instituțiile financiare care gestionează HSA sunt, de asemenea, numiți administratori HSA.
- HSAs au fost stabilite prin Medicare Prescription Drug Mejing and Modernization Act din 2003.
Exemplu real din beneficiile contului HSA
Persoanele fizice își pot folosi HSA-urile pentru a reduce primele lunare. Ia următorul exemplu descris în revista Forbes . Să spunem că cineva are în prezent o deductibilă mică de 2.000 USD pentru acoperirea familiei sale. În acest caz, primele lunare pot fi de 800 de dolari destul de costisitoare. Cu toate acestea, în cazul în care acea taxă deductibilă lunară se ridică la 5.000 de dolari, prima poate scădea până la 500 de dolari, economisind 300 de dolari pe lună, permițându-le, în esență, să buzunareze 3.600 de dolari în plus pe an.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.