Cât de sigură este securitatea socială?

Am auzit de la unii oameni că Securitatea Socială este în faliment. Există vreun adevăr pentru asta? În această poveste revizuim mai întâi elementele de bază ale programului de securitate socială și apoi aruncăm o privire la cele mai recente numere furnizate în Raportul anual 2019 al Consiliului de administrație al asigurărilor federale pentru bătrânețe și supraviețuitori (OASI) și cu handicap federal Fonduri fiduciare de asigurare (DI). În cele din urmă, vom analiza posibile corecții care au fost propuse pentru a menține securitatea socială solvent și pentru a putea plăti beneficii pentru următorii 75 de ani.

Observați că asigurarea face parte din numele ambelor fonduri fiduciare de securitate socială. Acest lucru se datorează faptului că securitatea socială a fost proiectată după Marea Depresiune ca o plasă de siguranță pentru a fi siguri că nu vom mai găsi niciodată vârstnici care trăiesc sub poduri, așa cum a fost obișnuit în timpul Depresiunii. A fost conceput ca asigurare, iar plățile de asigurări sociale sunt numite „prestații”.

Descoperiri cheie

• Raportul pentru agenții de asigurări sociale din 2019 arată că fondurile de pensionare / supraviețuitor și handicap vor fi epuizate în 2035, la un an după estimarea anului trecut.
• Un motiv esențial: Fondul fiduciar pentru asigurările de invaliditate este estimat să dureze acum 20 de ani mai mult decât se credea până în 2052.
• Demografia înseamnă remedieri care sunt încă necesare pentru a menține solventele ambelor fonduri.
• Opțiunile de reparație includ majorarea impozitului pe salarizare, eliminarea plafonului peste care nu se plătesc impozitele SS, schimbarea modului în care se calculează COLA, creșterea vârstei de pensionare și investirea fondurilor SS în piața de valori.

În primul rând, unele terminologii. Întregul program gestionat de Administrația de securitate socială este cunoscut sub numele de Asigurări pentru bătrânețe, supraviețuitori și handicap (OASDI). Rețineți că, după cum se numește raportul anual, există două fonduri - unul pentru pensionari [Fondul de asigurări pentru bătrânețe și supraviețuitori (OASI)] și unul pentru persoanele cu dizabilități [Fondul de încredere pentru asigurare de invaliditate (DI)] . Situația financiară a fiecăruia se află într-o poziție foarte diferită, cu soluții diferite posibile pentru remedierea problemelor financiare.

Cum plătește securitatea socială prestațiile?

Prestațiile de securitate socială se bazează pe un sistem „plătiți cum mergeți”. Aceasta înseamnă că lucrătorii actuali plătesc impozite pe securitatea socială, în timp ce pensionarii actuali obțin beneficii pe baza acestor venituri fiscale și obțin venituri din obligațiunile fondului fiduciar.

Preocuparea legată de această structură „plătiți cum mergeți” este că generația uriașă Baby Boomer (oameni născuți între 1946 și 1964) va crea o criză, deoarece atât de mulți vor începe să colecteze securitatea socială. Până în anul 2031, când cei mai tineri Boomers vor împlini 67 de ani, vor fi 75 de milioane de persoane cu vârsta de peste 65 de ani, aproape dublul celor 39 de milioane care aveau acea vârstă în 2008. Aceasta va schimba raportul dintre lucrători și pensionari, de la 35 la sută. 100 în 2014 la 45 la 100 în 2030, punând eforturi pe sistemul respectiv „plătiți cum mergeți”.

2034

Anul în care fondul de încredere federal de asigurări pentru bătrânețe și supraviețuitori (OASI) va avea bani fără bani.

Comisia Greenspan

Acest val Baby Boomer nu a fost neașteptat; de fapt, a fost planificat pentru 1983, când Alan Greenspan a condus Comisia Națională pentru Reforma Securității Sociale, cunoscută și sub denumirea de Comisia Greenspan. În acel moment, fondurile de încredere aproape că nu mai aveau bani. Comisia a făcut o treabă excelentă în găsirea de remedii pentru a face față valului Boomer. Cea mai mare schimbare a fost creșterea ratelor de impozitare a securității sociale pentru crearea fondurilor fiduciare. În 1983, impozitul a fost de 5, 4% pentru angajați și alte 5, 4% pentru angajatori. Astăzi, cota de impozit este de 6, 2% atât pentru angajat cât și pentru angajator.

2052

Anul în care fondul de asigurări federale pentru asigurare de handicap (DI) va rămâne fără fonduri.

Finanțele de astăzi de securitate socială

Soluția Comisiei Greenspan a funcționat exact așa cum s-a propus, iar națiunea are miliarde în fondurile fiduciare de securitate socială. Raportul anual din 2019 privind fondurile fiduciare a arătat aceste date de bază:

• La sfârșitul lui 2018, fondurile fiduciare OASDI au avut 2.8949 de miliarde de dolari - 273% din costul estimat pentru 2019.
• Cheltuielile totale pentru anul 2018 au fost de 1.0002 miliarde de dolari, iar venitul total a fost de 1.0034 de miliarde de dolari.
• În mod colectiv, rezervele fondurilor fiduciare OASDI vor fi epuizate în 2035. Anul trecut, data de epuizare a fost estimată la 2034.
• Datele de epuizare sunt diferite pentru cele două fonduri: se estimează că fondurile fiduciare OASI vor fi epuizate în 2034 (acum 15 ani) și DI rezerve în 2052 (acum 33 de ani). Rezervele DI au fost proiectate anul trecut în 2032. Motivul diferenței, spun administratorii: „Aplicații DI și premii pentru beneficii, ambele scăzând mult sub nivelurile proiectate în raportul de anul trecut pentru 2018”.
• Când fondurile fiduciare OASI se vor epuiza în 2034, doar 77% din prestațiile de securitate socială vor putea fi plătite pe baza venitului „plătiți în timp ce mergeți” către fondul fiduciar OASI.
• În cazul în care fondurile DI sunt epuizate, dacă nu există o perioadă fixă, 91% din prestațiile de invaliditate vor putea fi plătite pe baza venitului „plătiți în timp ce mergeți” către fondul fiduciar DI.
• Pentru perioada de proiecție de 75 de ani, deficitul actuarial este de 2, 78% din salarizarea impozabilă (a scăzut de la 2, 84% anul trecut). Cu alte cuvinte, impozitele de securitate socială ar trebui să crească cu 2, 78% pentru a rezolva problema permanent.

Rețineți că numerele sunt puțin mai bune decât raportul de anul trecut, dar departe de un semn că problemele s-au terminat. Demografiile - generația uriașă de baby boom și genul X X mult mai mic - arată că nu se vor topi, indiferent cât de bună este economia.

Corecțiile

Da, este necesară o soluție pentru a evita reducerea beneficiilor atunci când fondurile fiduciare rămân fără bani. S-au sugerat multe remedieri diferite pentru a restabili sănătatea financiară a securității sociale pentru următorii 75 de ani. O creștere a impozitelor nu este singura cale. Este foarte probabil ca unele combinații de corecții să fie utilizate pentru a reduce impactul asupra tuturor. Cu cât Congresul acționează mai repede pentru a remedia sistemul, cu atât rezolvarea va fi mai puțin dureroasă.

Fix 1: Creșterea cotei de impozit pe salarii.

După cum s-a indicat mai sus, rata de impozitare combinată pentru angajator și angajat este de 12, 4%. O creștere de 2, 68% ar face ca 15, 08% sau 7, 54% pentru angajator și 7, 54% pentru angajat.

Fix 2: Creșteți plafonul pe care trebuie plătite taxele de securitate socială.

În prezent, plafonul este de 132.900 USD pentru 2019, dar este ajustat pentru inflație în fiecare an. Eliminarea plafonului ar reduce aproximativ 50% din deficitul de 75 de ani proiectat.

Fix 3: Modificați modul în care sunt calculate ajustările anuale ale costului vieții.

COLA pentru 2019 este de 2, 8%, cea mai mare în șapte ani. Totuși, în câțiva ani - 2016, de exemplu, nu există COLA. Aceasta înseamnă că modificările COLA nu pot fi o soluție eficientă pe termen lung.

Fix 4: Creșteți vârsta completă de pensionare.

În prezent, vârsta completă de pensionare pentru Baby Boomers este de 66 de ani, iar pentru cei care s-au născut în 1960 sau după 67 de ani. Unele persoane sugerează ca vârsta completă de pensionare să fie crescută la 69 sau 70 de ani.

Fix 5: Investiți fonduri fiduciare de securitate socială pe piața de valori.

Unii oameni doresc ca Administrația de securitate socială să investească o parte din banii fondului de încredere pe piața de valori pentru a obține un randament mai bun.

Linia de jos

Securitatea socială nu este nicăieri aproape de faliment. După cum a spus Alicia H. Munnell, directorul Centrului pentru Cercetări în Retragere de la Boston College, în analiza raportului Trustees 2017: „Securitatea socială se confruntă cu un deficit de finanțare gestionabil în următorii 75 de ani, care ar trebui abordată în curând pentru a partaja povara mai echitabilă între cohorte, restabilirea încrederii în programul de pensionare major al națiunii și acordă timp oamenilor pentru a se adapta la schimbările necesare. "

Chiar dacă nu există nicio rezolvare în următorii 20 de ani, beneficiile reduse pot fi plătite cu veniturile din impozitul „plătiți cum mergeți”. Cu cât Congresul trece mai repede, cu atât va fi mai bine pentru noi toți.