Cum să alegeți creditorul potrivit când refinanțați o ipotecă

Cum găsiți creditorul potrivit când ați decis să vă refinanțați casa? La urma urmei, ați zguduit numerele și acestea indică faptul că refinanțarea ar fi un plus în cazul dvs. - ați avea plăți lunare mai mici, ați plăti mai puțin dobânzi pe termen lung sau, poate, ați plăti doar puțin pentru a reduce mai mult decât la un deceniu pe durata împrumutului. Acum trebuie doar să obții acea ipotecă nouă.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să găsiți un creditor. În timp ce intrați în banca locală și cereți un împrumut vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele, probabil că depuneți un pic de efort în acest proces va fi probabil să vă petreceți timpul.

Găsirea creditorului potrivit

Băncile și uniunile de credit sunt entitățile care de cele mai multe ori vin în minte atunci când proprietarii de case se gândesc la obținerea de împrumuturi, dar nu sunt singurele surse potențiale. Companiile de finanțare a consumatorilor, instituțiile de economii și împrumuturi și alte entități oferă, de asemenea, credite ipotecare. Preluarea timpului pentru a alege creditorul potrivit poate face o mare diferență în suma de bani pe care o veți cheltui în comisioane pentru a obține un împrumut, precum și în dobânzile ipotecare pe toată durata de viață a creditului.

Cheie de luat cu cheie

• Creditorul potrivit vă poate ajuta să economisiți bani în taxe și dobânzi pe parcursul vieții unui împrumut.
• Ofițerii de împrumut și brokerii de credite ipotecare câștigă bani din tranzacțiile pe care le fac, așa că plătește să efectuezi o parte din propriile lucrări pentru a te asigura că obții cea mai bună ofertă.
• Estimarea de bună credință a creditorului detaliază taxele pe care vi se va solicita să le plătiți la închidere și este un document bun pe care îl puteți folosi pentru a face comparație la împrumuturi.
• Căutarea online vă poate ajuta să localizați un creditor care vă oferă un serviciu bun și vă răspunde la întrebări în amănunt și prompt.

Ofițeri de împrumut și brokeri ipotecari

Când începeți căutarea pentru un creditor, rețineți că ofițerii de împrumut - care reprezintă băncile, uniunile de credit și alte instituții financiare - sunt plătiți parțial pe baza tranzacției pe care o efectuați. Asta nu îi face pe ofițerii de împrumut oameni răi; înseamnă doar că ar trebui să lucrați singuri pentru a vă asigura că veți obține cea mai bună ofertă. Aceasta înseamnă să înțelegeți întreaga varietate de opțiuni disponibile și pro și contra de fiecare dintre ele.

Brokerii ipotecari servesc ca intermediar între dvs. și creditor și vă pot ajuta să comparați serviciile multor creditori și să lucreze pentru a vă asigura cel mai bun tarif. Uneori, aceștia plătesc o taxă de către împrumutat (asta ești tu) pentru a oferi asistență pentru a găsi o ipotecă și a facilita procesul de origine a împrumutului, dar mai ales sunt plătite de către creditor în schimbul aducerii de afaceri la acel credit. La fel ca ofițerii de împrumut, vânzarea este modul în care sunt plătiți. Iată că, din nou, puține cunoștințe și unele cumpărături comparative sunt de natură să vă servească bine. O mică diferență în rata dobânzii dvs. poate duce la economii uriașe pe termenul creditului ipotecar. Și, la fel ca în cazul multor servicii financiare tradiționale, acum există mai multe instrumente online disponibile pentru a vă ajuta să evitați taxele de broker.

Comparația creditorilor ipotecari: cost

Elementele cheie care trebuie luate în considerare la selectarea unui creditor ipotecar sunt costurile și serviciile. Înțelegerea condițiilor împrumutului dvs. - valoarea plății lunare; numărul de ani până când este achitat; rata dobânzii, taxele și dacă este accesată sau nu o penalitate dacă plătiți creditul din timp - va oferi informații despre diferitele costuri. Conversațiile cu potențialul dvs. creditor sau brokerul de credit ipotecar și o revizuire a estimării de bună credință pe care o oferă creditorul vă vor permite să faceți o comparație rezonabilă.

Estimarea de bună-credință este un document legal mandat conceput pentru a proteja debitorii, solicitând creditorilor să furnizeze dezvăluirea standardizată a costurilor asociate unui împrumut. Această estimare scrisă detaliază tarifele pe care trebuie să le plătiți la închidere, inclusiv costurile pentru toate punctele, procesarea, comisioanele legale și taxele de depunere și închidere.

Deși legea nu prevede prețul pe care fiecare creditor îl percepe pentru diferitele servicii pe care le oferă, estimarea de bună credință oferă un instrument util pentru cumpărăturile de comparație. Un furnizor de împrumuturi poate percepe mai mult pentru taxe legale și mai puțin pentru taxe de depunere. Un altul poate avea taxe generale mai mici, dar percepe o rată a dobânzii mai mare. O revizuire atentă a estimărilor de bună credință din partea creditorilor pe care le luați în considerare vă va ajuta să găsiți cea mai bună ofertă.

Chiar și cu un credit bun, este posibil să nu vă calificați pentru cea mai mică rată a dobânzii, deoarece creditorii și-au consolidat standardele pentru aprobările de împrumut.

Comparația creditorilor ipotecari: Serviciu

În ceea ce privește serviciul, primirea întrebărilor dvs. în timp util și precis este un element important al procesului. Obținerea unui împrumut necesită destul de multe documente, precum și colectarea și difuzarea unei cantități semnificative de informații personale. Având un singur punct de contact fiabil pentru întrebările dvs. poate face diferența între un proces ușor, ușor și o experiență dificilă.

A lua în considerare împrumutul la timp pentru închiderea dvs. este o altă considerație importantă. Documentația finală este adesea indisponibilă până la câteva zile sau chiar ore înainte de închidere, iar coordonarea programelor diferitelor părți implicate în tranzacție poate fi o provocare. Un creditor de încredere vă va ajuta să mențineți totul pe cale și la timp și va aduce o contribuție semnificativă la liniștea dvs. personală.

La un moment dat, cercetarea și colectarea informațiilor de care aveți nevoie a fost un proces consumator de timp care necesită vizite la mai mulți creditori sau ore la telefon. În timp ce aceste opțiuni sunt încă disponibile, tehnologia a ajutat la procesul mult mai ușor. Puteți accesa online și găsiți modalități convenabile de a compara creditorii și de a obține informații despre gama dobânzilor disponibile pentru împrumutul pe care îl căutați.

Linia de jos

Refinanțarea creditului dvs. ipotecar poate fi, în circumstanțele adecvate, un element financiar pentru cartea de buzunar. Cu toate acestea, înainte de a vă înscrie în proces, trebuie să îl înțelegeți pentru a vă asigura că este potrivit pentru situația dvs. particulară.

Pașii implică decizia de a utiliza un agent de împrumut sau un broker ipotecar, selectarea unui creditor, calcularea costurilor și stabilirea cine va oferi cel mai bun serviciu. Din fericire, resursele online fac treaba mult mai ușoară astăzi decât era înainte. Așadar, luați controlul procesului și vedeți ce puteți salva.