Cum funcționează asigurarea de viață într-un divorț

Printre sarcinile dezordonate care trebuie întreprinse într-un divorț, sortarea asigurărilor de viață este una care de multe ori este trecută cu vederea. În mijlocul luptelor pentru custodie, divizarea bunurilor, căutarea unei noi locuințe, asigurarea copiilor să se adapteze cât mai bine posibil și, în general, să se re-adapteze la viață ca o singură persoană, dându-și seama ce să facă cu asigurarea de viață cade uneori prin drumul.

Totuși, tratarea asigurărilor de viață este o parte importantă a procesului de divorț. Acest lucru este valabil mai ales în cazul divorțurilor cuplurilor cu copii. Menținerea asigurării de viață protejează interesele financiare ale ambelor părți și ale copiilor lor dependenți. Acest proces presupune efectuarea modificărilor necesare ale beneficiarilor, contabilizarea valorii în numerar a politicilor de viață integrală sau universală, protejarea ajutorului pentru copii și a veniturilor din pensii și, cel mai important, asigurarea protejării financiare a oricărui copii implicați, indiferent de situație.

Cheie de luat cu cheie

• Polițele de asigurare de viață plătesc un beneficiu de deces la decesul asiguratului beneficiarilor numiți.
• Polițele de asigurare de viață permanentă au, de asemenea, valori de numerar asociate acestora, care pot fi obținute.
• Într-un divorț, atât beneficiarii, cât și dreptul de proprietate ar trebui modificat pentru a ține cont de schimbarea stării civile și a implicațiilor sale.

Modificări ale beneficiarului de asigurări în timpul unui divorț

Majoritatea persoanelor căsătorite cu asigurare de viață își enumeră soțul ca beneficiar principal. Scopul asigurării de viață este de a-i proteja pe cei mai apropiați de devastările financiare în cazul în care muriți și vă pierdeți venitul. Pentru o persoană căsătorită, nimeni nu este mai aproape decât un soț. Dacă soțul / soția dvs. este beneficiar vă asigură că poate continua să plătească ipoteca, să pună mâncare pe masă și, dacă este cazul, să crească copiii fără venituri. Asigurarea asigurării de viață este deosebit de importantă dacă oferiți majoritatea veniturilor.

În cazul unui divorț, în special unul acrimonios, există șanse mari să nu-ți mai dorești ca fostul tău soț să profite de moartea ta. Dacă nu sunt implicați copii, există câteva motive întemeiate pentru a continua să ai un fost soț în calitate de beneficiar al asigurării de viață. Majoritatea polițelor de asigurare de viață sunt revocabile, ceea ce înseamnă că deținătorul poliței poate schimba beneficiarul în orice moment. Unii numesc beneficiari irevocabili, caz în care beneficiarul, odată desemnat, nu poate fi schimbat. Cel mai simplu mod de a-ți schimba beneficiarul după divorț este să te adresezi agentului tău de asigurări de viață; el poate verifica dacă politica este revocabilă și poate desemna beneficiarul.

Contabilitate pentru valoarea în numerar

Unele polițe de asigurare de viață, în special polițe de viață întregi și universale, acumulează valoare în numerar în timp. În fiecare lună când efectuați plata premium, o parte din acești bani intră într-un fond care crește cu dobândă. Soldul acestui fond este valoarea în numerar a poliței. Aceștia sunt banii tăi. În orice moment în care politica este activă, puteți alege să renunțați la prestația de deces și să luați în schimb valoarea în numerar. Acest proces este cunoscut sub denumirea de poliță de asigurare de viață.

Valoarea numerarului dintr-o poliță de asigurare de viață reprezintă o parte din valoarea dvs. netă. Cel mai echitabil lucru este să enumerați polița de asigurare de viață, inclusiv valoarea sa în numerar, între activele conjugale care trebuie împărțite. Într-o situație de divorț obișnuită în care activele sunt împărțite uniform, aceasta înseamnă că părăsiți căsătoria cu jumătate din valoarea în numerar din poliță.

Protejarea ajutorului pentru copii și a veniturilor din pensii

Protejarea ajutorului pentru copii sau a veniturilor din pensii este deosebit de importantă pentru soțul care are custodia primară a copiilor după divorț. Banii pe care acest soț îi primește în sprijinul copilului de la părintele necustodial se presupune că vor merge către hrănirea și îmbrăcarea copiilor și economisirea la facultate. Dacă se întâmplă cel mai rău și părintele necustodial nu mai este în preajmă, acest venit dispare și poate lăsa părintele custodial într-o legătură.

Dacă aveți custodia copiilor, cel mai prudent mod de a vă izola de situația de mai sus este să mențineți o poliță de asigurare de viață pentru fostul dvs. soț, cu o sumă de beneficii suficient de mare pentru a înlocui pensia pentru copii sau venitul din pensie cel puțin până la ultima copilul pleacă la facultate. În calitate de părinte custodial, în cazul în care fostul dumneavoastră este iresponsabil sau de încredere, este posibil să doriți să dețineți polița și să plătiți singur prima, deoarece asigurarea de viață devine nulă dacă plățile cad.

Protejarea copiilor tăi

Una dintre cele mai mari provocări ale divorțului este aceea că acesta transformă frecvent oamenii în părinți singuri. Din păcate, mulți părinți consideră că nu se pot baza pe foștii soți după ce încheie căsătoria, financiar sau altfel. Persoanele divorțate în astfel de situații devin singurele responsabile pentru îngrijirea și creșterea copiilor lor. Când se întâmplă acest lucru, este important să existe un plan de urgență în loc. (Aflați mai multe despre: Bugetare ca părinte unic .)

Cu fostul soț nu mai este în imagine și copiii tăi care se bazează doar pe tine pentru sprijin financiar, dacă mori, nu au nimic. Fără veniturile dvs., copiii dvs. nu au cum să se hrănească sau să se îmbrace singuri, cu atât mai puțin pentru economie. Un tutore, fie o rudă, fie o persoană desemnată de stat, își va asuma grija copiilor tăi, dar încă există mulți factori necunoscuți în această situație.

Dacă divorțul te face un singur părinte, ai nevoie de o asigurare de viață adecvată pentru tine pentru a-ți proteja copiii. Pentru a determina valoarea minimă a prestației, calculați câți ani aveți până când cel mai mic copil împlinește 18 ani (sau, dacă doriți să fiți în siguranță, 21) și multiplicați acest număr cu venitul dvs. anual.

De exemplu, dacă faceți 50.000 de dolari pe an și cel mai mic copil este de șase ani, o prestație de deces de 600.000 USD înlocuiește venitul dvs. până când copilul este de 18. Un beneficiu de 750.000 USD îl vede pe copil până la 21 de ani., alegerea sumei mai mari a beneficiilor este prudentă, atât timp cât primele nu sunt prea asupritive.