Cum îți afectează inflația economiile
Costul mediu național al unui bilet de film în 2005 a fost de 6, 41 USD. Până în 2018, a fost de 9, 14 USD. Aceasta este munca inflației. Prețul unui bilet de film, al unei case sau al unui semestru în colegiu tinde să crească în timp, uneori rapid și alteori lent. Acest fapt are o mare relevanță pentru planul dvs. personal de economii.
Cum inflația reduce economiile
Să zicem că aveți 100 de dolari într-un cont de economii care plătește o dobândă de 1%. După un an, veți avea 101 USD în cont. Dar dacă rata inflației este de 2%, ai avea nevoie de 102 $ pentru a avea aceeași putere de cumpărare cu care ai început.
Ai câștigat un dolar, dar ai pierdut puterea de cumpărare. Ori de câte ori economiile dvs. nu cresc în același ritm cu inflația, veți pierde în mod eficient bani.
Dacă ești un pensionar care îți trăiește economiile, nu poți menține același nivel de viață dacă inflația scade în puterea ta de cumpărare cu fiecare an care trece. Acest lucru este valabil mai ales în SUA, unde costurile medicale tind să crească cu o rată mai mare decât multe alte costuri.
Inflația poate răni bine înainte de pensionare. Dacă economisiți constant bani cu un obiectiv în minte, cum ar fi un fond de colegiu pentru copiii dvs. sau o plată în avans pentru o casă, puterea de cumpărare a banilor dvs. poate scădea în timp ce o economisiți.
Ce se află în spatele inflației?
Inflația apare pe măsură ce cererea de bunuri și servicii crește. Pe măsură ce oferta totală de bani dintr-o economie crește, este probabil să existe mai multe cereri de bunuri și servicii de la consumatori. Pe măsură ce mai mulți cumpără mai multe bunuri, vânzătorii își cresc prețurile.
Inflația este cauzată de alți factori, mulți dintre ei fiind temporari și limitați în domeniul lor de aplicare. Un îngheț de iarnă poate deteriora cultura portocalie, provocând o penurie de portocale și o creștere a costurilor acestora în acel sezon. Un producător auto poate fi obligat să plătească mai mult pentru piese și va transmite consumatorului această creștere.
Măsurarea inflației
Cum măsori efectul inflației asupra economiilor tale? Guvernul o măsoară pentru dumneavoastră și publică rezultatele în mod regulat. Indicele prețurilor de consum (IPC) urmărește prețurile pentru o varietate de bunuri și servicii de consum, inclusiv transport, îngrijire medicală și locuințe. Indicele este publicat lunar.
Inflația în SUA
Credeți sau nu, inflația poate fi prea mică. În urma crizei financiare din 2008 și a marii recesiuni, băncile centrale din SUA, Japonia și Europa erau îngrijorați că inflația ar putea merge sub zero, adică deflație sau scăderea prețurilor. SUA au cunoscut o deflație a prețurilor locuințelor care a durat câțiva ani pe multe piețe.
În timpul celei mai grave crize, Rezerva Federală a vizat o creștere anuală a inflației de 2% pentru a readuce economia la sănătate. Banca a inițiat diverse măsuri de stimulare care au scopul de a stimula economia și de a încuraja crearea de locuri de muncă, așadar punând mai mulți bani în mâinile consumatorilor.
La sfârșitul anilor '70, Fed lupta cu ratele inflației cu două cifre și a trebuit să implementeze măsuri de strângere monetară pentru a combate o posibilă inflație scăpată.
Economiștii nu vor înceta probabil să discute niciodată dacă măsurile Fed, în anii 1970 sau 2000, au fost cele corecte.
Cum să vă protejați venitul
Dacă sunteți un pensionar care primește o plată pentru securitatea socială, este posibil să observați o creștere a cecului dvs. lunar de la un an la altul, deoarece guvernul ajustează plățile în funcție de costul vieții, măsurat de indicele prețurilor de consum.
Totuși, această creștere necesită aprobarea Congresului. O creștere de 2, 8% a fost aprobată pentru 2019 și o creștere de 2% pentru 2018. Dar creșterea a fost de 0, 3% pentru 2017 și zero pentru 2016. Aceste cifre s-au bazat pe indicele prețurilor de consum, însă susținătorii pensionarilor au susținut că categoriile de prețuri care afectează cel mai mult vârstnicii, cum ar fi costurile pentru sănătate, au crescut mai rapid decât indicele general.
Cum să vă protejați economiile
Modul principal de a bate efectul inflației este să investești economiile pentru un profit mai bun decât poți obține în conturile de pe piața monetară sau în conturile de economii. Investiția în aproape orice alt lucru implică în mod inevitabil un risc mai mare decât un cont asigurat de FDIC. Dar puteți alege investiții care au un nivel de risc pe care îl puteți tolera.
De exemplu, pensionarii ar putea dori să ia în considerare valori mobiliare sau TIPS protejate de inflație. Aceste valori mobiliare ajustează plata dobânzilor pe care le obțineți pe baza modificărilor IPC, iar plata principală pe care o primiți va fi ajustată și pentru inflație. Chiar dacă prețurile scad în perioada investiției, cel puțin veți primi înapoi principalul inițial.
Randamentele investițiilor pe acțiuni tind în general să bată inflația. Investitorii care doresc să evite volatilitatea asociată cu stocurile individuale ar putea opta pentru fonduri mutuale, care sunt gestionate profesional și își propun să ofere un randament bun în timp.
Un fond mutual care urmează o abordare de indexare pasivă ar putea fi și mai bun, deoarece nu depinde de abilitățile de colectare de stocuri ale niciunui administrator de fond. Per ansamblul pieței bursiere tinde să crească în timp. De asemenea, veți plăti mai puțin în taxe cu o abordare de indexare.
Linia de jos
Inflația tinde să reducă în timp puterea de cumpărare a consumatorului. Din fericire, există modalități de a vă păstra puterea de cumpărare a economiilor dvs. Asta înseamnă să investești, dar să îți menții nivelul de risc moderat.