Datoria consumatorilor

DEFINIREA datoriei consumatorilor

Datoria consumatorului constă în datorii care sunt datorate ca urmare a achiziționării de bunuri consumabile și / sau care nu apreciază. Datoria consumatorilor este adesea folosită alături de datoria gospodăriei, deoarece ambele sunt adesea conectate cu carduri de credit, credite ipotecare, împrumuturi auto și împrumuturi cu plată. Trebuie menționat, totuși, că creditele ipotecare la domiciliu sunt investiții personale.

O diferență cheie între datoria consumatorilor și alte forme de datorie (de exemplu, datoria garantată corporatistă) este aceea că datoria consumatorului este utilizată în mod obișnuit pentru consum și nu pentru investiții sau pentru afaceri. Este suma datorată de consumatorii individuali, în contrast cu cea a întreprinderilor sau guvernelor.

01:06

Prioritizarea datoriei

ÎNCĂRCAREA DATELOR Consumatorilor

Cele mai frecvente cazuri de datorie a consumatorilor includ datoria cu cardul de credit, împrumuturile cu plată și alte finanțări ale consumatorilor. Aceste forme există adesea la rate ale dobânzii mai mari, în comparație cu împrumuturile garantate pe termen lung, cum ar fi ipotecile.

Împrumuturile de consum pot fi împrumutate de la o bancă, uniune de credit și / sau guvernul federal sub formă de carduri de credit (rotative, care urmează să fie plătite lunar) sau împrumuturi cu plată fixă ​​(care nu sunt rotative, deținute de obicei pentru toată viața activul de bază).

Raportul de îndatorare a consumatorilor

Raportul de levier al consumatorului (CLR) măsoară valoarea datoriei pe care o deține consumatorul american american, comparativ cu venitul disponibil. Formula este următoarea:

Gradul de îndatorare a consumatorului = Total datorii gospodărești / venit personal disponibil

Datoria totală a gospodăriei este derivată din raportul Rezervei Federale, în timp ce venitul personal disponibil este raportat de Departamentul de Comerț al SUA, Biroul de Analiză Economică. CLR a fost utilizat ca un litmus pentru sănătatea economiei americane, alături de indicatori, cum ar fi piața de valori, nivelurile de inventar și rata șomajului.

La nivel individual, se recomandă ca raportul de pârghie al consumatorului să nu depășească 20% din plata salariului cuiva. Datoria consumatorilor pe termen lung este, de obicei, considerată suboptimă din punct de vedere fiscal, mai ales că majoritatea bunurilor de consum (de exemplu, un nou televizor cu ecran plat) nu au niveluri ridicate de utilitate care justifică să creeze datorii pe termen scurt.

Datoriile consumatorilor și împrumuturile predatorii

Datoria consumatorilor este adesea asociată cu împrumuturile prădătoare, definite pe scară largă de FDIC drept „impunerea unor împrumuturi nedrepte și abuzive pentru împrumutați.” Împrumuturile predatorii vizează adesea grupuri cu mai puțin acces și înțelegere la forme mai tradiționale de finanțare. ratele dobânzilor și necesită garanții semnificative în eventualitatea în care un debitor este implicit.

În august 2017, datoria consumatorilor a atins un nou nivel de 12, 8 trilioane de dolari, în creștere față de 12, 7 trilioane de dolari în 2008. Acest lucru a fost atribuit creșterii împrumuturilor pentru studenți și auto, împreună cu datoria totală a cardului de credit atingând cel mai înalt nivel din trimestrul IV 2009. În plus, creditul Delincvențele cardurilor au înregistrat o tendință ascendentă.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Datorirea maximă Datoria maximă este punctul în care plățile de dobândă ale unei gospodării sau ale economiei devin atât de mari în comparație cu veniturile încât trebuie să se producă o oprire a cheltuielilor. mai mult Înțelegerea scutirii datoriilor Scutirea datoriilor este reorganizarea datoriei sub orice formă sau formă, astfel încât să ofere părții îndatorate o măsură de scutire, integral sau parțial. mai mult Cum funcționează raportul de îndatorare Un raport de indatorare este oricare dintre mai multe măsurători financiare care analizează cât de mult capital vine sub formă de datorie sau care evaluează capacitatea unei companii de a-și îndeplini obligațiile financiare. mai mult Interesul consumatorului Interesul consumatorului este orice taxă de dobândă la împrumuturi personale, inclusiv împrumuturi auto și datorii cu carduri de credit. mai mult Împrumut ilegal Un împrumut ilegal este un împrumut care nu respectă legile de creditare, cum ar fi împrumuturi cu dobândă ilegală ridicată sau cele care depășesc limitele de mărime. mai multe Împrumuturi predatorii Împrumutul predatoriu impune un împrumut nedrept, înșelător sau abuziv. Multe state au legi anti-predatorii de creditare. mai multe link-uri partenere