Cum un planificator financiar îți poate salva căsnicia

Eu și soțul meu avem opinii diferite despre asigurare. Da, suntem atât multi-culturali, cât și multi-rasiali. Tata mi-a arătat unde erau amplasate polițele de asigurare de viață într-un seif atunci când aveam 10 ani. Tatăl lui Joe a murit în timp ce obține diploma de licență.

Joe are o familie extinsă în Indonezia, astfel încât nu există lipsă de rude care să aibă grijă de cei dragi în caz de boală sau deces prematur. În mintea lui, de ce să cumperi asigurare atunci când ai familie?

Reacția mea la perspectiva lui Joe cu privire la planificarea financiară l-a făcut să se simtă vinovat. Am solicitat apoi asigurarea de viață pe cont propriu, am programat examenul paramedic când eram gravidă de șase luni și am acceptat să plătesc primele de asigurare de viață pentru amândoi.

Când un gol de abilități poate duce la divorț

Sigur, s-ar putea spune că sunt pervers. Prefer să spun conștient de risc. Nu credeam că cumpărarea unei asigurări de viață mă va jinx. Nici nu credeam că evitarea subiectului nu mă va împiedica să mor. Mi-am dorit ca familia mea să aibă banii de care aveau nevoie în caz de boală, de invaliditate sau deces.

În calitate de Planificator Financiar Certificat®, văd de la început cum poate afecta planificarea financiară o căsătorie. De fapt, nu cred că există un singur segment al vieții noastre care nu este afectat de planificarea financiară.

Imaginează-ți obstacolele cu care se vor confrunta un cuplu Dacă unul sau ambii parteneri le lipsește chiar cea mai de bază educație financiară. Etapele greșite și argumentele lor rezultate duc frecvent la tensiune continuă și neîncredere într-o relație, ajungând uneori la un punct de neîntoarcere.

Declinul alfabetizării financiare (și solvabilitatea) la americani este o preocupare atât de mare, încât chiar și Rezerva Federală a luat act. Într-un studiu recent, s-a constatat că 40% dintre adulți nu ar putea gestiona 400 de dolari în cheltuieli neașteptate sau ar trebui să vândă ceva sau să împrumute bani pentru a-l acoperi.

Adăugați stresul unei relații romantice la tensiunea facturilor neplătite, a datoriei studenților în curs de plată sau a cardurilor de credit cheltuite în exces și nu este de mirare că banii sunt adesea instigatorul numitului unu al discordiei civile.

Nu este doar să cheltuiți mai puțin

Alfabetizarea financiară este o modalitate relativ neclară de a descrie capacitatea de a înțelege banii și rolul pe care îl joacă în viața ta. Pentru cupluri, înseamnă că cunoașteți modul în care credințele dvs. despre bani afectează deciziile dvs. despre bani, care la rândul lor afectează cealaltă persoană din relația voastră. Când faceți parte dintr-un cuplu, alfabetizarea financiară ar trebui să includă planificarea financiară personală, crearea unui buget, stabilirea obiectivelor și gestionarea datoriei - nu doar pentru că este „corect” lucrul de făcut, ci pentru că deciziile dvs. vor afecta partenerul dvs., indiferent dacă faceți-le intenționat sau nu.

Calea către infidelitatea (financiară)

Ca CFP®, unul dintre cei mai importanți pași în a ajuta clienții să-și planifice viitorul financiar este acela de a face ambele părți să își exprime clar părerile cu privire la bani, ceea ce evidențiază destul de repede unde diferă. În calitate de cuplu, două persoane aduc cu ele două perspective diferite privind economisirea, cheltuielile și investițiile - fără a menționa care este un nivel acceptabil de datorie sau risc.

Când ambii parteneri provin din medii diferite, opinii contrare cu privire la modul în care lucrurile „ar trebui să fie” sunt comune. Este esențial să stabiliți cum să gestionați finanțele și să aveți conversații frecvente despre progresul dvs. În caz contrar, infidelitatea financiară se poate strecura în relația ta.

Infidelitatea financiară poate fi dificil de detectat, dar aici sunt câteva steaguri roșii de căutat:

• Numele dvs. a fost luat de pe un card de credit comun

• Lipsesc numerar

• Observând că partenerul are o mulțime de bunuri noi

• Găsirea unui extras pentru un card de credit despre care nu știi nimic

• Partenerul tău este obsesiv în ceea ce privește verificarea e-mailului

• Găsirea dovezilor unui hobby financiar pentru dependență precum jocurile de noroc

• Văzând modificările beneficiarului pentru orice cont de investiții sau polițe de asigurare

Cum să preveniți conflictele financiare în cupluri

În linii mari, banii sunt un subiect incomod și probabil că evitați o conversație despre asta. Chiar dacă credeți că sunteți pe aceeași pagină, conectarea reciprocă vă poate ajuta să evitați sau să reduceți cel puțin comunicarea greșită despre locația, economisirea sau investiția banilor. Iată câțiva pași care vă pot ajuta.

Angajează-te la transparență

A fi deschis și sincer este fundamentul creării armoniei financiare într-o relație. Dezvăluirea completă include schimbul de detalii despre datorii, scoruri de credit, solduri bancare și obiceiuri de cheltuieli. Atunci când faceți acest prim pas esențial, este crucial să ascultați fără judecată pentru a înțelege clar situația dvs. financiară.

Înțelegeți motivațiile lor

Îți place sau nu, abordarea ta în ceea ce privește banii este adesea puternic influențată de părinți și de o viață de experiențe care te-au modelat. Dacă ați crescut bogat, perspectivele dvs. sunt probabil cu totul altele decât cele ale cuiva care a crescut dezavantajat din punct de vedere economic. Faceți un punct pentru a înțelege motivațiile voastre, precum și cele ale partenerului. Ceea ce poate părea fără gând, egoist sau ciudat poate fi pur și simplu modul în care lucrurile li s-au făcut întotdeauna.

Stabiliți-vă obiectivele, apoi împărtășiți-le

Împărtășirea obiectivelor financiare poate ajuta la construirea unei relații fericite. Rețineți că stabilirea obiectivelor se extinde dincolo de bani. Întrebați-vă partenerul despre ce vor să obțină în viitor și despre cum își imaginează viața de zi cu zi și viața voastră împreună. Apoi, pune-ți planul în scris și include pașii pe care îi vei face pentru a le atinge.

Faceți verificări periodice

Alfabetizarea financiară nu este ceva care se întâmplă o dată. Este o conversație continuă între voi. O „întâlnire de căsătorie” lunară sau săptămânală este o modalitate excelentă de a vă asigura că rămâneți pe aceeași pagină atunci când vine vorba de finanțele dvs.

Caută ajutor

În fiecare an primești un control medical, de ce nu primești și o verificare financiară? Utilizarea expertizei unui consilier financiar poate parcurge un drum lung pentru a aduce o petrecere neutră atât de necesară într-un colț tensionat al relației tale.

Pentru a găsi cele mai bune modalități de a vă ajuta, un consilier financiar vă va cunoaște atât ca un cuplu. Câteva întrebări pe care vi le-ați putea pune sunt:

• Îmi poți spune despre tine, despre cariera ta, despre copii și despre istoricul muncii?
• Cum ai vrea să te ajut?
• Faceți ceva acum pentru a vă îmbunătăți imaginea financiară?
• Care sunt obiectivele tale și ai vorbit despre ele împreună?
• Ce te preocupă cel mai mult în legătură cu alfabetizarea financiară ca cuplu?
• Care este un pas bun următor și cum vă pot ajuta?

În unele relații, o persoană are grijă de responsabilitățile financiare primare. Dar un consilier financiar va dori să se întâlnească cu amândoi, deoarece deciziile financiare vor avea un impact egal asupra ta ca cuplu, indiferent de cine face alegerile inițiale. În plus, dacă cel mai rău ar trebui să se întâmple și unul dintre voi va trece, celălalt nu va fi lăsat să se întrebe ce conturi au avut sau unde sunt banii lor.

Banii sunt încordați. Banii sunt incomode. Banii sunt personali. Este simultan unul dintre cele mai incomode subiecte dintr-o relație și cel mai probabil să joace un rol proeminent în succesul unui cuplu. La fel ca un profesionist în domeniul sănătății mintale, ghidează indivizii și cuplurile peste obstacolele lor emoționale, profesioniștii financiari pot contribui la asigurarea cuplurilor adecvate de vocabular, alfabetizare financiară și încredere pentru a face cele mai bune alegeri cu banii lor.