Modul în care consilierii financiari se pot adapta Robo-consilierilor

Popularitatea din ce în ce mai mare a platformelor de consiliere pentru investiții online - cunoscute altfel în industrie drept „consilieri roboți” - păstrează mulți consultanți financiari la margine, întrebându-se dacă vor pierde încet o mare parte din afacerile lor pentru un algoritm. nu sunt întemeiate.Activitatea de gestionare a averii deține active de circa 27 de miliarde de dolari, dar programele de consultanță online sunt deja dezafectate la această sumă.

Aceste servicii de consultanță bazate pe Web au devenit, într-adevăr, din ce în ce mai atrăgătoare pentru investitorii care consideră că sfatul ar trebui să vină mai ieftin sau mai ieftin decât ceea ce a vândut industria de management al averii, potrivit unui raport recent publicat de Fox Financial Planning Network .

Firmele de consultanță online funcționează de obicei solicitând noilor clienți o serie de întrebări despre finanțele, obiectivele și toleranța lor la risc. Folosind modele de computer, ei sunt capabili să recomande diverse opțiuni de investiții care se potrivesc cel mai bine acelui investitor. Portofoliile pe care le sugerează aceste programe pot fi, de asemenea, reechilibrate automat pentru o taxă suplimentară.

Adaptarea la o realitate Robo-Consilier

În ciuda ușurinței și popularității crescânde a acestor platforme online, există încă mulți pași pe care consilierii îi pot face pentru a se asigura că rămân relevanți pentru clienții mai tineri (care ar putea deveni în cele din urmă clienți mai bogați, mai bogați). O modalitate sigură este ca consilierii să reducă taxele pe care le percep pentru serviciile de gestionare a investițiilor și să compenseze pierderea prin creșterea comisioanelor pe care le percep pentru alte servicii mai specializate, cum ar fi consultanța fiscală și planificarea imobiliară. Acest lucru se datorează faptului că platformele online percep doar o fracțiune din sumă din taxele pe care le fac consilierii financiari personali. De fapt, industria în ansamblu trebuie să devină mai transparentă în ceea ce privește practicile de stabilire a prețurilor și să ajungă la bord cu programe de taxe mai mici, potrivit raportului.

Firmele tradiționale de administrare a averii percep în mod obișnuit o taxă egală cu 1% din activele aflate în administrare pentru a gestiona investițiile unui client și pentru a oferi consultanță cu privire la planificarea imobiliară și alte probleme financiare, cum ar fi asigurarea. Dimpotrivă, comisioanele cu robo-consilieri vin în general la aproximativ o treime. Deci este o curbă abruptă pe care trebuie să o depășească consilierii de avere. Un alt punct al onorariilor pe care consilierii ar trebui să le amintească este faptul că utilizarea modelelor algoritmice nu este un fenomen nou în industria de gestionare a averii. Consilierii clienților cu o valoare mare netă pot și ar trebui să își spună utilizarea modelelor specializate.

Pune-ți un Robo-Shield

Apariția robo-consilierilor a dus, de asemenea, la un nou termen al industriei, „robo shield”, care a fost creat de Deborah Fox, fondatoarea Fox Financial Planning Network. Se referă la raționalizarea, eficientizarea personalului și schimbările de gestionare a practicilor pe care firmele ar trebui să le implementeze pentru a-și proteja activitatea de concurența reprezentanților robo-consilieri.

Un mod în care Fox sugerează că consilierii pot crea un astfel de scut este prin îmbunătățirea utilizării tehnologiei pentru a fi mai eficient și prin crearea eficiențelor operaționale care vor îmbunătăți serviciile clienților. De exemplu, ea recomandă consilierilor să adopte tehnologii care oferă portaluri online pentru clienți să își poată vizualiza conturile în permanență. Folosind aceste portaluri, consilierii vor putea supraveghea conturile clienților și vor putea atenționa acești clienți atunci când ar trebui să fie abordate modificările din portofoliul lor.

Dacă nu îi poți învinge, alătură-te

De asemenea, consilierii ar trebui să ia în considerare crearea unei relații cu un furnizor de platforme online de consilieri pentru a oferi servicii „de nivel 2” potențialilor clienți care caută sfaturi, dar care nu îndeplinesc cerințele minime de activ ale unei firme consultative, precum copiii clienților. . Tim Welsh, președinte de consultanță Nexus Strategy, care a ajutat la elaborarea raportului Fox, notează că prin etichetarea albă a unui serviciu de platformă robo-consilier, un consilier poate fi în măsură să ofere clienților o ofertă de calitate inferioară. furnizorul de platformă oferă gratuit unele dintre aceste servicii gratuit.

Un astfel de serviciu este Jemstep Advisor Pro, care oferă o implicare automată a clientului, o platformă de bord și o platformă de servicii. Un alt portofoliu instituțional inteligent al lui Charles Schwab, care permite consilierilor să-și pună propriul brand pe platforma digitală. Prezintă aproximativ 200 de ETF-uri obținute din 28 de clase de active, raportarea performanței, reechilibrarea automată, integrarea cu sistemele Schwab și colectarea pierderilor de impozite pentru conturi de peste 50.000 de dolari.

Acestea fiind spuse, consilierii ar fi înțelepți să își facă timp pentru a descoperi cele mai bune servicii online pentru a face echipă, întrucât nu toți consilierii roboți sunt identici. Pentru a găsi cea mai bună potrivire, firmele consultative ar trebui să consulte raportul Fox, întrucât oferă câteva îndrumări cu privire la care firmele online pot fi cele mai susceptibile de a face echipă cu un consilier.

Inițiative pentru îmbunătățirea afacerii

Raportul Fox Planning Network a prezentat, de asemenea, o listă de 20 de inițiative care „schimbă practicile” pe care consilierii le pot adopta pentru a depăși mai bine concurența robo-consilierii sunt prezentate. Unele dintre aceste practici includ sistematizarea și standardizarea căilor de servicii, automatizarea procedurilor fluxului de lucru, scăderea activelor sub comisioane de administrare și adăugarea unui reținător anual. Alte idei bune includ îmbrățișarea social media, a deveni cunoscut pentru a servi o nișă și a crea o cultură în cadrul firmei care pune întotdeauna interesele clienților.

Un alt gând de care trebuie să țineți cont este că este de fapt un mit că consilierii cu valoare mare netă și consilierii de investiții online sunt adversari. Adevărul este că managerii de avere și furnizorii de servicii online respectă de fapt calitatea ofertelor celuilalt. Deocamdată, robo-consilierii încă nu sunt în măsură să ofere multe dintre serviciile pe care le pot oferi consilierii umani, cum ar fi servicii semnificative de impozitare, imobiliare și planificare a asigurărilor. Așa că a lucra împreună ar putea fi situația ideală.

Amenințarea este reală

Acest lucru a spus, un raport al MyPrivateBanking notează că multe firme tradiționale de administrare a averii sunt încă nepregătite pentru amenințările pe care le prezintă acum consilierii robo. Numerele nu stau însă și, de fapt, arată că din ce în ce mai mulți active sunt consumate de robo-consilieri. Conform raportului MyPrivateBanking, activele administrate pentru toți consilierii de investiții înregistrate sunt acum la aproximativ 5 trilioane de dolari, iar consilierii robo dețin acum aproximativ 14 miliarde de dolari din aceste active. Pe viitor, industria ar putea vedea o cantitate și mai mare de active care se mișcă online, deoarece pragurile de cont mai mici și popularitatea tot mai mare a platformelor online devin mai populare în rândul tinerilor profesioniști mai avansați din punct de vedere tehnic.

Reduceți pragurile de investiții

Există, de asemenea, o sumă din ce în ce mai mare de investitori care preferă de fapt utilizarea tehnologiei sau a programelor de consiliere bazate pe Web, în ​​ciuda faptului că au suficiente resurse suficiente pentru a intra în categoria tradițională de mare valoare netă. Pe de altă parte, platformele online ar putea deveni o poartă pentru investitorii sau „emergenți”, care probabil se vor muta către managerii de avere atunci când vor avea mai mulți bani pentru a investi. De aceea, consilierii pentru avere ar putea dori, de asemenea, să ia în considerare deschiderea serviciilor lor de consultanță pentru investitori cu pragul minim de investiții acum, ca o modalitate de a-și continua activitatea.

În momentul de față, majoritatea afacerilor care se îndreaptă către consilieri roboți vin în continuare de la acei investitori care deschid conturi în gama de 20.000 USD. Și deși este plauzibil ca mai mulți clienți cu deținere de avere mult mai mari să se deplaseze într-o zi și la modelul online, dacă consilierii pot descoperi căi mai bune de a-i servi - oferind abordări mai specializate și nuanțate, ar trebui să poată păstra și continua să atrage clientela lor tipică.

Este vorba despre relații

Alte modalități prin care consilierii pot continua să atragă clienți este prin separarea serviciilor, prin reducerea o parte din comisioane, continuarea oferirii de instrumente și modele sofisticate și întâlnirea cu clienții față în față. Nu se poate subestima niciodată valoarea construirii de relații puternice, mai ales atunci când un investitor are o întrebare despre portofoliul sau preocupări cu privire la viitorul său financiar și dorește să răspundă imediat; este un consilier uman, nu un program online care va fi acolo pentru ei.

Linia de jos

Dacă consilierii doresc să-și protejeze întreprinderile împotriva concurenței din partea consilierilor robo, este posibil să fie nevoie să-și reducă taxele, să-și crească utilizarea tehnologiei și să ofere servicii mai specializate și personale. De asemenea, aceștia ar trebui să ia în considerare utilizarea unuia dintre consilierii automatizați pentru consilieri pentru a-și suplimenta serviciile și pentru a aduna clienți care ar putea fi înflăcărați în viitor.