Cum funcționează Medicare după pensionare?

Planificarea pensiei include obținerea unei acoperiri medicale adecvate și accesibile. Pentru americanii de peste 65 de ani, orice conversație despre asistența medicală trebuie să includă Medicare. Eligibilitatea dvs. pentru aceasta la 65 de ani înseamnă că asigurarea dvs. de sănătate va deveni mai accesibilă și (așa cum este valabil și în Legea privind îngrijirile accesibile), nu vi se va refuza acoperirea pentru condiții preexistente. Este important să înțelegeți ce se întâmplă în ceea ce privește Medicare atunci când vă retrageți și cum puteți obține cea mai bună și mai rentabilă acoperire. Mulți pensionari se întreabă cum să-și dea seama dacă au nevoie de toate cele patru porții de Medicare.

Partea A (Spital)

Partea A, acoperirea spitalului, plătește pentru îngrijirea dvs. într-un spital, un centru de îngrijire medicală calificată, casă de îngrijire medicală (atâta timp cât nu este doar pentru îngrijirea custodiei), ospiciu și anumite tipuri de servicii de sănătate la domiciliu.

Partea B (medicală)

Partea B acoperire include servicii sau consumabile medicale necesare pentru diagnosticarea și tratarea unei afecțiuni medicale. De asemenea, acoperă servicii de prevenire pentru boli precum gripa. Aceasta include serviciile de medic internat și ambulatoriu și, în unele cazuri, medicamente prescrise în ambulatoriu.

Partea C (Avantaj Medicare)

Partea C, Medicare Advantage - cunoscută și sub denumirea de planuri de AM - sunt vândute de companii private. Planurile MA vin în două soiuri - planuri HMO și planuri PPO - și iau locul Medicare partea A, partea B și, adesea, acoperirea părții D. Multe ofera accesorii, precum vizual, stomatologic, aparate auditive și servicii de wellness.

Partea D (Medicamente cu prescripție medicală)

furnizează medicamente pe bază de rețetă dintr-o listă (denumită un formular). Fiecare plan de medicamente prescrise Medicare are propria sa listă. Majoritatea planurilor plasează medicamentele în „niveluri” diferite, fiecare nivel având un cost diferit.

Opțiunea Medigap

Este greu de prezis costurile Medicare. Din această cauză, mulți pensionari care nu aleg un plan din partea C (MA) cumpără în schimb un plan Medigap. Astfel de planuri vin în 10 politici standardizate care oferă o mare varietate și completează multe dintre costurile din buzunar asociate cu Medicare tradițională. Unii chiar oferă servicii suplimentare care nu sunt acoperite de Medicare tradițională. Cu toate acestea, planurile Medigap nu furnizează acoperirea părții D (medicamente cu prescripție medicală), astfel încât dacă obțineți o politică Medigap, este posibil să aveți nevoie și de partea D.

O perioadă de înscriere deschisă Medigap începe în luna în care împliniți 65 de ani și sunteți înscris în partea B și durează șase luni. În această perioadă puteți cumpăra orice politică Medigap vândută în starea dvs., indiferent de starea dvs. de sănătate. Ulterior, dacă doriți o politică Medigap, vi s-ar putea refuza acoperirea sau obligați să plătiți o primă mai mare.

Medicare Advantage poate fi o alternativă la o politică Medigap, plus acoperirea părții D. Este important să vă uitați la propriile circumstanțe și să vă dați seama ce plan este mai bun pentru dvs.

Perioada inițială de înscriere

Perioada inițială de înscriere pentru Medicare (toate cele patru părți) începe cu trei luni înainte de luna în care împliniți 65 de ani și durează până la sfârșitul celei de-a treia luni după luna de naștere - în total șapte luni. Dacă nu vă înscrieți în fereastra inițială, vă puteți înscrie între 1 ianuarie și 31 martie în fiecare an pentru o acoperire care începe la 1 iulie. Cu toate acestea, nerespectarea în timpul perioadei inițiale de înscriere poate duce la prime mai mari. - cu excepția cazului în care vă calificați pentru o perioadă specială de înscriere.

Perioada de înscriere specială (SEP)

Dacă sunteți încă acoperit de un plan de sănătate de grup furnizat de angajatorul dumneavoastră (sau de soțul dumneavoastră) la împlinirea vârstei de 65 de ani, puteți beneficia de o perioadă specială de înscriere. În general, SEP necesită să vă înscrieți la Medicare în cel mult opt ​​luni după ce planul dumneavoastră de sănătate de grup sau angajarea pe care se bazează se încheie (după ce vine primul). O excepție importantă de la regulile SEP: Dacă planul dumneavoastră de sănătate de grup sau angajarea pe care se bazează se încheie în perioada inițială de înscriere, nu vă calificați pentru un SEP.

Alte perioade de înscriere

Există o perioadă deschisă de înscriere pentru Medicare Advantage și acoperirea medicamentului pe bază de rețetă în fiecare an, între 15 octombrie și 7 decembrie. Există, de asemenea, o nouă perioadă anuală de înscriere în Medicare Advantage, de la 1 ianuarie la 31 martie , în timpul căreia poți treceți la Medicare tradițională dintr-un plan de MA și alăturați-vă unui plan de medicamente prescrise Medicare pentru a adăuga acoperirea medicamentului.

Costurile Medicare

Majoritatea oamenilor plătesc suficient în sistemul Medicare în timpul vieții lor profesionale, încât nu trebuie să plătească pentru acoperirea Medicare Partea A.

Prima lunară standard pentru lună 2018 pentru acoperirea Medicare partea B este de 135, 50 USD, în creștere de la 134, 00 USD în 2018. Dacă sunteți printre cei 70% dintre beneficiarii care se încadrează în prevederea „deține inofensiv” și ați plătit mai puțin de 134 USD în 2018, suma veți plăti în 2019 va urca. Cu toate acestea, creșterea nu este mai mare decât ajustarea dvs. COLA de 2, 8% din 2019 pentru securitatea socială. Dacă faceți mai mult de 85.000 USD (170.000 USD pentru cupluri), veți plăti mai mult pentru acoperirea părții B.

Pentru informații complete despre primele și deductibilele Medicare Partea A și partea B Medicare din 2019, citiți descrierea Centrelor pentru Medicare și Servicii Medicaid.

Unele planuri din partea C (MA) nu percep o primă. Alte costuri pot include plăți pentru vizite la medic și alte servicii. Pentru mai multe despre costurile din partea C, consultați Medicare.gov.

Acoperirea în partea D include o primă lunară care va varia în funcție de planul pe care îl alegeți și de medicamentele pe care le utilizați. Lacunele semnificative în ceea ce privește acoperirea cu Partea D includ temutul „gaură de gogoși”, care te-ar putea obliga să plătești o parte mai mare din costurile medicamentului până când vei ajunge la suma de 5.100 USD pentru „acoperire catastrofală” pentru anul 2019. Cu toate acestea, costurile împărțite scad în 2019, deci costurile vor fi puțin mai puțin oneroase.

Costurile pentru acoperirea Medigap depind de tipul de poliță pe care îl aveți și de unde locuiți; acestea pot varia de la 50 USD pe lună la câteva sute de dolari. Aflați despre cum vor afecta nivelurile de preț ale medicamentelor asupra anumitor medicamente pe care le luați vă va ajuta să decideți asupra unui plan și să citiți informațiile despre partea D pe Medicare.gov.

Sortarea opțiunilor

Toate acestea pot duce la confuzii cu privire la opțiunile de înscriere care sunt cele mai potrivite pentru dvs. Cei mai mulți oameni se înscriu pentru părțile A, B și D, cu multe adăugări de acoperire Medigap. Alții aleg Medicare Advantage în loc de A, B și D. Dacă alegeți un plan de AM și doriți acoperirea medicamentelor pe bază de rețetă, asigurați-vă că este furnizat de planul dumneavoastră de MA. Dacă nu, poate fi necesar să adăugați acoperire din partea D la planul dvs.

Deoarece Medicare plătește în mod normal prima (înainte de o altă acoperire), este posibil ca orice politică de pensionare disponibilă să vă solicite să aveți un minim de Medicare partea A și partea B. Verificați costurile și acoperirea înainte de a vă înscrie la Medicare.

Dacă decideți să vă întoarceți la muncă după pensionare și sunteți eligibil pentru acoperirea planului de sănătate de grup, probabil că va funcționa diferit cu Medicare. Vă rugăm să vă adresați departamentului de resurse umane al noului dvs. angajator pentru a evita suprapunerile sau scurgerile de acoperire. Dacă aveți o asigurare de sănătate pentru pensionari de la un fost angajator, aflați ce se întâmplă dacă anulați această acoperire, dar doriți-o înapoi la o dată ulterioară.

Linia de jos

Accesați site-ul Medicare.gov și utilizați-l pentru a examina subiectele discutate în acest articol înainte de a decide cu privire la acoperirea Medicare pentru dumneavoastră. Căutați folosind Medicare Medicare Plan Finder. Acest instrument util vă va permite să specificați situația dumneavoastră de sănătate, inclusiv până la 25 de medicamente pe care le luați. Apoi va afișa planuri, cu costuri, disponibile pentru dvs. în zona dvs.

Când este online, puteți întâlni multe site-uri web de informații non-Medicare. Fiți conștienți de faptul că ar putea fi părtinitori în favoarea unui furnizor de servicii medicale sponsorizate. În cele din urmă, nu uita să revizuiești completul tău de acoperire Medicare în fiecare an pentru a te asigura că primești cel mai bun plan (planuri) pentru tine. Mai multe informații sunt disponibile în manualul anual „Medicare & Tu”.