Cum pot determina valoarea nominală a unei polițe de asigurare de viață?

Pentru orice poliță de asigurare de viață, valoarea nominală este prestația de deces. Aceasta este suma declarată în dolari pe care beneficiarii poliței o primesc la decesul asiguratului. În cele mai multe cazuri, valoarea nominală este transferată beneficiarilor fără taxe. Valoarea nominală a unei politici poate fi completată de beneficii suplimentare care au fost adăugate dincolo de acoperirea planului de bază. Valoarea nominală este diferită de valoarea în numerar.

Pentru a calcula beneficiul complet care este plătit beneficiarilor în caz de deces al asiguratului, consultați programul prestațiilor din poliță.

Majoritatea companiilor de asigurări de viață oferă de asemenea călăreților, care sunt beneficii suplimentare care pot fi achiziționate pe un plan. De exemplu, unii călăreți prevăd că valoarea nominală se dublează dacă asiguratul moare din cauza unui tip specific de accident. În total, valoarea nominală plus prestațiile suplimentare sunt cele care constituie prestația totală de deces a poliței.

Cheie de luat cu cheie

• Valoarea nominală pentru o poliță de asigurare de viață este prestația de deces sau ceea ce un beneficiar va fi plătit în cazul în care asiguratul moare în timp ce polița este activă.
• Valoarea nominală determină costul poliței; cu o valoare nominală mai mare, un asigurat va avea prime lunare mai mari.
• Valoarea nominală a poliței este detaliată în graficul prestațiilor; poate fi mărit dacă s-au adăugat beneficii suplimentare, cum ar fi călăreții.

Valoarea nominală influențează costul

Valoarea nominală este unul dintre cei mai importanți factori care influențează costul unei polițe de asigurare de viață. De exemplu, o femeie în vârstă de 25 de ani care încearcă să cumpere o poliță de asigurare de viață la compania XYZ s-ar aștepta să plătească mai mult pentru o poliță de valoare nominală de 500.000 USD decât o poliță de valoare nominală de 100.000 USD. Valoarea nominală este suma pe care o are compania de asigurări pentru ca femeia să moară în cursul termenului.

Ce cauzează o schimbare a valorii faciale?

Există multe evenimente diferite care pot declanșa o modificare a valorii nominale pentru o politică. În unele politici, valoarea numerarului poate crește suficient de mare încât de fapt provoacă creșteri corespunzătoare ale valorii nominale. Împrumuturile neplătite dintr-o poliță de asigurare pot fi deduse din valoarea nominală a poliței. Uneori, o valoare nominală redusă poate fi achitată în caz de vătămare gravă a asiguratului. Orice modificare potențială a valorii nominale este abordată în politica în sine.

Consilier Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Firma lui Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Lucrul cheie este să determinați cât de mare este o valoare nominală de cumpărat. Pentru a-l calcula, începeți să vă puneți aceste întrebări:

• Câți bani vor avea nevoie soțul și copiii mei pentru a-și menține calitatea vieții actuale?
• Cât vor avea nevoie pentru a-mi plăti datoriile, impozitele și alte costuri legate de proprietate?
• Cât de mult vor avea nevoie organizațiile de caritate preferate pentru a-mi înlocui donațiile?

În continuare, descoperiți perioada în care aveți nevoie de acoperire pentru orice categorie. De exemplu, dacă copilul tău cel mai mic are acum doi ani, ai vrea să îi asiguri cel puțin prin colegiu. Așadar, presupune-ți o sumă care se va întinde pentru încă 20 de ani.

Poate fi mai rentabil să folosești mai multe politici cu sume diferite și să garantezi perioade pentru a acoperi aceste nevoi diferite, sau poate fi mai simplu să ai o singură politică de grăsime care să acopere totul.