Cum afectează sectorul bancar asupra economiei noastre

Sectorul bancar este secțiunea economiei dedicată deținerii de active financiare pentru alții, investind acele active financiare ca pârghie pentru a crea mai multă avere și reglementarea acelor activități de către agențiile guvernamentale.

Deținerea de active financiare

Acesta este nucleul tuturor activităților bancare și unde a început - deși s-a extins cu mult peste zilele în care au deținut monede de aur pentru pelerinii din Țara Sfântă în schimbul biletelor la ordin.

O bancă deține active pentru clienții săi, cu o promisiune că banii pot fi retrași dacă persoana fizică sau întreprinderea are nevoie de aceste active înapoi. Evitarea rulajelor bancare devastatoare care ar putea distruge sectorul în ansamblu este motivul pentru care băncile sunt obligate să mențină cel puțin 8% din valorile contabile ca bani reali.

Cheie de luat cu cheie

• Industria bancară este un sector economic în fruntea economiei americane.
• Băncile trebuie să păstreze doar 10% din fiecare depunere făcută acestora și pot utiliza banii rămași pentru împrumuturi.
• Băncile trebuie să respecte reglementările guvernamentale specifice.
• În timpul crizei financiare din 2008, unele bănci mari, precum Citigroup și Wells Fargo, au trebuit să fie salvate de guvernul federal.

Utilizarea activelor ca pârghie

În mod tradițional, băncile folosesc banii din seifurile lor ca împrumuturi, obținând bani din ratele dobânzilor percepute la aceste împrumuturi. Marea contradicție a băncilor este că aproape toți banii efectivi ai unei bănci nu se află nicăieri în apropierea bolților sale, ceea ce înseamnă că adevărata ei valoare este doar hârtie, totuși această valoare a hârtiei este cea care crește economia.

Sectorul bancar a încercat întotdeauna să-și diversifice riscurile investind cât mai mult posibil; acest lucru împiedică o scadență neașteptată a creditului să scufunde întreaga bancă. Cu toate acestea, acest lucru poate provoca alte probleme.

Reglementarea sectorului bancar este esențială pentru menținerea încrederii publicului.

Dacă o bancă ar fi investit pe piața futures a aluminiului și ar avea un interes în creșterea valorii sale, ar putea pur și simplu să împiedice vânzarea aluminiului către industrie și să crească această valoare. Aceasta ar putea avea un efect negativ asupra industriei și a perturba economia, pe care sectorul bancar ar trebui să o evite cu orice preț.

Acesta nu este un exemplu întâmplător. Goldman Sachs a făcut exact asta în perioada 2010-2013 și a evitat reglementarea pentru a preveni acest tip de manipulare a pieței prin mutarea aluminiului din depozit în depozit în limita de reglementare. Deținea de asemenea depozite, situate în Chicago.

Reglementarea activităților bancare

Deoarece băncile stau la baza unei economii moderne, guvernele au în mod natural legi în vigoare pentru a împiedica băncile să se implice în activități periculoase care amenință economia.

Aceste legi sunt adesea adoptate după lecții financiare grele, cum ar fi crearea Federației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC) în 1933, după panica bancară din anii precedenți de 50 de ani. Cu toate acestea, astfel de legi sunt luate în campanie de către bănci și sunt uneori eliminate, iar acest lucru a dus la repetarea istoriei.

Criza financiară din 2008 a fost creată, în parte, de mai multe bănci din SUA care au investit excesiv în ipotecile subprime. Înainte de 2000, existau legi care limitau cantitatea de credite ipotecare subprime disponibile, dar eforturile de dereglare au înlăturat această limitare și au permis ca criza să se întâmple. Nu a fost singura cauză, dar a fost momentul care a distrus încrederea la nivel mondial în sectorul bancar.

Nucleul sectorului bancar este încrederea. Fără aceasta, nimeni nu ar depune bani și nu ar putea folosi acești bani pentru a acorda împrumuturi, pentru a investi și pentru a stimula creșterea economică, iar reglementarea este folosită pentru a crea această încredere.

Companii populare din sectorul bancar

Wells Fargo (WFC) este una dintre cele mai mari companii de servicii financiare și dețineri bancare din capitalizarea pieței. Acesta operează în peste 30 de țări din întreaga lume și este una dintre cele mai mari 100 de companii din Statele Unite. Compania oferă finanțare comercială și comercială, precum și servicii bancare, de asigurare și investiții.

JP Morgan Chase (JPM), la fel ca Wells Fargo, este o adevărată instituție bancară americană și una dintre cele mai mari bănci de investiții din lume. În afară de activitățile bancare obișnuite de consum și comerciale, JP Morgan oferă o mare varietate de servicii bancare de investiții, inclusiv creșterea capitalului pe piețele datoriei și capitalurilor proprii, consultanță privind strategiile corporative, realizarea pieței în instrumente derivate și servicii de cercetare și intermediere.

HSBC Holdings (HSBC), cu sediul central în Regatul Unit, este o firmă globală bancară și de servicii financiare care apelează în special la investitorii cu venituri. Compania este segmentată în patru divizii prin care oferă o gamă largă de servicii bancare pentru consumatori și comerciali - servicii bancare cu amănuntul și managementul averii, bancare și piețe globale, servicii bancare comerciale și servicii bancare private.