Categorii de planuri de sănătate
Categoriile de planuri de sănătate se referă la cele patru tipuri de planuri de asigurări de sănătate care sunt diferențiate în funcție de procentul mediu de cheltuieli de asistență medicală care vor fi plătite de plan. Conform Legii privind protecția pacienților și îngrijirea accesibilă (ACA), reforma din SUA a sancționat în 23 martie 2010, planurile de asigurare de sănătate sunt oferite în patru niveluri actuariale: bronz, argint, aur și platină. Nivelul definește cheltuielile pe care le acoperă fiecare tip de plan.
BREAKING DOWN Categorii ale planului de sănătate
Cu cât valoarea actuarială este mai mare (de exemplu, aurul și platina), cu atât această categorie de plan de sănătate va plăti, în medie, cheltuielilor de îngrijire a sănătății. Cu cât valoarea actuarială este mai mică (Bronz și Argint), cu atât mai puțin va plăti această categorie de plan de sănătate.
În medie, valorile actuariale pentru cele patru niveluri de acoperire sunt:
- Bronz = 60 la sută
- Argint = 70 la sută
- Aur = 80 la sută
- Platină = 90 la sută
Toate planurile acoperă același set de beneficii esențiale pentru sănătate. Deoarece fiecare plan este diferit din punct de vedere al sumelor deductibile, al copayment-urilor și al cofinanțării, cota dvs. de costuri poate veni sub forma unei mari deductibile cu moneda de asigurare scăzută (de exemplu, o sumă de 4.000 USD deductibilă cu 10% de asigurare) sau o mică deductibilă cu o valoare mare cofinanțare (cum ar fi o sumă de 1.500 USD deductibilă cu o asigurare de 30%). Cu toate planurile de sănătate, consumatorii plătesc o taxă lunară cunoscută drept primă, indiferent dacă folosesc sau nu servicii de îngrijire a sănătății. Primele sunt de obicei mai mari pentru planurile care vă plătesc mai mult din cheltuielile medicale atunci când beneficiați de îngrijire, cum ar fi planurile de aur și platină. În general, primele sunt, de asemenea, mai mari pentru planurile care au deductibile mai mici și sume mai mici de asigurare.
Pe lângă cele patru niveluri de acoperire „metalice”, un nivel catastrofal este disponibil pentru persoanele sub 30 de ani și pentru anumite persoane de peste 30 de ani cărora li se acordă scutiri de greutăți pe baza veniturilor și a altor circumstanțe care le-ar împiedica să obțină un bronz, un argint, Plan de aur sau platină. Există 12 motive pentru care cuiva i se poate acorda o scutire de greutăți, inclusiv faptul de a fi lipsit de adăpost, de a avea daune substanțiale asupra bunurilor rezultate în urma incendiilor, inundațiilor sau a altor dezastre și a depus pentru faliment în ultimele șase luni.
Compararea categoriilor de planuri de sănătate
Bronz
- Cea mai mică primă lunară
- Cele mai mari costuri atunci când aveți nevoie de îngrijire
- Deductibilele din planul bronzului pot fi de mii de dolari pe an.
- O alegere bună dacă: doriți o modalitate low-cost de a vă proteja de situațiile medicale cele mai grave, cum ar fi boala sau rănile grave. Prima ta lunară va fi scăzută, dar va trebui să plătești pentru tine cel mai mult.
Argint
- Prima lunară moderată
- Costuri moderate atunci când aveți nevoie de îngrijire
- Deductibilele din argint sunt de obicei mai mici decât cele din planurile de bronz.
- O alegere bună dacă: vă calificați pentru „economii suplimentare” - sau, dacă nu, dacă sunteți dispus să plătiți o primă lunară ușor mai mare decât bronzul pentru a beneficia de îngrijirea de rutină.
Aur
- Primă lunară ridicată
- Costuri reduse atunci când aveți nevoie de îngrijire
- Deductibilele sunt de obicei mici.
- Bună alegere dacă: sunteți dispus să plătiți mai mult în fiecare lună pentru a avea mai multe costuri acoperite atunci când primiți tratament medical. Dacă utilizați foarte multă grijă, un plan Gold ar putea fi o valoare bună.
Platină
- Cea mai mare primă lunară
- Cele mai mici costuri atunci când aveți îngrijire
- Deductibilele sunt foarte mici, ceea ce înseamnă că planul dvs. începe să plătească cota sa mai devreme decât pentru alte categorii de planuri.
- Bună alegere dacă: De obicei, utilizați foarte multă grijă și sunteți dispus să plătiți o primă lunară mare, știind că aproape toate celelalte costuri vor fi acoperite.