Investiții bazate pe obiective

Ce este investiția bazată pe obiective?

Investiția bazată pe obiective este o abordare relativ nouă pentru gestionarea bogăției care accentuează investițiile cu obiectivul de a atinge obiective specifice de viață. Investiția bazată pe obiective (GBI) implică un manager de avere sau clienți ai unei firme de investiții care își măsoară progresul în direcția obiectivelor specifice vieții, cum ar fi economisirea educației copiilor sau construirea unui ou de cuib pentru pensionare, mai degrabă decât să se concentreze pe generarea unui randament de portofoliu cât mai mare sau să bată piaţă.

Cheie de luat cu cheie

• Investiția bazată pe obiective accentuează atingerea obiectivelor de viață.
• Obiectivele de viață, inclusiv economiile pentru pensionare și crearea clădirii fac parte din investițiile bazate pe obiective.
• Investiția bazată pe obiective se concentrează pe obiectivele de viață, mai degrabă decât pe obținerea unui randament mare de portofoliu.

Înțelegerea investițiilor bazate pe obiective

Investiția bazată pe obiective diferă de investiția tradițională, prin faptul că valoarea sa de succes este cât de bine poate investitorul să-și îndeplinească obiectivele de viață personală, mai degrabă decât cât de performanță are investițiile sale față de media pieței într-o anumită perioadă.

Luați în considerare un investitor care așteaptă cu nerăbdare să se retragă într-un an și care, prin urmare, nu își poate permite să piardă nici măcar 10% din portofoliul său. Dacă piața bursieră plonjează cu 30% într-un an dat și portofoliul investitorului scade „doar” cu 20%, faptul că portofoliul a depășit piața cu 10 puncte procentuale ar oferi un confort redus. Acest investitor trebuie să se concentreze mai mult pe menținerea, mai degrabă decât pe creșterea bogăției, pentru a-și atinge obiectivul personal de a acorda pensionare în termen de un an.

Investiția bazată pe obiective reîncadrează succesul, în funcție de nevoile și obiectivele clienților. Dacă obiectivele principale ale unui client sunt economisirea unei pensionări iminente și finanțarea educației universitare a tinerilor nepoți, o strategie de investiții ar fi mai conservatoare pentru primii și relativ agresivă pentru cei din urmă.

Ca exemplu, alocarea activelor pentru activele de pensionare ar putea fi de 10% capitaluri proprii și 90% venituri fixe, în timp ce alocarea activelor pentru fondul de învățământ poate fi de 50% acțiuni și de 50% venituri fixe. Nevoile și obiectivele individuale, mai degrabă decât toleranța la risc, sunt elementele care determină investițiile luate în cadrul obiectivelor bazate pe obiective.

Avantajele investițiilor bazate pe obiective includ:

1. Angajamentul sporit al clienților pentru obiectivele lor de viață, permițându-le să observe și să participe la progresul tangibil
2. O reducere a deciziei impulsive și a suprareacției, pe baza fluctuațiilor pieței

Investiții bazate pe obiective după marea recesiune

Investițiile bazate pe obiective au crescut în popularitate în anii de după Marea Recesiune din 2008-2009, deoarece investitorii și-au dat seama măsura în care urmărirea unor rentabilități mari poate avea un impact negativ asupra acumulării de avere pe termen lung. Milioane de investitori neplăcuți au asistat la scăderea valorii lor nete în mod dramatic, în corelație cu scăderile pe aproape toate piețele majore și la o corecție abruptă a prețurilor locuințelor din SUA.

Mai multe echipe au lucrat pentru a dezvolta abordări de investiții mai holistice în ultimii ani. Start-ul Ellevest, de exemplu, se concentrează pe strategii de investiții bazate pe obiective, adaptate femeilor. CNBC a numit compania una dintre cele 25 de startup-uri promițătoare care vor fi urmărite în 2017.

Ellevest a dezvoltat în timp algoritmi de gestionare a bogăției care țin cont de fluctuațiile veniturilor femeilor pe măsură ce progresează prin cariera lor, precum și de decalajul salarial dintre bărbați și femei. În loc să urmărească să depășească repere precum S&P 500 sau Russell 2000, Ellevest solicită mai întâi investitorilor săi să explice personalitățile și obiectivele lor de viață; de acolo, echipa lucrează la dezvoltarea de portofolii de investiții specifice pentru fiecare obiectiv.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Managementul consultativ Gestionarea consultativă se referă la furnizarea de îndrumări profesionale, personalizate de investiții. mai multe Millennials: finanțe, investiții și pensionare Aflați elementele de bază despre ceea ce trebuie să știe milenii despre finanțe, investiții și pensii. mai mult Gestionarea averii Definiția Managementul averii este un serviciu de consultanță pentru investiții care combină alte servicii financiare pentru a răspunde nevoilor clienților săraci. mai mult Obiectiv de investiții Un obiectiv de investiții este un formular de informații despre clienți utilizat de administratorii de active care ajută la determinarea mixului optim de portofoliu pentru client. mai mult Fondul de viață Un fond de viață este un fond de investiții care gestionează un portofoliu diversificat pe active cu niveluri diferite de risc în scopul investițiilor pe termen lung. mai multe Bănci private: modul în care se ocupă cu 1% banii Băncile private constau în servicii și produse financiare personalizate oferite clienților individuali cu valoare netă (HNWI) ai unei bănci sau ai unei alte instituții financiare. mai multe link-uri partenere