Definiția Autorității bancare europene (EBA)
Autoritatea bancară europeană (ABE) este un organism de reglementare care lucrează pentru menținerea stabilității financiare în industria bancară a Uniunii Europene (UE). Acesta a fost înființat în 2010 de Parlamentul European și a înlocuit Comitetul Supraveghetorilor Bănci Europene (CEBS).
2010
Anul în care a fost înființată Autoritatea bancară europeană ca parte a Autorității Europene de Supraveghere (ASE), în locul Comitetului Supraveghetorilor Bancare Europene (CEBS).
Noțiunile de bază ale Autorității bancare europene (EBA)
ABE are sarcina de a dezvolta standarde și reguli tehnice de reglementare pentru firmele financiare de pe piața internă a UE, cum ar fi instituțiile de creditare, firmele de investiții și instituțiile de credit.
Aceste reguli sunt concepute pentru:
- menține integritatea sectorului financiar
- protejarea valorilor publice prin asigurarea transparenței pieței
- stabilizează sistemul financiar
- monitorizează calitatea noilor instrumente emise de instituții
- protejați consumatorii, investitorii și deponenții
- reglementează supravegherea instituțiilor financiare
Banca Centrală Europeană (BCE) supraveghează băncile și se asigură că respectă regulile stabilite de ABE.
În efortul său de a asigura o piață financiară stabilă, ABE efectuează exerciții de transparență anuale și teste de stres pe peste o sută de bănci din UE. Exercițiile de transparență includ informații despre capitalul băncii, activele ponderate la risc (RWA), profiturile și pierderile înregistrate, riscul de piață și riscul de credit. Testele de stres ale EBA asupra instituțiilor financiare sunt efectuate pentru a determina dacă fiecare instituție ar rămâne solventă în caz de criză.
Exemplu din lumea reală a Autorității bancare europene (EBA)
Testul de stres 2016 realizat pe 51 de bănci din 15 țări ale UE și Spațiul Economic European (SEE) a relevat faptul că o singură bancă, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) din Italia, avea rezerve de capital inadecvate - măsurate prin capitaluri proprii de nivel 1 ( CET1) - să reziste la un șoc economic de trei ani. În urma rezultatelor, MPS a apelat la o strategie de a dumping o parte din împrumuturile sale neperformante din bilanț, pentru a-și crește nivelul de capital până la pragul necesar.
Istoric despre EBA
Banca Centrală Europeană (BCE) supraveghează băncile și se asigură că respectă regulile stabilite de ABE. În toată Europa, BCE, ABE și Consiliul unic de rezoluție sunt principalele autorități de reglementare ale industriei bancare europene.
ABE a fost constituită ca parte a Autorității Europene de Supraveghere (ASE), care include, de asemenea, Autoritatea Europeană de Asigurări și Pensii Ocupaționale (AEAPO) și Autoritatea Europeană pentru Valorile Mobiliare (AEVMP). AEAPO este responsabilă de protejarea asigurătorilor de asigurare, a membrilor de pensie și a beneficiarilor. ESMA încearcă să protejeze participanții, cum ar fi investitorii, comercianții și schimburile pe piețele valorilor mobiliare; răspunde exclusiv de supravegherea agențiilor de rating.
În toată Europa, Banca Centrală Europeană, Autoritatea bancară europeană și Consiliul unic de rezoluție sunt principalele autorități de reglementare ale industriei bancare europene.
Eficiența operațiunilor bancare
Criza financiară din 2008 și criza datoriilor suverane europene au adus la lumină numeroase deficiențe în modul de funcționare a băncilor. În urma prăbușirii bulei ipotecare din SUA și a revelației Greciei potrivit căreia deficitele acesteia erau mult mai mari decât se credea anterior, statele din Zona Euro, cum ar fi Portugalia, Irlanda, Spania și Grecia însăși, s-au confruntat cu creșterea costurilor de deservire a datoriilor și au fost nevoiți să solicite salvări de la instituțiile internaționale.
Măsurile de austeritate fiscală concepute pentru a permite acestor țări să părăsească programele de salvare au contribuit la încetinirea creșterii economice europene. În același timp, introducerea ratelor dobânzilor negative de către BCE și alte bănci centrale a stors marjele băncilor.
Acești factori, în combinație cu o reglementare sporită și un management deficitar, au dus la îngrijorari cu privire la sustenabilitatea băncilor europene. Sectorul bancar italian, în special, se luptă sub greutatea de 360 miliarde EUR (aproximativ 410 miliarde USD din ianuarie 2018) în valoare de împrumuturi neperformante - aproximativ 25% din PIB-ul țării. MPS este deosebit de vulnerabilă, ceea ce duce la îngrijorarea faptului că eșecul său ar putea provoca contagiunea financiară și amenința sistemul bancar global. Scopul ABE este să monitorizeze și să îmbunătățească operațiunile sistemului bancar din UE.