O zi în viața unui actuar

Un actuary folosește matematica și statistici pentru a estima impactul financiar al incertitudinii și pentru a ajuta clienții să minimizeze riscul. Cu un salariu mediu de aproape 90.000 de dolari, profesia are o perspectivă puternică a ocupării forței de muncă și creșterea prognozată a locurilor de muncă, potrivit Biroului Statisticilor Muncii. Aruncăm o privire la ziua de lucru tipică a trei actuari care lucrează pentru diferite tipuri de companii și care se află în diferite etape în cariera lor.

Lauren Ford, asistent actuarial, Allstate Insurance

Lauren Ford, 24 de ani, este asistent actuarial cu Encompass Analytics, o filială Allstate Insurance din Northbrook, Ils, care vinde mai multe produse de asigurare pentru o primă unică consumatorilor. Are o diplomă de licență în știință actuarială și contabilitate și a lucrat la Allstate timp de doi ani. Înainte de a intra în compania cu normă întreagă, a lucrat ca intern pentru Allstate timp de două veri. În prezent, este un actuary de stabilire a prețurilor pentru asigurarea de bunuri și victime.

„Actuarii de preț estimează pierderi și cheltuieli viitoare, astfel încât să putem percepe un preț adecvat pentru asigurare”, spune Ford. Actuarii tind să lucreze pentru o anumită zonă din cadrul companiei, cum ar fi liniile personale (proprietarii auto și casele), liniile de specialitate (barca, motocicleta etc.) sau asigurarea de afaceri. Ford lucrează pe linii personale.

Munca ei variază considerabil de la o zi la alta, în funcție de proiectele pe care le abordează. De obicei lucrează la două sau trei proiecte simultan, participând și la întâlniri, stând la sesiuni de formare și ocazional călătorind la birourile de teren. Ea va petrece trei sau patru ore efectuând analize precum tendințele de pierdere și prime, estimând expunerea la catastrofe și evaluând ratele pentru diferite clase sau grupuri de risc.

„Aceste analize sunt în continuă schimbare din cauza unor elemente precum avansurile tehnologice și natura în evoluție a industriei asigurărilor și a pieței”, spune ea. Unele analize durează o zi, în timp ce altele durează săptămâni. Alte două-trei ore pe zi se îndreaptă spre comunicarea implicațiilor și rezultatelor acestor analize conducătorilor de vânzări, agenților și managerilor de produse, atât în ​​formă scrisă, cât și în ședințe, cu o vizită în persoană cel puțin o dată pe an. De asemenea, comunică cu autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat.

Allstate își revizuiește trimestrial primele. Actualizează semanalmente alte analize, cum ar fi compararea pierderilor și evaluarea ratelor pentru diferite clase de riscuri dintr-un stat sau regiune. Anual sau la fiecare doi ani, compania examinează standardele pentru credibilitate, elaborează provizioane de cheltuieli utilizate în ratificări (cum ar fi provizioane pentru cheltuieli de achiziție sau pentru licențe și taxe) și calculează costurile de reasigurare pe baza contractelor anuale de reasigurare.

Ford spune că își petrece o oră sau două pe zi pentru sarcini administrative, precum programarea ședințelor și răspunsul la anchete. Și ca studentă de actuariat, își petrece o parte din zi pregătindu-se pentru examenele sale de actuariat, pe care le parcurge la jumătate. De asemenea, își dedică timp în fiecare an recrutării și interviurilor în campusul ei, alma mater, Universitatea Drake din Des Moines, Iowa, și oferă tururi la biroul de acasă, găzduind prânzuri și oferind oportunități de umbră de locuri de muncă pentru candidații la joburi.

Ford declară că de obicei acționarii lucrează între 40 și 50 de ore pe săptămână. „Uneori lucrăm ore suplimentare pentru a îndeplini termenul limită al unui proiect, dar programările noastre sunt destul de flexibile”, spune ea. În calitate de actuar de stabilire a prețurilor, Ford spune că este capabilă să mențină un echilibru între viața profesională și că nu are un anotimp cu termene intense, astfel că este în măsură să planifice vacanțele cu ușurință.

„Este o carieră care necesită muncă asiduă, dar vine și cu recompense mari.” Ford consideră că recompensele carierei sale sunt un program de lucru flexibil, o carieră care permite echilibrul dintre viața profesională și oportunitățile excelente pentru activități la față -pregătirea muncii, perspectivele puternice de angajare și expunerea vastă la munca actuarială ca absolvent recent.

Alex M. Tava, Actuary Managing, Cirdan

Alex Tava AGE este un actuary manager pentru Cirdan Health Systems and Consulting, cu sediul în St. Paul, Minn ., Care oferă servicii de consultanță, planificare strategică și gestionare a datelor, instrumente și software pentru organizații precum asigurătorii de sănătate, spitale, clinici, agenții guvernamentale., angajatori și sindicate. El a lucrat cu programe de asigurări sociale de sănătate individuale, de grup și guvernamentale timp de 20 de ani și este expert în multe domenii, inclusiv Medicare, Medicaid și produse de sănătate orientate către consumator. Este un coleg al Societății de Actuari și un membru al Academiei Americane de Actuari.

Tava ajunge de obicei la birou în jurul orei 8:30. Dacă nu are prima întâlnire, va petrece o jumătate de oră la o oră analizând și răspunzând la e-mailurile clientului și ale personalului și planificându-și ziua. În jurul orei 9:30, face legătura cu personalul său pentru a obține rapoarte privind progresele sau proiectele sau rapoartele restante. De asemenea, el se asigură că nu sunt nici supraîncărcați, nici inactivi în ceea ce privește volumul lor de muncă. Tava descrie mediul său de birou ca fiind „foarte colegial” și ca fiind destul de casual, cu excepția cazului în care un client este în vizită.

Până la 10:00 sau 10:30 dimineața, se concentrează asupra propriei sale lucrări, cum ar fi o analiză pe care o pregătește pentru un client sau o analiză care susține un proiect, un alt actuar sau consultant se pregătește. Deoarece datele referitoare la asistența medicală sunt complexe, multă muncă necesită utilizarea Excel și / sau SQL pentru a revizui datele. „Este foarte benefic să ai cel puțin un nivel modest de cunoștințe de programare pentru a putea revizui seturi de date mai mari”, spune Tava.

Tava ia o oră pentru prânz în jurul orei 11:45. După-amiază, poate avea mai multe întâlniri, care pot fi organizate personal, telefonic sau online. Aceste întâlniri tind să fie discuții interne ale personalului cu privire la proiecte pe termen lung sau la dezvoltarea de produse sau la întâlniri cu clienții pentru a discuta o problemă sau analiză specifică. Alte întâlniri tratează probleme cu Medicare și Medicaid, cum ar fi dezvoltarea ratei, raportarea financiară sau date despre întâlnirea. Între ședințe, își verifică adresa de e-mail și se verifică cu personalul.

În jurul orei 4:00, se întoarce la analiza la care lucra dimineața. De asemenea, răspunde la e-mailuri și la principalele actualizărilor privind starea proiectului. El primește un volum mare de comunicații de reglementare prin e-mail, pe care trebuie să fie la curent pentru a putea oferi feedback sau suport clienților.

De obicei, el părăsește biroul între 6:00 și 7:00, cu excepția cazului în care un client sau un termen limită de reglementare îi cere să lucreze ulterior. El spune că săptămâna sa de lucru tipică este puțin sub 50 de ore, dar poate varia între 40 și 60 de ore. Are flexibilitatea de a-și schimba timpul pentru a participa la cele trei evenimente ale copiilor săi mici.

O parte semnificativă din activitatea sa implică susținerea raportării financiare periodice a clienților săi și a cerințelor de raportare a reglementărilor de stat și federale. Pregătește oferte Medicare partea C și partea D, rapoarte anuale trimestriale și anuale, rapoarte anuale detaliate privind veniturile și proiecții de creanțe pentru a sprijini bugetele clienților. De asemenea, lucrează la numeroase proiecte de clienți pentru a răspunde solicitărilor de date de la agențiile de stat responsabile pentru dezvoltarea ratei Medicaid.

James A. van Iwaarden, Consulting Actuary, Van Iwaarden Associates

James A. van Iwaarden este un consultant și este proprietarul companiei Van Iwaarden Associates din Minneapolis. El are mai mult de 30 de ani de experiență în consultanța pentru beneficiile angajaților și este un coleg al Societății de Actuari și un coleg al Conferinței de actuarii de consultanță. Firma sa se concentrează pe prestațiile de pensionare: planuri de pensii, planuri medicale pentru pensionari, planuri de împărțire a profitului și proiectarea planului 401 (k). „Este mai verbal și mai puțin matematic decât multe domenii de practică actuarială și cu cât ești mai lung în el, cu atât devine mai verbal”, spune el.

„Timpul unui consultant este determinat de nevoile externe ale clienților, mai degrabă decât de planurile interne ale proiectului”, spune Van Iwaarden. „Serviciile de consultanță tind să lucreze mai mult timp decât cei care lucrează în companii de asigurări, dar cu mai multă flexibilitate și călătorie.” Van Iwaarden spune că firma sa este neobișnuit de flexibilă, deoarece toată lumea este plătită de oră și poate lucra când și unde dorește. „Locul unde se află de obicei la birou, pentru că suntem mult mai productivi față în față”, spune el, dar nu sunt la birou la sfârșit de săptămână. „Ne luăm toate vacanțele planificate, dar s-ar putea să ținem pasul pe e-mail în timp ce ieșim sau facem ceva de lucru într-un avion”, adaugă el.

Personalul din activitatea sa de consultanță își începe de obicei zilele la 8 dimineața, verificând buletine de e-mail pentru știri din industria de pensionare și răspunzând la întrebările scurte ale clienților. La ora 9 dimineața, consultantul ar putea petrece o oră întâlnire cu un analist al personalului pentru o evaluare medicală pentru pensionari pentru a clarifica cum funcționează beneficiile clientului și ce presupuneri ar trebui să folosească compania pentru a evalua datoriile. Pentru următoarea oră și jumătate, consultantul ar putea discuta despre interpretarea companiei sale despre un regulament de pensii IRS cu alți consultanți și ar putea scrie o notă pentru a o documenta, astfel încât să fie consecvent ori de câte ori se va aplica în viitor. Apoi, de la 11:30 la 12:00, el sau ea ar putea să lucreze pentru o companie clientă, revizuind un calcul al prestațiilor de pensie pentru unul dintre angajații care se retrage și trimitându-l prin e-mail către directorul de resurse umane al companiei.

După o pauză de prânz de o oră, un consultant actuarial ar putea revizui înregistrările guvernamentale anuale pe care un analist intern le-a pregătit pentru un client de pensie, să îl finalizeze și să-l înainteze clientului pentru a semna și trimite. La ora 2:00, consultantul ar putea pregăti o ilustrare a planului de partajare a profitului și a echilibrului de numerar pentru un potențial client, precum o firmă de avocatură, pentru a le arăta cum își pot maximiza contribuțiile deductibile ale planului de pensionare. Apoi, la ora 3:00, consultantul ar putea contacta avocatul unui alt client pentru a discuta modificările recomandate în planul de pensionare, cum ar fi o nouă formulă de partajare a profitului pentru a recompensa magazinele și diviziunile de succes. Ultima oră a zilei lucrătoare ar putea fi petrecută în revistă de către colegii, examinând proiectul de prezentare al unui coleg pentru o ședință a consiliului de clienți și discutând modificările recomandate pentru a face claritatea prezentării. O zi obișnuită se încheie la 5 pm.

O altă activitate pe care consultanții de la Van Iwaarden Associates o face nu se întâmplă în fiecare zi include scrierea de propuneri pentru clienți și proiecte noi, pregătirea facturilor lunare ale clienților, participarea la ședințele de personal o dată sau de două ori pe lună pentru a discuta prin fluxul de lucru și problemele tehnice și compunerea postărilor blogului și discursuri cu privire la noile evoluții în domeniu.

Linia de jos

„Cariera actuarială este excelentă pentru oricine se bucură de rezolvarea problemelor analitice și dezvoltă soluții creative de afaceri”, spune Ford. „Este evaluat în mod constant ca o profesie de vârf și oferă o varietate de muncă interesantă, o mare siguranță în muncă și o compensație competitivă.”