Definiția împrumutului comercial

Ce este un împrumut comercial

Un împrumut comercial este un acord de finanțare bazat pe datorie între o întreprindere și o instituție financiară, cum ar fi o bancă. De obicei este utilizat pentru a finanța cheltuielile majore de capital și / sau pentru a acoperi costurile operaționale pe care altfel compania nu le poate permite.

Costurile avansate costisitoare și obstacolele de reglementare împiedică adesea întreprinderile mici să aibă acces direct la piețele de obligațiuni și acțiuni pentru finanțare. Aceasta înseamnă că, spre deosebire de consumatorii individuali, întreprinderile mai mici trebuie să se bazeze pe alte produse de creditare, cum ar fi o linie de credit, împrumuturi negarantate sau împrumuturi la termen.

Cum funcționează un împrumut comercial

Împrumuturile comerciale sunt acordate unei varietăți de entități comerciale, de obicei pentru a ajuta la necesitățile de finanțare pe termen scurt pentru costurile operaționale sau pentru achiziționarea de echipamente pentru a facilita procesul de operare. În unele cazuri, împrumutul poate fi extins pentru a ajuta întreprinderea să îndeplinească mai multe nevoi operaționale de bază, cum ar fi finanțarea salarizării sau achiziționarea de consumabile utilizate în procesul de producție și fabricație.

Aceste împrumuturi necesită adesea o garanție post comercială, de obicei sub formă de proprietăți, instalații sau echipamente pe care banca le poate confisca împrumutatului în caz de neplată sau faliment. Uneori fluxurile de numerar generate din conturile viitoare de primit sunt utilizate ca garanție a unui împrumut. Creditele ipotecare emise către imobiliare comerciale reprezintă o formă de împrumut comercial.

Împrumuturile comerciale sunt cel mai adesea utilizate pentru nevoile de finanțare pe termen scurt.

Asigurarea unui împrumut comercial

Așa cum este valabil pentru aproape toate tipurile de împrumuturi, cât de importantă este un solicitant de credit când o instituție financiară are în vedere acordarea unui împrumut comercial. În cele mai multe cazuri, activitatea care solicită împrumutul va fi obligată să prezinte documentație - în general sub formă de bilanț și alte documente similare - care să dovedească compania un flux de numerar favorabil și consistent. Acest lucru asigură creditorului că împrumutul poate și va fi rambursat în conformitate cu termenii săi.

Dacă o companie este aprobată pentru un împrumut comercial, se poate aștepta să plătească o rată a dobânzii care să corespundă ratei prime de creditare la momentul emiterii împrumutului. De obicei, băncile necesită situații financiare lunare de la companie pe toată durata împrumutului și, de cele mai multe ori, solicită companiei să își asigure o asigurare pentru orice obiecte mai mari cumpărate cu fonduri din împrumut.

Considerații speciale pentru împrumuturi comerciale

În timp ce un împrumut comercial este cel mai adesea considerat ca o sursă pe termen scurt de fonduri pentru o afacere, există unele bănci sau alte instituții financiare care oferă împrumuturi regenerabile care se pot prelungi la nesfârșit. Acest lucru permite întreprinderii să obțină fondurile de care are nevoie pentru a menține operațiunile în desfășurare și pentru a rambursa primul împrumut în perioada de timp specificată.

După aceasta, împrumutul poate fi transferat într-o perioadă suplimentară sau „reînnoită” de împrumut. O afacere va căuta adesea un împrumut comercial regenerabil atunci când trebuie să obțină resursele de care are nevoie pentru a gestiona comenzi sezoniere mari de la anumiți clienți, în timp ce încă mai poate furniza bunuri către clienți suplimentari.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Definiția angajamentului de împrumut Un angajament de împrumut este un acord de la o bancă comercială sau o altă instituție financiară pentru a împrumuta unui împrumutat o sumă de bani specificată, fie ca sumă forfetară, fie ca linie de credit. mai mult Împrumut de capital de lucru - definiție Un împrumut de capital de rulment este luat pentru a finanța operațiunile cotidiene ale unei companii. Organizațiile din industriile care au o sezonalitate ridicată sau cicluri ciclice de vânzare se bazează adesea pe acest tip de împrumut pentru a ajuta la ridicarea acestora în perioadele de activitate comercială redusă. mai mult Cum afectează datoriile secundare Împrumutații și creditorii Datoria a doua credite se referă la datoriile care sunt prioritate mai mici decât datoriile cu rang superior în caz de neplată. Datoria pentru împrumutul secund se mai numește și datorie. Aceste datorii primesc rambursări după altele, datorii senior, ceea ce reprezintă un risc ca investitorii să nu mai primească plata. mai mult Definiția datoriilor pe termen scurt Datoria pe termen scurt, numită și datorii curente, reprezintă obligațiile financiare ale unei firme care se preconizează că vor fi achitate într-un an. mai mult Finanțarea activelor Finanțarea activelor folosește activele bilanțului unei companii, inclusiv investiții pe termen scurt, inventar și conturi de primit, pentru a împrumuta bani sau pentru a obține un împrumut mai mult Manecă de credit Un manșon de credit este o formă de contract de credit, susținut de active fizice, unde furnizor de mânecă oferă capital de lucru și garanții. Un manșon de credit crește calitatea globală a creditului destinatarului. mai multe link-uri partenere