Coasigurare vs. copași: Care este diferența?

Indiferent de tipul poliței de asigurare de sănătate pe care îl aveți, este esențial să cunoașteți diferența dintre un copay și un cofinanțare. Aceste și alte costuri din buzunar afectează cât veți plăti pentru asistența medicală pe care o primiți și familia.

Cheie de luat cu cheie

• Un copag este o rată stabilită pe care o plătiți pentru rețete, vizite la medic și alte tipuri de îngrijiri.
• Coasigurarea este procentul de costuri pe care îl plătiți după ce v-ați achitat deductibilul.
• O valoare deductibilă este suma stabilită pe care o plătiți pentru serviciile medicale și rețetele înainte de a începe moneda de asigurare.

Ce este un deductibil?

În primul rând, pentru a înțelege diferența dintre asigurare și copie, ajută la cunoașterea deductibililor.

O deductibilă este o sumă stabilită pe care o plătiți în fiecare an pentru asistența medicală înainte ca planul dvs. să înceapă să partajeze costurile serviciilor acoperite. De exemplu, dacă aveți o sumă de 3.000 de dolari deductibilă, trebuie să plătiți 3.000 de dolari înainte ca asigurarea dvs. să înceapă complet.

Dacă aveți orice persoană dependentă de politica dvs., veți avea o sumă deductibilă individuală și o sumă diferită (mai mare) pentru familie.

Dacă aveți un plan de sănătate deductibil ridicat, puteți fi eligibil să alocați bani într-un cont de economii de sănătate avantajat de taxe.

Ce sunt copiile?

Copiile (sau copiile) sunt sume stabilite pe care le plătiți furnizorului dumneavoastră medical atunci când primiți servicii. Copiile încep de obicei de la 10 USD și urcă de acolo, în funcție de tipul de îngrijire pe care îl primiți. De obicei, diferite copie se aplică vizitelor la birou, vizitelor de specialitate, îngrijirii urgente, vizitelor de urgență și a rețetelor.

Copia dvs. se aplică chiar dacă nu v-ați îndeplinit încă deductibilul. De exemplu, dacă aveți o copie de specialitate de 50 USD, asta va plăti pentru a vedea un specialist - indiferent dacă v-ați îndeplinit sau nu deductibilul.

Majoritatea planurilor acoperă servicii de prevenire de 100%, adică nu veți datora nimic.

În general, copiile nu țin cont de valoarea ta deductibilă, dar contează până la limita ta maximă pentru anul liber.

Ce este Coasigurarea?

Coasigurarea este procentul din cheltuielile medicale acoperite pe care le plătiți după ce v-ați achitat deductibilul. Planul dvs. de asigurare de sănătate plătește restul. De exemplu, dacă aveți un plan „80/20”, înseamnă că planul dvs. acoperă 80% și plătiți 20% - până când atingeți limita maximă din buzunar.

Totuși, asigurarea se aplică numai serviciilor acoperite. Dacă aveți cheltuieli pentru servicii pe care planul nu le acoperă, veți fi responsabil pentru întreaga factură. Dacă nu sunteți sigur ce acoperă planul dvs., consultați broșura de beneficii sau apelați-vă la furnizorul de planuri.

Ce sunt maximele din buzunar?

Odată ce vă atingeți maximul din buzunar, planul dvs. de asigurare de sănătate acoperă 100% din toate serviciile acoperite pentru restul anului. Orice bani cheltuiți pentru deductibile, copie și asigurare se calculează pentru maximul dvs. din buzunar. Cu toate acestea, primele nu contează și nici nu cheltuiți pentru servicii pe care planul dvs. nu le acoperă.

Ca deductibile, s-ar putea să aveți două limite din buzunar - una individuală și una familială.

În rețea vs. în afara rețelei

Unele planuri au două seturi de deductibile, copie, asigurare și maximele din buzunar: unul pentru furnizorii din rețea și unul pentru furnizorii din afara rețelei.

Furnizorii din rețea sunt medici sau facilități medicale cu care planul dvs. a negociat rate speciale. Furnizorii din afara rețelei sunt orice altceva - și în general sunt mult mai scumpi.

Rețineți că în rețea nu înseamnă neapărat aproape de locul în care locuiți. Ați putea avea un plan în Carolina de Nord și puteți vedea un furnizor în rețea la Clinica Cleveland din Ohio.

Ori de câte ori este posibil, asigurați-vă că utilizați furnizori în rețea pentru toate nevoile dumneavoastră de asistență medicală. Dacă aveți anumiți medici și facilități pe care doriți să le utilizați, asigurați-vă că fac parte din rețeaua planului dvs. Dacă nu, ar putea avea sens financiar schimbarea planurilor în următoarea perioadă de înscriere deschisă.

Copie și Exemplu de Coasigurare

Pentru a ajuta la explicarea copiilor și a asigurarii de monedă, iată un exemplu simplificat.

Spuneți că aveți un plan individual (fără persoane aflate în întreținere), cu o deductibilă de 3.000 de dolari, 50 de copași specialiști, 80 de asigurari de monedă și o limită maximă din buzunar de 6.000 de dolari.

Mergi la controlul tău anual (gratuit, din moment ce este un serviciu de prevenire) și menționezi că umărul tău a suferit. Medicul dumneavoastră vă trimite la un specialist ortoped (copie de 50 USD) pentru a arunca o privire mai atentă.

Acest specialist recomandă un RMN pentru a afla ce se întâmplă. RMN costă 1.500 USD. Plătiți întreaga sumă din moment ce nu v-ați atins încă deductibilul.

După cum se dovedește, aveți o manșetă rotativă ruptă și aveți nevoie de o intervenție chirurgicală pentru a o repara. Operația costă 7.000 de dolari. Ați plătit deja 1.500 USD pentru RMN, așa că trebuie să plătiți 1.500 USD din facturile de operație pentru a vă satisface deductibilul și pentru a beneficia de moneda de asigurare. După aceea, cota dvs. este de 20% - care, în acest exemplu, este de 1.100 USD. În total, manșeta rotativă ruptă vă costă 4.100 de dolari.

Linia de jos

Când cumpărați un plan de asigurări de sănătate, descrierile planului specifică întotdeauna primele (suma pe care o plătiți în fiecare lună pentru a avea planul), deductibilele, copagoanele, asigurarea și limitele fără buzunar. În general, primele sunt mai mari pentru planurile care oferă avantaje mai favorabile de partajare a costurilor.

Dacă, în general, sunteți o persoană sănătoasă și atentă, este posibil să vă funcționeze un plan low-cost cu limite mai mari. Cu toate acestea, dacă vă așteptați să aveți cheltuieli de asistență semnificative, s-ar putea să merite să cheltuiți mai mult pe prime în fiecare lună pentru a avea un plan care să acopere mai multe costuri.