Card co-marca
Un card co-marca este un card de credit pe care un vânzător cu amănuntul de bunuri sau servicii de consum emite în parteneriat cu un anumit emitent sau rețea de carduri de credit. Adesea care poartă logo-urile atât ale companiei de carduri de credit, cât și ale vânzătorului, cardurile co-marca obțin reduceri de mărfuri, puncte sau alte recompense atunci când sunt utilizate cu comerciantul sponsor, dar pot fi folosite și oriunde sunt acceptate cardurile din rețeaua respectivă.
Relațiile de carduri de marcă co-marca pot fi o parte importantă a activității unui retailer, atrăgând clienți care nu ar fi interesați de un card de credit din magazinul obișnuit. De asemenea, sunt folosite de instituțiile nonprofit și alte tipuri de organizații sau grupuri de afinitate.
Un card de credit co-marca este sponsorizat de două părți. De obicei, unul este un comerciant cu amănuntul - cum ar fi un magazin, un distribuitor de gaz sau o companie aeriană. Cealaltă este o rețea bancară sau de carduri precum Visa, MasterCard, Discover sau American Express. Cu carduri de credit co-branded, deținătorii de carduri pot primi reduceri de mărfuri sau puncte de recompensă atunci când cumpără de la comerciantul sponsor, dar pot utiliza și cărțile orice alt retailer care preia carduri de la rețeaua bancară sau de carduri. De asemenea, ortografiat cobrand.
Cheie de luat cu cheie
- Un card de credit co-marca este sponsorizat de două părți - de obicei, un retailer și un emitent de carduri sau o rețea de carduri - și poartă de obicei logo-ul ambelor.
- Cardurile co-marca pot fi utilizate oriunde cardul de credit (precum Visa sau MasterCard) este acceptat.
- Companiile aeriene au fost primii adoptatori de carduri co-marca.
- Multe magazine de vânzare cu amănuntul oferă carduri co-brand, pe lângă cardurile proprii.
Bazele unui card co-marca
Cardurile co-marca funcționează ca orice card de credit normal și pot fi utilizate oriunde pentru orice achiziție. Însă cărțile prezintă imagini și oferă deseori reduceri speciale pentru mărfuri sau oportunități de returnare a numerarului pentru un anumit tip de achiziție sau experiență.
Relațiile de carte co-marca pot fi structurate într-o varietate de moduri. Însă, pentru a emite un card de credit co-marca, un comerciant (un magazin, un operator de benzină sau o companie aeriană) sau o organizație (o operație sportivă sau o universitate) trebuie să fie partener cu o instituție financiară. Adesea, această instituție este banca de achiziție a vânzătorului - adică instituția financiară care procesează deja plățile cu carduri de credit sau debit în numele său. Acest lucru poate simplifica procesul de tranzacție cu carduri co-brand, iar relația se va baza pe procesorul de rețea al băncii achiziționante. (Chiar și atunci când își oferă propriile carduri de credit proprii, puțini comercianți se ocupă de mecanica financiară a tranzacțiilor, dar le transmit către terți. De aceea, atunci când plătiți factura pe contul de taxe al magazinului, puteți efectua verificarea către magazinul ABC / XYZ Bank).
În alte cazuri, retailerul poate alege să lucreze cu un furnizor terț de cărți de credit. American Express și Discover sunt două companii care asigură relații de carduri co-brand unice, deoarece au capacitatea de a servi atât ca instituție financiară emitentă de credit, cât și ca procesor de rețea. Alți sponsori de carduri co-branding includ emitenții populari Visa și Mastercard.
În toate tranzacțiile, comerciantul care achiziționează banca lucrează cu retailerul pentru a procesa orice achiziție de carduri de plată electronică. Dacă relația cardului co-branded se realizează prin banca achizitoare, procesul de tranzacție poate fi simplificat, în special în cazul cumpărăturilor de marcă în care banca și retailerul sunt singurele două entități implicate. Dacă comerciantul lucrează cu un terț pentru a emite carduri de credit, vor fi implicați atât emitentul cardului terț, cât și procesatorul co-marcat. Instituția emitentă de card gestionează de asemenea punctele acumulate de client la comerciant.
În timp ce ambele respectă tehnic procedurile de co-branding, acesta este cel din urmă tip - parteneriatul cu un emitent de terțe părți - care este denumit în general un card co-marca. Acesta este aranjamentul care prezintă în mod proeminent atât numele vânzătorului, cât și numele emitentului / procesatorilor de rețea de pe card.
Exemple de carduri co-branded
Primul exemplu de carduri co-brand datează din anii '80, când companiile aeriene au început să facă echipă cu băncile și emitentii de carduri pentru a oferi carduri de credit cu recompense kilometrice. Desigur, aceste tipuri de plastic rămân extrem de populare astăzi: printre exemple se numără MasterCard-ul American Airlines, oferit prin intermediul Barclay Bank; Visa United Airlines, prin Chase Bank; și cardul Delta Skymiles American Express. Hotelurile au urmat în curând. De fapt, segmentele aeriene și hoteliere cuprind 28% din programele de carte de credit co-branded, conform Co-Branded și Affinity Cards din SUA, ediția a VI-a, un raport emis de firma de cercetare de piață Packaged Facts.
Un alt exemplu constă în cărți emise în numele unei organizații sau instituții, cunoscute în comerț drept cărți de grup de afinitate. Grupul de afinitate variază de la organizații sportive precum Nascar până la universități și, pe lângă oferirea de avantaje, urmăresc să ofere utilizatorilor un sentiment de loialitate și apartenență. De exemplu, Harvard Alumni MasterCard oferă o selecție de diferite fețe de card care prezintă scene din campusul Universității Harvard.
52%
Procentul posesorilor de carduri American Express, MasterCard sau Visa care utilizează carduri co-marca (sursa: Fapte ambalate).
Magazin carduri co-branded
Dar cel mai mare segment al pieței de carduri co-branding implică magazine, fie online, fie digital. Unii retaileri au chiar mai multe relații co-brand. Amazon (AMZN), de exemplu, are două carduri Amazon Rewards Visa Signature și, pentru companii, două carduri American Express. Acestea sunt în plus față de propriul card de magazin Amazon.com.
De fapt, mulți comercianți cu amănuntul mari și specializați (care au oferit primele carduri de taxare, încă de la începutul anilor 1900), oferă atât carduri proprii, cât și carduri co-marca. Exemplu: Saks Fifth Avenue, care are cardul său de credit al magazinului SaksFirst, dar oferă și un SaksFirst World Elite MasterCard, atât în versiunile obișnuite, cât și în cele cu platină.
Cardurile co-branded oferă, de obicei, toate avantajele și avantajele pe care le fac cardurile specifice magazinului: reduceri, puncte de cumpărături, livrare gratuită, aviz de vânzare în avans, etc. Principala diferență este că cardul co-marca este un credit cu buclă deschisă card, ceea ce înseamnă că poate fi folosit nu doar în magazin, ci la diverse locații. Saks MasterCard este bun oriunde un MasterCard este acceptat, de exemplu.
De ce le-ar oferi un retailer ambele? Pentru a atrage mai mulți deținători de carduri: mulți consumatori pot găsi o carte pe care o pot folosi oriunde mai practic, mai ales dacă sunt precauți cu privire la faptul că au prea multe cărți de credit în portofele. Cardurile co-brandate ar putea oferi, de asemenea, condiții mai bune (cardurile din magazin au rate de dobândă foarte mari). În același timp, cardul acționează ca publicitate pentru magazin, deoarece de fiecare dată când clientul îl folosește, vede logo-ul magazinului.