Verificați Rețineți

Ce este un control de cec?

Un control de cec indică numărul maxim de zile în care o bancă poate deține în mod legal banii dintr-un cec depus. După expirarea perioadei de retenție, banca trebuie să crediteze fondurile în contul părții care efectuează depunerea.

Perioada de deținere a cecului este, în general, egală cu numărul de zile necesare pentru ca cecul să parcurgă ciclul de compensare al băncii.

Verificați menținerea explicată

Legea privind disponibilitatea fondurilor expediate din 1987 (EFAA) a impus ca verificările locale să poată fi ținute nu mai mult de două zile lucrătoare. După 2010, toate verificările din Statele Unite au fost considerate locale. Două zile au fost prelungite la cinci zile, ca limită rezonabilă pentru controlul local. Instituțiile financiare pot deține obiecte la dispoziție pentru o zi lucrătoare după depunere. Mulți utilizează termenul Regulament EFAA în mod interschimbabil cu (Reg) CC.

În prezent, băncile pot decide să plaseze șase tipuri de acțiuni la cecuri:

1. Se poate păstra orice sumă care depășește un depozit de 5.000 USD. Acest „rest” trebuie să fie pus la dispoziție într-un termen rezonabil, de obicei de două până la cinci zile lucrătoare. Astfel de depozite sunt considerate depozite mari.
2. Verificările care sunt depuse din nou pot fi ținute pentru o perioadă rezonabilă de timp; cu toate acestea, în cazul în care un client returnează cecul din cauza unei aprobări lipsă sau din cauză că cecul a fost postat, odată ce banca corectează deficiența, acesta nu poate reține cecul menționat ca fiind reînregistrat.
3. Băncile pot deține controale din fonduri care sunt depășite în mod repetat. Definiția excedentului este dacă contul a avut un sold negativ în șase sau mai multe zile bancare în cea mai recentă perioadă de șase luni sau dacă soldul contului a fost negativ cu 5.000 $ sau mai mult de două ori în cea mai recentă perioadă de șase luni.
4. Dacă o bancă are motive rezonabile să se îndoiască de colectivitatea unui cec (de exemplu, colectibilitate îndoielnică). Acest lucru poate apărea în unele cazuri de verificări întârziate, verificări datate cu șase luni înainte (sau mai multe) și verificări că instituția plătitoare a considerat că nu va onora. Băncile trebuie să furnizeze clienților o colectivitate îndoielnică, inclusiv motivul specific.
5. O bancă poate ține cecuri depuse în condiții de urgență (de exemplu, dezastre naturale sau defecțiuni de comunicare) care ar interzice băncii să funcționeze cu procesele sale normale. O bancă poate ține aceste verificări până când condițiile le permit să furnizeze fondurile disponibile.
6. Băncile pot deține depozite în conturile noilor clienți. Clienții noi sunt definiți drept cei care au deschis conturi pentru mai puțin de 30 de zile. Băncile pot alege un program de disponibilitate pentru clienții noi.

Băncile nu pot deține numerar sau plăți electronice, împreună cu primii 5.000 de dolari din cecurile tradiționale care nu sunt în discuție (articole pentru ziua următoare). De asemenea, este imperativ ca băncile comerciale să își dezvăluie politicile de deținere tuturor deținătorilor de cont. Dacă un client îl solicită, banca trebuie să furnizeze politica în formă scrisă.

Termeni înrudiți

Ce este un sold disponibil? Aflați mai multe despre soldul disponibil, soldul în conturile de verificare sau la cerere, care sunt gratuite pentru utilizare de către client. mai multe Legea privind disponibilitatea fondurilor expediate (EFAA) Legea privind disponibilitatea fondurilor expediate (EFAA) a fost implementată pentru a reglementa perioadele de reținere la depozitele efectuate la băncile comerciale. mai multe Regulament CC Regulamentul CC este o politică federală care stabilește anumite standarde privind procesul de verificare a verificărilor pentru aprobările și procesarea fondurilor. mai mult Verificarea definiției contului Un cont de verificare este un cont de depozit deținut la o instituție financiară care permite retrageri și depozite. Numite și conturi de cerere sau conturi tranzacționale, conturile de verificare sunt foarte lichide și pot fi accesate folosind cecuri, aparate automate și debituri electronice, printre alte metode. mai multe Program de disponibilitate Programul de disponibilitate este numărul de zile în care este nevoie de un cec de la terți depus în contul de verificare al clientului pentru a deveni disponibil. mai mult Disponibilitate amânată Disponibilitatea amânată reprezintă o întârziere a disponibilității fondurilor către deținătorul unui cont bancar comercial la depunerea unui cec. mai multe link-uri partenere