Conturi Chase vs. Wells Fargo High-Net-Worth: Care este diferența?

Pentru persoanele cu valoare netă mare (HNWI), găsirea malului drept este de cea mai mare importanță. Când gestionați sume mari de bani, chiar și mici variații ale rentabilităților, taxelor, recompenselor și beneficiilor pot face o diferență semnificativă. Din acest motiv, majoritatea băncilor mari mențin departamente independente care se ocupă strict de HNWI. Aceste diviziuni bancare speciale oferă o serie de servicii care nu sunt disponibile pentru clienții tradiționali, cum ar fi un reprezentant dedicat gestionării averii, servicii bancare de concierge, ipoteci cu discount și beneficii și recompense pe cardurile de credit.

Două dintre cele mai vechi și mai cunoscute bănci din Statele Unite, JPMorgan Chase & Co. (JPM) și Wells Fargo & Company (WFC), fiecare oferă servicii bancare private pentru deținătorii de conturi care mențin solduri peste anumite praguri. Chase oferă serviciul său de Private Private Banking, în timp ce Wells Fargo și-a numit programul The Private Bank, apelând persoane implicate Clienți Private. Programele sunt izbitor de asemănătoare; ambele au avantaje ipotecare, randamente mai mari la anumite conturi de depozit și servicii mai personalizate, dar există diferențe subtile între cele două bănci, în special Wells Fargo impune un sold de cont de 1 milion USD pentru a deveni un client privat, în timp ce soldul minim la Chase este doar 250.000 USD, necesitând doar 100 USD pentru a deschide.

Chase Private Banking Client

Chase oferă clienților Private Clienting Banking rate de dobândă ipotecare cu niveluri diferite, în funcție de totalul depozitelor și investițiilor clientului cu Chase. Aceste rate actualizate se aplică ipotecilor cu rată fixă ​​pe durata de viață a împrumutului și ipotecilor cu rată reglabilă (ARM) până la prima ajustare. Clienții Private Client Banking primesc, de asemenea, o reducere de 750 $ la costurile de închidere. Împrumuturile lor se închid mai repede, deoarece primesc procesare prioritară și acces la o echipă specială de subscriere. Reducerile de rată a dobânzii pentru clienții privați Chase se aplică liniilor de credit din capitaluri proprii (HELOC), precum și ipotecilor tradiționale.

La Chase, clienții privați primesc servicii de gestionare a averii de la JPMorgan. Aceste servicii includ servicii de consultanță financiară, fonduri mutuale, împrumuturi bazate pe valori mobiliare, anuități și planificare a colegiului, care include 529 de planuri avantajoase pentru impozite. Clienții Private Client Banking primesc un consilier pentru clienți privați și au acces la strategia globală a companiei și la echipele de soluții globale.

Chase oferă acces la cardul Chase Sapphire Reserve, care oferă un credit de călătorie de 300 USD anual. De asemenea, oferă cardul Chase Sapphire Preferred, care colectează puncte duble în călătorii și mese în întreaga lume.

Serviciul Chase Private Client oferă un consilier dedicat clienților privați pentru a ajuta la planificarea și executarea investițiilor.

Banca privată Wells Fargo

Recompensele ipotecare pentru clienții privați Wells Fargo acoperă un teritoriu diferit. La fel ca la Chase, clienții primesc prețuri speciale ale dobânzii în funcție de totalul contului de depozit. Clienții privați cu o ipotecă existentă care efectuează o sumă forfetară de plată mare au opțiunea de a-și reformula soldul rămas. Acest proces ajustează tabelul de amortizare pentru termenul rămas și permite mai mult din fiecare plată ulterioară să treacă la capital versus dobândă. Opțiunea de cumpărare a numerarului băncii permite clienților să profite de oferte imobiliare numai în numerar și să le finanțeze în continuare achiziția. Cumpărătorul plătește numerar pentru proprietate și poate solicita o ipotecă cu Wells Fargo în termen de 90 de zile. Cu un credit bun, clienții privați pot achiziționa o proprietate cu un împrumut jumbo și pot reduce doar 10, 01 la sută.

Clienții private Wells Fargo beneficiază de planificare personalizată a averii, administrare a investițiilor, servicii de încredere și servicii bancare private. În plus, clienții cu active unice, cum ar fi întreprinderile mici, petrol, gaze și minerale și investiții imobiliare, beneficiază de acces la managementul hands-on din partea experților în aceste nișe.

Wells Fargo le oferă Banca privată prin invitație Semnătura Visa, care câștigă trei puncte pe dolar cheltuit în călătorie, două pentru servirea mesei și un punct pentru toate celelalte achiziții. La fel ca majoritatea altor carduri HNW, nu are nicio taxă anuală, iar avantajele se extind cu cât cheltuiți mai mult.

Atunci când gestionați sume mari de bani, chiar și mici variații ale rentabilităților, taxelor, recompenselor și beneficiilor pot face o diferență semnificativă.

Spre deosebire de serviciul personalizat de consiliere în investiții oferit de Chase, Well Fargo oferă doar un formular de contact pentru completare, iar un reprezentant al băncii vă va suna pentru a discuta. Pe site-ul său web, există o mulțime de informații despre ceea ce puteți investi, dar nu face nimic pentru a atenua îngrijorarea sau pentru a adăuga felul de confort și îndrumare pe care un investitor începător le-ar putea căuta de la banca lor.

Cheie de luat cu cheie

• În timp ce ambele bănci oferă o abundență de beneficii pentru HNWI, se reduce la serviciile specifice pe care un client le simte că le pot oferi cele mai multe avantaje.
• Un client puternic implicat în investiții imobiliare care are nevoie frecvent de finanțare ipotecară creativă ar putea să se uite la Wells Fargo.
• Între timp, cei care tranzacționează activ acțiuni și se preocupă mai mult de partea de brokeraj a activității unei bănci pot fi mai buni cu JPMorgan Chase.