Cum se poate stabili un credit fără istoric de credit

Creditul este unul dintre cei mai buni capturi din viață. Să spunem că tocmai ați absolvit liceul și doriți să primiți primul dvs. card de credit. Completați cu atenție formularele și așteptați un răspuns de la banca emitentă, numai pentru a afla câteva săptămâni mai târziu că ați fost respins. De ce? Pentru că nu aveți un istoric de credit. Dar cum stabiliți un istoric de credit? Ei bine, primești un card de credit, desigur.

Este un conundru frustrant, dar, din fericire, există câteva metode ușoare și ieftine pentru a construi un istoric de credit.

Examinați raportul dvs. de credit

În primul rând, asigurați-vă că nu aveți cu adevărat istoricul creditului obținând o copie gratuită a raportului dvs. de credit. S-ar putea să fiți surprinși că, din cauza abonamentului la o sală de sport sau a unui împrumut pentru studenți, aveți de fapt un istoric de credit. Poate fi pe o durată foarte scurtă, dar poate fi tot ce ai nevoie.

Dacă recent ați fost respins pentru o carte de credit, aveți dreptul legal de a solicita o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la agenția companiei de carduri de credit utilizate la verificarea istoricului dvs. de credit. Cele trei birouri majore de raportare a creditelor sunt Equifax, Experian și TransUnion. Chiar dacă nu ai fost recent respins pentru un card de credit, poți totuși să primești un raport de credit gratuit. Legea federală vă permite să obțineți o copie gratuită a raportului fiecărei agenții o dată pe an. Puteți face acest lucru prin AnnualCreditReport.com.

Nu este necesar să plătiți pentru a vedea scorul dvs. de credit (sau lipsa acestuia) - dacă trebuie să știți scorul dvs. sau sunteți doar curioși - puteți utiliza un instrument online gratuit de estimare a scorului de credit pentru a vă face o idee generală a scorului dvs. răspunzând la o serie de întrebări.

(Pentru a afla cum se calculează raportul dvs. de credit, citiți Raportul de credit pentru consumatori: Ce se întâmplă .)

Obținerea accesului la credit fără istoric de credit

"Păcatul scrie istorii. Bunătatea tace." Din păcate, aceste cuvinte celebre de la Johann Wolfgang von Goethe sună adesea în domeniul raportării creditelor. Deși s-ar părea că fără credit este un lucru bun, deoarece poate indica faptul că ai fost suficient de solvent financiar pentru a plăti bani pentru fiecare achiziție pe care ai făcut-o vreodată, creditorii vor dovedirea că, dacă îți dau bani, nu vei face ia-o și fugi.

Dacă ați stabilit că nu aveți cu siguranță un istoric de credit sau dacă un istoric scurt nu a fost suficient pentru a vă aproba pentru un card de credit tradițional, aici sunt câteva dintre opțiunile dvs.

Obțineți un card prin bancă unde faceți verificarea

Este posibil să nu aveți un punctaj de credit, dar aveți un istoric financiar cu banca dvs. care v-ar putea ajuta să obțineți aprobarea pentru un card. Cel puțin, este posibil să obțineți o linie de credit garantată, ceea ce înseamnă că fondurile din contul dvs. bancar pot fi folosite ca garanție dacă nu plătiți factura cardului dvs. de credit sau cardul de credit securizat. Un card de credit obișnuit este considerat un împrumut negarantat, deoarece nu există o garanție asociată. Împrumuturile garantate sunt însă foarte frecvente. Împrumuturile auto și ipotecile sunt ambele tipuri de împrumuturi garantate. Limita dvs. de credit pe un card de credit securizat poate să nu fie foarte mare, dar trebuie să începeți de undeva. După ce ați stabilit un bilanț bun, ar trebui să puteți obține un card de credit obișnuit, neasigurat.

Rețineți că, deși multe carduri de debit au logo-uri cu carduri de credit și funcționează la fel ca cardurile de credit la multe magazine, acestea nu vă ajută să stabiliți credit, deoarece banii ies întotdeauna direct din contul dvs. de verificare. Nu există împrumut implicat.

(Pentru a afla mai multe, consultați Credit, debit și taxare: dimensiunea cărților din portofel .)

Aplicați pentru un card de credit din magazin

Cardurile de credit din magazin au, în general, limite de credit scăzute și cerințe de aprobare mai îndelungate. Se pare că fiecare magazin are zilele acestea un card de credit. Aceste cărți vin adesea cu un bonus de deschidere a contului, precum 10% din prima achiziție. Așadar, data viitoare când trebuie să cumpărați ceva din magazinul dvs. preferat, luați în considerare să profitați de oferta lor de carduri de credit pentru a vă ajuta să stabiliți credit. Doar asigurați-vă că aveți suficienți bani pentru a plăti factura în întregime atunci când va sosi, deoarece ratele dobânzilor de pe cardurile de credit din magazin sunt în general mai mari decât vă așteptați. Nu uitați că încercați să stabiliți un credit bun. Dacă nu obțineți aprobarea pentru cardul unui magazin, asta nu înseamnă că nu veți primi aprobarea pentru altul, așa că încercați în altă parte.

Finanțează o achiziție de magazin cu o ofertă la fel de în numerar

Mai ales în preajma sărbătorilor, magazinele vă permit adesea să cumpărați articole pe credit cu o afacere care vă permite să nu plătiți nici o dobândă pentru o perioadă determinată de timp - de obicei timp de 90 de zile. Deoarece acesta este un tip de împrumut, vă poate ajuta să stabiliți un credit bun dacă îl plătiți la timp. Pentru a evita să plătiți dobânzi sau taxe ascunse, asigurați-vă că plătiți acest împrumut înainte de expirarea perioadei alocate și asigurați-vă că citiți amprenta înainte de a vă înscrie. Oferte de acest fel pot fi găsite atât în ​​magazin cât și online.

(Pentru a afla mai multe, consultați modul în care cardurile de credit vă afectează ratingul de credit .)

Ar trebui să acordați un împrumut mic pentru a crea credit?

Un sfat oarecum slab dat adesea celor care nu au istoric de credit este să ia un mic împrumut de la bancă și să îl plătească la timp. Aceasta este o idee proastă pentru că este o pierdere de bani. Va trebui să plătiți dobândă pentru acel împrumut și, oricât de bună este rata dobânzii, de ce să plătiți pentru a împrumuta bani de care nici nu aveți nevoie? Nu este necesar să plătiți dobândă pentru a stabili un credit bun, iar singura datorie pe care ar trebui să o suportați pentru a stabili un credit este tipul foarte temporar care apare între momentul în care plătiți o achiziție pe un card de credit și câteva săptămâni mai târziu când plătiți. factura în întregime.

Fiți atenți la asumarea împrumuturilor auto

Un alt mod necorespunzător de a stabili un istoric de credit este prin achiziționarea unui vehicul de la un dealer care face publicitate "Credit bun! Credit neadecvat! Fără credit deloc!" Dacă în prezent aveți un istoric de credit, faceți deja mai bine decât o mulțime de oameni, deoarece probabil nu aveți datorii. Nu strică acest sentiment de securitate financiară, provocând mii de dolari în datorii pentru a cumpăra o mașină. O mașină scumpă nu este o necesitate și veți fi aproape întotdeauna mai bine financiar dacă rămâneți cu orice vehicul pentru care puteți plăti bani.

Cu toate acestea, dacă intenționați deja să cumpărați o mașină cu numerar printr-un dealer, puteți merge înainte și să extrageți finanțarea dealerului pentru achiziționarea vehiculului și apoi să plătiți împrumutul în întregime după ce ați făcut doar o plată lunară. Astfel, veți plăti dobândă minimă, dar veți stabili un istoric raportabil al utilizării creditului în mod responsabil și al efectuării unei plăți la timp.

Unii oameni chiar au obținut oferte mai bune pentru vehicule în acest fel, deoarece dealership-ul câștigă atât din banii săi din finanțarea împrumuturilor auto. S-ar putea să vă ofere un preț total mai mic dacă consideră că vă vor plăti dobânda, așa că, chiar dacă va trebui să plătiți o valoare de o lună de dobândă în cadrul acestui plan, probabil că veți ieși în avans din cauza celor mai mici prețul vehiculului. Doar asigurați-vă că înțelegeți termenii împrumutului și asigurați-vă că nu există nicio penalitate de plată înainte de semnarea pe linia punctată.

În timp ce această tactică nu vă va ajuta în componența istoriei de credit a punctajului dvs. de credit, vă poate oferi impulsul de care aveți nevoie pentru a obține un card de credit negarantat la care puteți atârna mulți ani.

De ce creditul este un înlocuitor sărac pentru numerar

După ce aveți credit, asigurați-vă că îl utilizați în mod responsabil. Unul dintre factorii care compun scorul dvs. de credit este perioada în care conturile dvs. au fost deschise. Chiar dacă preferați să plătiți numerar pentru toate achizițiile, doar păstrarea deschisă a contului dvs. de credit vă va ajuta să obțineți acel scor de credit pe care îl căutați. De asemenea, asigurați-vă că plătiți facturile la timp și la timp și nu deschideți mai multe carduri decât puteți urmări.

A fi renunțat la un card de credit este frustrant, mai ales când se datorează faptului că istoricul dvs. de credit este doar o ardezie goală, dar este o barieră demnă de spart. După ce sunteți eligibil pentru un card de credit obișnuit, negarantat, puteți economisi mii de dolari pe parcursul vieții dvs. utilizând cărțile de credit răsplătite în mod responsabil. De asemenea, dacă intenționați vreodată să luați o ipotecă pentru a cumpăra o casă, având un istoric de credit excelent vă va ajuta să obțineți cea mai mică rată a dobânzii disponibile. Chiar dacă preferați să nu vă ocupați de credit, întreprinzând unele dintre acțiunile de mai sus pentru a începe să vă stabiliți istoricul creditului este o mișcare financiară înțeleaptă.

(Pentru lectură suplimentară, consultați șase greșeli majore ale cardului de credit și ar trebui să plătiți în numerar?