Perioada de predare definită

Perioada de predare este perioada de timp pe care un investitor trebuie să o aștepte până când poate retrage fonduri dintr-o rentă fără să facă față unei penalități. Perioadele de predare pot dura mai mulți ani, iar retragerea banilor înainte de sfârșitul perioadei de predare poate duce la o taxă de predare, care este în esență o taxă de vânzare amânată. În general, dar nu întotdeauna, cu cât perioada de predare este mai lungă, cu atât ceilalți termeni sunt mai buni.

01:38

Ce este o Annuitate?

Ruperea unei perioade de predare

Perioadele de predare sunt menite să descurajeze investitorii să anuleze, de obicei contracte pe termen lung. Deși acest lucru ar putea împiedica un investitor să ia o decizie emoțională și pripită pe o piață ciclică, poate limita și flexibilitatea investitorului de a scoate bani dacă activele nu au performanțe bune. În schimb, perioadele de predare nu sunt, în general, o problemă pentru investitorii care nu au nevoie de lichidități sau care primesc profituri peste piață.

După trecerea perioadei de predare, investitorul este liber să retragă fondurile fără a fi supus unei taxe. De obicei, taxele de predare reprezintă un procent din valoarea retragerii. În multe cazuri, taxa de predare scade în timp. Unele anuități nu au o perioadă de predare și, prin urmare, nu au comisioane de predare. O anuitate tipică ar putea avea o perioadă de predare de șase ani și o taxă de predare care începe de la 6 la sută și scade cu 1 la sută în fiecare an.

Exemplu de taxe de predare

Dacă ați cumpărat o anualitate de 10.000 USD în 2010 cu acești termeni și ați închide anualitatea în 2013, care este în al treilea an al perioadei de predare, ați plăti o taxă de 4% din 10.000 USD sau 400 USD. Perioada de predare s-ar încheia în 2017, moment în care vă puteți retrage 10.000 USD fără să plătiți o taxă de predare. Pentru a evita eventuale taxe de predare, nu ar trebui să introduceți bani într-o rentă pe care ar putea fi nevoie să o retrageți în timpul perioadei de predare.

Dacă efectuați investiții suplimentare sau plăți de primă către anuitate, poate exista o perioadă de predare separată pentru fiecare investiție. Să presupunem că ați plătit 5.000 de dolari într-o rentă în 2012 și încă 5.000 de dolari în 2013. Din nou, presupuneți-vă o perioadă de predare de șase ani cu o taxă de 6% care scade cu 1% în fiecare an. Dacă ați retrage întreaga sumă de 10.000 USD în 2014, ați fi în anul 2 din perioada de predare la prima investiție de 5.000 de dolari, deci taxa dvs. ar fi de 5 la sută sau 250 USD, dar ați fi doar în anul 1 al perioadei de predare pe contul dvs. a doua investiție de 5.000 USD, deci taxa de predare ar fi de 6 la sută, sau 300 USD, pentru o taxă de predare totală de 550 USD pentru a vă retrage 10.000 USD.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Înțelegerea renta fixă ​​O renta fixă ​​este un tip de contract de renta care permite acumularea de capital pe o bază amânată de impozite. mai mult Definiția anualității O renta este un produs financiar care plătește un flux fix de plăți către o persoană, folosită în principal ca flux de venituri pentru pensionari. mai mult Definiția anuală amânată O renta amânată este un tip de contract de rentă care întârzie veniturile, plățile sau sumele forfetare până când investitorul alege să le primească. mai mult Taxă de predare O taxă de predare este o taxă percepută unui investitor pentru anularea sau retragerea anticipată a fondurilor dintr-un contract de asigurare sau de rentă. mai mult Anuitatea finanțată pe diviziune O anuitate finanțată prin divizare folosește o parte din principal pentru a finanța plățile lunare imediate și partea rămasă pentru a finanța o rentă amânată. mai mult L Clasa de anuitate de acțiuni Definiția Clasa de anuitate de acțiuni L este o clasă comună de acțiuni oferită de o rentă variabilă care are o perioadă de predare scurtă, dar cu costuri administrative mai mari. mai multe link-uri partenere