Vă puteți acorda unui consilier financiar?

În ciuda credinței populare, consilierii financiari nu sunt doar pentru bogați și faimoși. Multe persoane renunță la utilizarea unui consilier financiar, deoarece sunt descurajate de costurile suplimentare. Este ușor să justificați că ați trimis un consilier financiar pentru că nu vă puteți permite, dar adevărata întrebare pe care trebuie să vă puneți este: „Îmi permit să nu am un consilier financiar?”

Privește mai atent avantajele pe care un consilier financiar le poate aduce situației tale financiare. Dacă în prezent trăiești salariul pe salariu, ai mici economii la pensie și nu par să ajungi la nivelul următor al obiectivelor tale financiare, atunci gândește-te de două ori înainte să spui că nu îți poți permite un consilier. Având în vedere planificarea și sfatul util din partea consilierului potrivit, sunteți mai probabil să vă atingeți obiectivele financiare. (Pentru mai multe despre găsirea unui consilier pentru pensionare, citiți: Cum să angajați un consilier pentru pensionare .)

Mergeți cu un consilier numai pentru taxe

În esență, există trei tipuri de consilieri financiari: planificatorii cu taxă, planificatorii pe bază de taxe și planificatorii pe bază de comisioane. Cu planificatorii pe bază de taxe și planificatorii pe bază de comisie, veți plăti mai puțin în avans. Cu toate acestea, aceste tipuri de consilieri fac parte din comisionul anumitor produse și, din această cauză, sfaturile lor ar putea fi mai părtinitoare. S-ar putea să fie mai apăsători care încearcă să te determine să cumperi anumite produse și să nu aibă întotdeauna în minte interesele tale cele mai bune.

Cu toate acestea, un consilier cu taxă este mult mai probabil să fie consilieri pentru investiții înregistrate (RIA), ceea ce înseamnă că au o obligație fundamentală de a oferi consultanță pentru investiții care acționează întotdeauna în interesul clientului lor. Acestea trebuie să vă ofere sfaturi financiare care se bazează pe ceea ce ar fi cel mai bun pentru situația dvs. financiară unică, în loc să vă ofere sfaturi care să îi ajute să vândă produse.

Da, un consilier cu taxă vă poate costa mult mai mulți bani în avans. Dacă consilierul dvs. percepe o rată pe oră de 200 de dolari și le ia cinci ore prima întâlnire pentru a vă configura planul, poate fi descurajant să plătiți inițial 1.000 de dolari. Cu toate acestea, în timp ce primele două întâlniri cu consilierul dvs. vor fi costisitoare datorită cantității de muncă pe care o depun pentru a stabili un plan personalizat pentru dvs., reuniunile și check-in-urile dvs. de urmărire ar trebui să fie mult mai scurte și ieftine. (A se vedea, de asemenea, ce ar trebui să însemne pentru tine investițiile pe termen lung .)

Consilieri pe bază de procente sau cu taxă forfetară

O altă opțiune de luat în considerare este un consilier financiar care percepe un procent în funcție de activele pe care le gestionează. Această taxă poate varia de la 0, 5% la 2%. De obicei, consilierii care percep un procent vor dori să lucreze cu clienții care au un portofoliu minim de aproximativ 100.000 USD. Acest lucru face ca merită timpul lor, și le va permite să facă aproximativ 1.000 $ - 2.000 $ pe an. Din nou, acest lucru ar putea părea o marcă de preț imensă pe care să o plătiți pe an, odată ce portofoliul dvs. este căptușit, dar acești consilieri pot fi mai motivați să vă crească investițiile. Cu cât investițiile dvs. cresc, cu atât vor câștiga mai mulți bani din procentul lor.

Pentru anumite servicii, cum ar fi un plan imobiliar sau un testament, ar putea fi mai bine să mergeți cu un consilier cu taxă forfetară. Dacă un consilier vă percepe o rată stabilită pentru acest serviciu, nu va trebui să vă faceți griji pentru creșterea de ore sau dacă aveți nevoie de modificări simple.

Câți bani vă poate salva un consilier?

Un consilier financiar reprezintă o cheltuială și, atunci când ai deja un buget restrâns, poate părea o pierdere de bani. Cu toate acestea, gândiți-vă la câți bani vă poate economisi un consilier financiar și vă va face într-un an. Dacă plătiți în medie 1.000-2.000 USD pe an unui consilier, dar ei vă permit să economisiți un plus de 2.000 USD pe an de la o planificare atentă și să stimulați economiile de pensionare de 2.000 USD pe an, diversificându-vă portofoliul, atunci veți obține un top. Calculați beneficiile înainte de a renunța complet la angajarea unui consilier financiar. Nu vă fie frică să întrebați despre o întâlnire cu informații care vă permite să înțelegeți mai bine ce poate face un consilier financiar pentru dvs. (A se vedea, de asemenea, 5 lucruri de solicitat înainte de a angaja un consilier financiar .)

Cântărește avantajele unui consilier

Consultanții financiari pot avea impact mai mult decât doar portofoliul de pensionare. De asemenea, vă pot ajuta să gestionați rambursările dificile de împrumuturi pentru studenți, să vă ajute cu o planificare adecvată a proprietății și chiar să vă asigure că aveți destui bani pentru ca copiii dvs. să urmeze facultatea. Acestea ar trebui să fie una dintre primele persoane cu care contactați dacă un soț ar muri sau a deveni handicapat, dacă câștigați o moștenire, IRS vă audită sau vă confruntați cu un divorț. Nu așteptați până când situația dvs. financiară este în roșu înainte de a solicita ajutorul unui expert.

Linia de jos

Consilierii financiari nu sunt doar pentru bogați. De fapt, cei care nu sunt bogați sunt cei care au cel mai mult ajutor în gestionarea corectă a finanțelor. Înainte de anularea completă a unui planificator sau consilier financiar, cercetează eventualele beneficii pe care le poți avea asupra finanțelor și investițiilor tale.