Devenind analist financiar

În industria serviciilor financiare, una dintre cele mai râvnite cariere este cea a analistului. Analiștii financiari pot lucra atât în ​​capacități de juniori cât și de seniori în cadrul unei firme și este o nișă care duce adesea la alte oportunități de carieră.

Industria serviciilor financiare este competitivă și poate fi dificil să intre în domeniu. Dacă sunteți interesat de o carieră ca analist financiar, citiți mai departe pentru a afla ce puteți face pentru a vă pregăti pentru job.

Ce trebuie să fii analist financiar

Ce este un analist financiar?

Analiștii financiari examinează datele financiare și își folosesc concluziile pentru a ajuta companiile să ia decizii de afaceri. Adesea, această analiză se referă la investiții.

Mai precis, analiștii financiari cercetează condiții macroeconomice și microeconomice, împreună cu fundamentele companiei pentru a face predicții despre întreprinderi, sectoare și industrii. De asemenea, aceștia recomandă adesea un curs de acțiune, cum ar fi să cumpere sau să vândă acțiunile unei companii în funcție de performanțele și perspectivele generale ale acesteia.

Un analist trebuie să fie la curent cu evoluțiile actuale în domeniul în care se specializează, precum și în pregătirea modelelor financiare pentru a prezice condițiile economice viitoare pentru orice număr de variabile.

Nu toți analiștii financiari lucrează cu piețele bursiere sau obligațiuni sau ajută angajatorii să investească. De exemplu, o companie ar putea angaja un analist pentru a utiliza date numerice pentru a identifica eficacitatea diferitelor tehnici de marketing în raport cu costul. Întreprinderile care utilizează modelul de franciză au adesea analiști financiari care sunt responsabili de urmărirea francizelor individuale sau a grupurilor de francize dintr-o regiune geografică. Analiștii stabilesc unde se află punctele tari și punctele slabe și fac prognoze de profit și pierderi.

Aptitudini și educație obligatorii

În comparație cu multe cariere cu o remunerație ridicată, calificările pentru a deveni analist financiar sunt mult mai puțin rigide și bine definite. Spre deosebire de lege și medicină, nu există minime educaționale la nivelul întregii cariere. Indiferent dacă vă confruntați cu orice licență necesară depinde de factori, cum ar fi angajatorul dvs. și sarcinile de serviciu specifice.

Acestea fiind spuse, în secolul XXI, o diplomă de licență - de preferință, cu o activitate majoră în economie, finanțe sau statistici - a devenit de facto o necesitate pentru a deveni analist financiar. Alte studii majore care sunt privite în mod favorabil includ contabilitatea și matematica, ba chiar biologia și ingineria - dacă s-ar putea dori să se specializeze în analiza acestor industrii. Concurența este prea mare, iar diplomele universitare sau avansate sunt prea frecvente pe piața muncii pentru a avea șanse serioase de a aplica cu mai puțin de un BA

Marile bănci de investiții, în care salariile uriașe din primul an sunt plătite, recrutează aproape exclusiv la colegii și universități de elită, precum Harvard și Princeton. Candidații care solicită diplome de la școli mai puțin prestigioase își pot crește șansele continuându-și educația și obținând un MBA de la o școală de afaceri cu înalt rang. Absolvenții MBA sunt adesea angajați ca analiști seniori chiar de la școala de afaceri.

Indiferent de educație, o carieră de succes ca analist financiar necesită abilități cantitative puternice, capacitate expertă de rezolvare a problemelor, adeptă în utilizarea logicii și abilități de comunicare peste medie. Analiștii financiari trebuie să creeze date, dar trebuie să raporteze concluziile superiorilor lor într-un mod clar, concis și persuasiv.

Examenele de certificare de luat

Dacă nu sunteți un student absolvent de MBA sau un econom major ca licențiat, poate doriți să luați în considerare studierea pentru examenele seria 7 și seria 63 sau să participați la programul Chartered Financial Analyst (CFA ^® ). Rețineți că participarea la examenul de serie 7 va necesita sponsorizare din partea unei firme membre FINRA sau a unei organizații de reglementare. Cu toate acestea, începând cu octombrie 2018, FINRA preia întrebările comune din seria 7 și alte teste și le pune într-un nou examen numit examen Securities Industry Essentials (SIE). Puteți efectua acest test fără sponsorizare (un impuls frumos pentru CV-ul dvs.). Odată angajat, veți susține un examen „de top” pentru a finaliza seria 7 etc.

În timp ce examenul CFA este extrem de tehnic, examenele seria 7 și 63 sunt alte modalități de a demonstra o familiaritate de bază cu termenii de investiții și practicile contabile. Dacă te uiți la un eșantion de examen CFA și ți se pare copleșitor, începe prin a lua SIE și apoi îți pregătește drumul până la examenul CFA sau începe să intervievăm pentru posturile de analist junior după trecerea SIE. Multe instituții au, de asemenea, programe de pregătire pentru candidații care fac promisiune în domeniu.

(Pentru mai multe detalii, consultați „Programele de formare și desemnare a analistilor financiari”).

Tipuri de poziții ale analistului

Domeniul de analiză financiară este larg, cu o varietate de titluri de muncă și trasee de carieră. În cadrul industriei financiare / investiționale, trei mari categorii de analiști sunt cei care lucrează pentru:

• firme de tip „buy-house” (case de investiții care gestionează fondurile proprii)
• firme de vânzare
• băncile de investiții

Departe de Wall Street, analiștii financiari lucrează pentru bănci locale și regionale, companii de asigurări, brokeraj de investiții imobiliare și alte companii bazate pe date. Orice afacere care ia decizii frecvent cu privire la modul de a cheltui bani este un loc în care un analist financiar poate să adauge valoare. (Pentru lectură aferentă, consultați „Analist financiar vs. bancar de investiții”)

Lucrul cu partea de cumpărare

Majoritatea analiștilor financiari lucrează la ceea ce este cunoscut sub numele de partea de cumpărare. Își ajută angajatorii să ia decizii cu privire la modul de a-și cheltui banii, indiferent dacă asta înseamnă investiția în acțiuni și alte valori mobiliare pentru un fond intern, cumpărarea de proprietăți cu venituri (în cazul unei firme de investiții imobiliare) sau alocarea de dolari de marketing. Unii analiști își îndeplinesc locurile de muncă nu pentru un angajator specific, ci pentru o companie terță care furnizează analize financiare clienților săi. Aceasta arată valoarea a ceea ce face un analist financiar; în jurul ei există o întreagă industrie.

Analiștii financiari din partea cumpărăturilor au rareori ultimul cuvânt în legătură cu modul în care angajatorii sau clienții își cheltuiesc banii. Cu toate acestea, tendințele pe care le descoperă și prognozele pe care le fac sunt de neprețuit în procesul de luare a deciziilor. Întrucât piețele financiare globale evoluează mai repede decât oricând și mediile de reglementare se schimbă aparent zilnic, este necesar să se considere că cererea de analiști financiari calificați cumpărători nu poate decât să crească.

Lucrul cu partea de vânzare

La o firmă din partea vânzării, analiștii evaluează și compară calitatea valorilor mobiliare dintr-un anumit sector sau industrie. Pe baza acestei analize, apoi scriu rapoarte de cercetare cu anumite recomandări, cum ar fi „cumpărare”, „vânzare”, „cumpărare puternică”, „vânzare puternică” sau „reținere”. De asemenea, acestea urmăresc stocurile care se află în portofoliul unui fond pentru a determina când sau dacă poziția fondului în acel stoc ar trebui să fie vândută. Recomandările acestor analiști de cercetare poartă o mare pondere în industria investițiilor, inclusiv cu cei care lucrează în cadrul firmelor care cumpără.

Poate cel mai prestigios (și cel mai bine plătit) job de analist financiar este cel al unui analist de vânzare pentru o mare bancă de investiții. Acești analiști ajută băncile să prețul propriilor produse de investiții și să le vândă pe piață. Acestea compilează date despre acțiunile și obligațiunile băncii și folosesc analize cantitative pentru a proiecta modul în care aceste titluri vor avea performanță pe piață. Pe baza acestei cercetări, aceștia fac recomandări de cumpărare și vânzare către clienții băncii, orientându-i în anumite valori mobiliare din meniul produselor băncii.

Chiar și în cadrul acestor specialități, există subspecialități: analiști care se concentrează pe stocuri sau pe instrumente cu venituri fixe. Mulți analiști se specializează și mai mult într-un anumit sector sau industrie. Un analist se poate concentra pe energie sau tehnologie, de exemplu.

Analiști de investiții bancare și capitaluri proprii

Analiștii firmelor bancare de investiții joacă adesea un rol în a determina dacă anumite tranzacții între companii, cum ar fi ofertele publice inițiale (IPO), fuziunile și achizițiile (M&A) sunt fezabile, bazate pe fundamentele corporative. Analistii evaluează condițiile financiare actuale, precum și se bazează foarte mult pe modelarea și prognoza pentru a face recomandări cu privire la dacă o anumită fuziune este adecvată sau nu pentru clientul acelei bănci de investiții sau dacă un client ar trebui să investească capital de risc într-o întreprindere.

Analiștii care lucrează pentru băncile mari și ajută la luarea deciziilor de cumpărare și vânzare și încearcă să localizeze oportunități de IPO favorabile sunt numiți analiști de capitaluri. Concentrarea lor este în principal pe piețele de capitaluri proprii; ajută la găsirea companiilor care prezintă cele mai profitabile oportunități de proprietate. De obicei, analiștii de capitaluri sunt printre cei mai plătiți profesioniști din domeniul analizei financiare. Aceasta este în parte o funcție a angajatorilor lor; marile bănci de investiții folosesc salarii uriașe pentru a atrage cel mai bun talent.

De asemenea, analiștii de acțiuni se ocupă de sume uriașe de bani. Când fac o predicție câștigătoare, câștigul pentru angajator este adesea în milioane de dolari. Ca atare, analiștii de capitaluri sunt compensați de minune.

Salariul mediu nu este Mediocre

Majoritatea analiștilor financiari fac semnificativ mai puțin decât cele din alte profesii de pe Wall Street. Cu toate acestea, venitul mediu mediu pentru un analist financiar - la nivel de intrare - este semnificativ mai mare decât venitul median al gospodăriei din Statele Unite. Venitul mediu mediu pentru un analist financiar la nivel de intrare este de 55.265 USD. Acest lucru este aproximativ ceea ce vă puteți aștepta să facă primul an, chiar dacă nu lucrați pentru o bancă din Wall Street. Prin comparație, începând cu 2017, venitul mediu pentru o întreagă gospodărie din Statele Unite, indiferent de experiența lucrătorilor din această gospodărie, a fost de 51.939 dolari. În medie, analiștii financiari încep mult mai bine plătiți decât lucrătorul obișnuit.

De fapt, pentru a fi mai multe mere-la-mere, conform datelor de la Biroul SUA pentru Statisticile Muncii (BLS), venitul mediu mediu pentru analiștii financiari de pe toate nivelurile de experiență, în mai 2017, a fost de 84.300 USD. Media salariului anual - mediu a fost de 99.430 USD. Analiștii financiari de la marile firme Wall Street adesea fac mult mai mult, chiar și în primul an. De fapt, câștigarea unei compensații totale de 140.000 USD sau mai mare este un obiectiv comun pentru analiștii din primul an la băncile de investiții.

Analist financiar Perspectiva locurilor de muncă

În ceea ce privește ocuparea forței de muncă, perspectivele sunt bune pentru domeniul analistului financiar. Deși este una competitivă, există în jur de 296.100 de locuri de muncă acolo și, conform celor mai recente statistici BLS disponibile, profesia ar trebui să crească cu aproximativ 11% în deceniul între 2016-26 - o creștere de 32200 de poziții - mai rapid decât media pentru toți ocupații. Notele BLS:

Cererea de analiști financiari tinde să crească odată cu activitatea economică generală. De asemenea, se preconizează că cererea va crește pe măsură ce creșterea „datele mari” și îmbunătățirile tehnologice permit analiștilor financiari să acceseze o gamă mai largă de date și să efectueze analize de calitate superioară. Această analiză va ajuta întreprinderile să își gestioneze finanțele, să identifice tendințele de investiții și să ofere clienților noi produse sau servicii.

Statele care au cel mai mare număr de analiști sunt, în ordine descrescătoare: New York - nu este surprinzător, deoarece este casa din Wall Street, California, Texas, Illinois și Florida. Cu toate acestea, profesia este cea mai concentrată în Delaware, unde își au sediul multe companii. Alte zone de rang înalt includ New York, Washington DC, Connecticut și Massachusetts. Analistii câștigă cel mai mult în New York, Wyoming, Colorado, California și Alaska.

Ce să te aștepți la job

Analiștii financiari trebuie să rămână vigilenți cu privire la culegerea de informații despre macroeconomie, precum și informații despre anumite companii și despre microeconomia fundamentală a bilanțurilor lor. Pentru a rămâne la curent cu noutățile financiare, analiștii trebuie să facă multe lecturi la timpul lor. Analiștii tind să folosească publicații precum The Wall Street Journal, The Financial Times și The Economist precum și site-uri web financiare.

A fi analist implică, de asemenea, adesea o cantitate semnificativă de călătorie. Unii analiști vizitează companii pentru a arunca o privire de primă mână asupra operațiunilor de la sol. Analiștii participă frecvent la conferințe cu colegi care au aceeași specialitate ca și ei.

Când sunt la birou, analiștii învață să fie pricepuți cu foi de calcul, baze de date relaționale și pachete statistice și grafice pentru a dezvolta recomandări pentru managementul superior și pentru a produce prezentări detaliate și rapoarte financiare care includ previziuni, analize cost-beneficii, trending și, de asemenea, rezultate. analiză. Analiștii interpretează, de asemenea, tranzacțiile financiare și trebuie să verifice documentele pentru respectarea lor cu reglementările guvernamentale. (Pentru lectură aferentă, consultați „O zi în viața unui analist financiar”)

Oportunități pentru avansare

Pe măsură ce protocolul interofițial merge, analiștii interacționează între ei în calitate de colegi, în timp ce tind să raporteze unui manager de portofoliu sau unui alt senior în management. Un analist junior poate lucra până la analist senior pe o perioadă de trei până la cinci ani. Pentru analiștii seniori care continuă să caute avansarea în carieră, există potențialul de a deveni un manager de portofoliu, un partener într-o bancă de investiții sau un senior manager într-o bancă de retail sau o companie de asigurări. Unii analiști continuă să devină consilieri în investiții sau consultanți financiari.

Set de îndemânare pentru succes

Cei mai de succes analiști junior sunt cei care dezvoltă competențe în utilizarea foilor de calcul, a bazelor de date și a prezentărilor PowerPoint și învață alte aplicații software. Cei mai mulți analiști superiori de succes sunt însă cei care nu numai că se ocupă de ore lungi, dar dezvoltă și relații interpersonale cu superiorii și alți analiști juniori. Analiștii care sunt promovați, de asemenea, învață să dezvolte abilități de comunicare și oameni, realizând prezentări scrise și orale care impresionează managementul superior.

Linia de jos

O carieră de analist financiar necesită pregătire și muncă asiduă. De asemenea, are potențialul de a furniza nu numai recompense financiare, dar și satisfacția autentică care vine din a face parte integrantă din peisajul de afaceri. (Pentru lectură aferentă, consultați „Analist financiar: calea carierei și calificări”)