Cap anual

Ce este un plafon anual

Plafonul anual este o clauză din contractul unei ipoteci cu rată reglabilă (ARM) care limitează posibila creștere a ratei dobânzii împrumutului în fiecare an. Limita, sau limita, este de obicei definită în termeni de rată, dar suma în dolari a principalului și a plății dobânzii pot fi limitate. Limitele anuale sunt concepute pentru a proteja debitorii de o creștere bruscă și excesivă a valorii plăților lunare atunci când ratele cresc brusc pe o perioadă scurtă de timp. Cu un ARM, rata dobânzii inițiale este fixată pentru o perioadă de timp, după care se resetează periodic pe baza ratelor dobânzii curente. De asemenea, ARM-urile au plafoane de rată de viață care stabilesc limite pentru cât poate crește dobânda de-a lungul duratei de viață a împrumutului.

BREAKING DOWN Cap anual

Rata dobânzii anuale a unui împrumut ipotecar cu rată reglabilă cu un plafon anual va crește doar cât permit termenii în puncte procentuale, indiferent de cât de multe rate pot crește efectiv în perioada inițială. De exemplu, un ARM de 5%, care este fixat timp de trei ani, cu un plafon de 2%, se poate ajusta la 7% doar în al patrulea an, chiar dacă ratele cresc cu 4% față de termenul inițial fix al împrumutului. Un împrumut cu plafon în dolari poate crește doar cu atât de mult, deși acest tip de plafonă poate duce la amortizarea negativă în unele cazuri.

The Ups and Downs of a ARM

Ipotecile cu rate ajustabile permit debitorilor să se califice pentru împrumuturi ipotecare inițiale mai mari, deoarece blochează o plată mai mică pentru o perioadă de timp. Utilizatorii unui ARM pot beneficia atunci când rata dobânzii scade, scăzând rata dobânzii anuale plătite. În același timp, desigur, într-o perioadă de creștere a ratelor, ARM-urile pot crește cu mult peste ceea ce ar fi fost o ipotecă cu rată fixă.

De exemplu, dacă un cumpărător scoate un ARM la 3, 5% la trei ani fixați, dacă ratele cresc cu 4% în cei trei ani, această creștere anuală inițială a ratei va fi limitată la plafonul anual. Cu toate acestea, în anii următori, rata poate continua să crească, ajungând în cele din urmă la ratele actuale, care pot continua să crească. În cele din urmă, un ARM de 3, 5%, care inițial era concurențial, cu o rată fixă ​​de 4, 25%, ar putea ajunge să fie semnificativ mai mare. Împrumutații ARM privesc adesea să treacă la o rată fixă ​​atunci când ratele sunt în creștere, dar pot totuși ajunge să plătească mai mult folosind ARM.

Termeni înrudiți

Ipoteca cu rată ajustabilă (ARM) O ipotecă cu rată ajustabilă este un tip în care rata dobânzii plătită la soldul restant variază în funcție de un reper specific. mai mult Cum o plafonă a ratei dobânzii poate economisi împrumutatul pe împrumuturi Un plafon al ratei dobânzii este o limită a gradului de creștere a ratei dobânzii la datoriile cu rată variabilă. Limitele de dobândă pot fi găsite în toate tipurile de produse cu rată variabilă, dar sunt utilizate în mod obișnuit în creditele ipotecare cu rată variabilă și împrumuturile ipotecare cu rată reglabilă specifică (ARM). mai mult Ce este o rată teaser? O rată teaser se referă, în general, la o rată introductivă percepută pe un produs de credit. mai mult 5-6 Ipoteca cu rată reglabilă hibridă (5-6 ARM hibrid) O ipotecă cu 5-6 valori reglabile ibride (5-6 ARM hibrid) are o rată de dobândă fixă ​​inițială de cinci ani, care este apoi ajustabilă pentru restul imprumutul. mai mult Capacitatea de viață Capacitatea de viață este rata maximă a dobânzii care este permisă să fie percepută pe o ipotecă cu rată reglabilă (ARM). mai mult Marja ARM O marjă ARM este o rată procentuală fixă ​​care se adaugă la o rată indexată pentru a determina rata dobânzii complet indexată a unei ipoteci cu rată ajustabilă (ARM). mai multe link-uri partenere