Un ETF conceput pentru pensionari

Printre alte opțiuni, pensionarii pot opta pentru înființarea de anuale pentru a primi un flux constant de numerar pentru perioada după ce au încetat să mai câștige venituri obișnuite. În timp ce anualitățile sunt considerate în general forme de investiții fără riscuri, acestea au dezavantaje; Anualitățile sunt considerate ca fiind în mare parte nelichide, de exemplu, și sunt la fel de puternice ca și compania de asigurare sau o altă instituție care le furnizează.

Deoarece există 79 de milioane de baby boomers, iar mii dintre ei se retrag în fiecare zi, acum este mai mult ca niciodată nevoie de opțiuni suplimentare pentru a se asigura că acești indivizi continuă să primească bani obișnuiți pentru cheltuielile de viață. Un raport al investitorilor.com evidențiază un nou fond de schimb comercial (ETF) care se prezintă ca o alternativă la anuități și își propune să ofere o rată de distribuție constantă de 7%. (Pentru mai multe, consultați: Anuități vs. ETF-uri cu venituri fixe: Care este mai bun .)

Acțiuni strategice Index Nasdaq 7HANDL ETF (HNDL)

Noul ETF se numește Acțiuni strategice Nasdaq 7HANDL Index ETF și oferă pensionarilor o soluție la problema extragerii din activele acumulate pe parcursul unei vieți de investiții. HNDL susține că este primul ETF conceput să plătească investitorilor o distribuție lunară consecventă. Mai mult, această distribuție își propune să fie de 7% din valoarea activelor fondului până la sfârșitul fiecărui an. În comparație cu alte vehicule, 7% reprezintă o ofertă uriașă; cu ratele dobânzilor la niveluri scăzute, conturile de economii și CD-urile plătesc de obicei 1% sau mai puțin, în timp ce Trezoreria SUA plătesc de la 2% la 3%.

David Miller, managerul portofoliului HNDL, explică faptul că „ceea ce este unic [despre HNDL] este distribuția țintă de 7%. Spre deosebire de deținerea unui portofoliu diversificat, investitorii nu ar trebui să depună eforturi pentru a vinde o parte din participațiile lor pentru a genera ceea ce ar primi de la distribuții ". (Vezi și: Boomeri: Top 4 cele mai sigure investiții pentru portofoliul tău .)

Nu este un dividend

În mod crucial, distribuția pe care o primesc investitorii HNDL nu este un dividend, ci mai degrabă un plată constant, care este de încredere. Cu toate acestea, o parte sau toată distribuția poate consta într-o rentabilitate a capitalului, ceea ce înseamnă că, dacă este necesar, distribuția ar putea fi finanțată din capitalul pe care investitorii l-au plătit. Ofițerul de investiții Newfound Research Corey Hoffstein susține ideea din spatele fondului, spunând că „este o abordare unică și nouă, în special într-un mediu cu randament redus, în care oamenii au probleme să găsească surse de distribuții”. (Pentru mai multe, consultați: Cele mai bune strategii de investiții pentru un mediu cu randament redus .)

Compoziția ETF

HNDL își propune atât creșterea pe termen lung, cât și stabilitatea, acționând ca un fond de fonduri, deținând alte ETF și urmărind doi indici într-un raport 50-50. În acest moment, indicele HNDL este format din portofoliul Core și portofoliul de explorare Dorsey Wright. Primul dintre acestea oferă o expunere pe termen lung la piețele de capitaluri proprii și cu venituri fixe din SUA, alocările fiind stabilite la 70% obligațiuni și 30% acțiuni. Acest portofoliu deține cele trei cele mai ieftine ETF-uri de obligațiuni agregate și ETF-uri cu capitaluri mari, precum și cele mai ieftine ETF-uri Index NASDAQ-100, reechilibrând lunar.

Portofoliul Dorsey Wright Explore funcționează ca un indice de alocare tactică a veniturilor curente. Este format din cele mai mari, cel mai scumpe și mai lichide ETF-uri din 12 categorii diferite. Aceste categorii includ stocuri de dividende preferate, apeluri acoperite, titluri de creștere și venituri, trusturi de investiții imobiliare (REIT), stocuri de utilități, obligațiuni cu randament ridicat, titluri garantate de credite ipotecare, obligațiuni corporative pe termen intermediar, titluri de dividend, venit fix activ, master parteneriate limitate (MLP) și obligațiuni Build America (obligațiuni municipale impozabile).

Administratorii fondului utilizează un efect de levier egal cu 23% din portofoliu ca mijloc de stimulare a randamentului. HANDLS (soluții de distribuție ridicată și soluții lichide), co-fondatorul David Cohen explică că „nu ne place să vorbim despre partea de levier, pentru că îi supără pe oameni, dar levierul poate fi prietenul tău. Luă-ți un portofoliu cu riscuri reduse și pârghie până la un nivel de risc pe care-l interesați și aveți o experiență de investiții în ansamblu mai bună. "

Analistul principal ETF de la Bloomberg Intelligence, Eric Balchunas, consideră că randamentul de 7% al HNDL este „foarte suculent”, dar adaugă că „este destul de scump și există un alt produs care face ceva similar și plătește aproape același randament”. Rata cheltuielilor HNDL este de 0, 95%. Pe de altă parte, Primul Fond de indici de venit diversificat cu mai multe active (MDIV) vizează un randament de 6, 7% și percepe doar 0, 70%. Pe măsură ce apar mai mulți participanți la acest colț al spațiului ETF, este probabil ca opțiunile să se îmbunătățească doar pentru investitorii pensionari. (Pentru lectură suplimentară, verificați: cum ar trebui să se gândească pensionarii la investiții .)