Consilier financiar acreditat: o introducere

Asociația pentru consiliere financiară și educație în planificare a creat o nouă acreditare profesională pentru planificatorii financiari. Consilierul financiar acreditat (AFC) oferă consultanților financiari o pregătire practică în toate aspectele finanțelor personale. Totuși, această acreditare nu este o clonă a altor certificări, cum ar fi Planificatorul financiar certificat® sau Chartered Life Underwriter. Cu toate acestea, acesta completează CFP® în multe privințe, deși este singur ca o credență de la sine. Acest articol examinează curriculum-ul și procesul de certificare pentru această desemnare și cum se compară cu marca CFP®. (Aflați sfaturile și trucurile comerțului înainte de a vă orienta la acest test. Consultați Studierea pentru examenul CFP .)

Organizație fondatoare

Asociația pentru consiliere financiară și educație pentru planificare este o organizație internațională fără scop lucrativ, care este dedicată promovării educației financiare și ajută la formarea educatorilor și consilierilor financiari. Este susținut în întregime de membrii săi și seamănă cu Consiliul CFP® atât în ​​scopuri, cât și în practică, deși este mult mai puțin cunoscut. Cu toate acestea, există unele diferențe generale între denumirile care vor fi abordate mai jos. Calitatea de membru este formată în principal din educatori universitari, practicieni privați, consilieri care lucrează cu membri ai oficialităților militare și guvernamentale, precum și diverse organizații de interes financiar, precum America Salvează, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Educație), SEC și Trezoreria SUA. Membrii primesc buletine periodice, jurnale de cercetare și reduceri la conferința anuală.

Credențe AFC și curriculum

La fel ca omologii CFP®, consilierii financiari acreditați trebuie să îndeplinească cerințele educaționale, de experiență și de etică înainte de a primi certificările. Candidații AFC trebuie să aibă cel puțin 1000 de ore de experiență relevantă în calitate de consilier financiar într-o calitate sau alta. Definiția unui consilier financiar în acest sens îi cuprinde pe cei care îi sfătuiesc pe ceilalți în mod individual, pe cei care ajută la instruirea sau educarea clienților sau a altor planificatori și cei care îi supraveghează. Cu toate acestea, acest element al criteriilor este mai restrâns decât cerința de experiență prevăzută de consiliul CFP®, care necesită o experiență de trei ani în aproape orice capacitate din industria financiară, indiferent dacă se realizează vreun tip de consiliere reală. Curriculumul pentru AFC este, de asemenea, mai puțin riguros decât ceea ce trebuie să completeze candidații CFP®, deși se dedică mult mai substanțial în problemele financiare relevante pentru americanii de clasă inferioară și medie.

Curriculumul AFC este împărțit în două secțiuni: prima secțiune acoperă o parte din materialele găsite în cadrul cursurilor CFP®, cum ar fi pensionarea și planificarea imobiliară, asigurarea de viață și proprietatea / accidentele, stocurile, obligațiunile și fondurile mutuale și impozitarea veniturilor personale. Acesta acoperă, de asemenea, gestionarea cardurilor de credit și a datoriilor, bugetarea și gestionarea fluxurilor de numerar. Al doilea modul se concentrează mult mai îndeaproape pe datoria și comunicarea consumatorilor decât curriculumul CFP® și explorează în detaliu procesul de consiliere financiară, abilități de ascultare și consiliere, fraude ale consumatorilor și rapoarte de credit, strategii de reducere a datoriei, probleme legate de divorț, cum ar fi asistența pentru copii, refuzuri, faliment, credite ipotecare și împrumuturi pentru studenți.

Cei care doresc să continue și să câștige acreditarea de consilier pentru locuințe certificate trebuie să completeze un al treilea modul care acoperă toate aspectele legate de locuințele rezidențiale, cum ar fi probleme de proprietar și de chiriași, evaluări de proprietăți, contracte, drepturi și fapte, finanțare și impozitare, imobiliare și industrii și legislație ipotecare și, de asemenea, trebuie să îndeplinească cerințele de program necesare.

Cerințe și examene de curs

Fiecare dintre modulele pentru AFC costă 425 USD, plus o taxă nerambursabilă de 50 USD pentru a începe programul. Odată plătit taxele, materialele de studiu sunt trimise studentului. Studentul are apoi trei ani pentru a finaliza toate modulele necesare. După finalizarea fiecărui modul, studentul va aranja să susțină examenul final la un site de testare proctor calificat, solicitând biroul AFCPE. Examenul în sine constă din 100 de întrebări cu alegere multiplă și necesită aproximativ două ore pentru a fi finalizate. La test trebuie obținut un scor de 70% sau mai mare pentru a primi o notă de trecere (cei care nu reușesc trebuie să plătească o taxă de retragere de 125 USD). Odată ce desemnarea a fost acordată, certificanții trebuie să finalizeze 30 de ore de educație continuă aprobată la fiecare doi ani pentru a-și păstra acreditările. Desemnarea CFA este considerată drept certificarea cheie pentru profesioniștii în investiții.

CFP® Vs. AFC

Așa cum am menționat anterior, programa AFC se concentrează mult mai mult pe probleme care sunt relevante pentru clienții cu venituri medii și mici. Consilierii financiari acreditați sunt instruiți mai amănunțit în detaliile programelor de datorie, credit și asistență guvernamentală decât majoritatea candidaților CFP®, care sunt instruiți să se concentreze în principal pe nevoile clasei de mijloc și a clientelei bogate. Cei care caută cea mai bine rotunjită educație financiară profesională pot dori să ia în considerare câștigarea ambelor diplome. Cu toate acestea, cei care sunt mai pasionați de educarea segmentului cu venituri mai mici ale populației ar putea dori să ia în considerare eliminarea CFP® în favoarea acreditării AFC. Candidații AFC sunt, de asemenea, eligibili pentru o serie de poziții din guvernul SUA referitoare la educația și formarea financiară.

Concluzie

Desemnarea consilierului financiar acreditat este o informație relativ nouă în industria de planificare financiară, dar nu a primit practic nicio publicitate în comparație cu alte desemnări, cum ar fi CFP®. Cu toate acestea, este foarte relevant pentru o mare parte din populația cu venituri medii și mai mici din America. Pentru mai multe informații despre acreditarea AFC, conectați-vă la //www.afcpe.org/.