Înghețarea contului
Înghețarea contului este o acțiune întreprinsă de o bancă sau de brokeraj care împiedică orice tranzacție să apară în cont. De obicei, orice tranzacție deschisă va fi anulată, iar cecurile prezentate într-un cont înghețat nu vor fi onorate.
Înghețarea contului poate fi inițiată fie de un titular sau de un terț. Multe bănci și furnizori de carduri de credit oferă acum o mulțime de opțiuni bancare online și mobile, inclusiv posibilitatea de a îngheța un cont cu „clicul unui buton”. În cazul unei carduri pierdute sau furate, deținătorul de card poate „îngheța” rapid contul fără a contacta direct sau a vizita locațiile de servicii pentru clienți în persoană. Serviciile bancare mobile și la cerere sunt din ce în ce mai populare în rândul clienților interesați de autoservire și caracteristici îmbunătățite de securitate cibernetică.
O înghețare a contului poate fi cunoscută mai des ca „înghețarea unui cont”, așa cum s-ar putea spune în conversația generală.
Îndepărtarea înghețului contului
Un guvern sau o autoritate de reglementare poate îngheța un cont din cauza unei activități suspecte, a unei activități infracționale suspectate, a unor acțiuni civile sau a unor credite înregistrate în cont. În plus, un cont bancar sau de intermediere poate fi înghețat la decesul titularului contului. Odată prezentată documentația corespunzătoare, se va deschide un cont nou pe numele beneficiarului cu acces la active.
Întreprinderile multinaționale prezintă riscul de a îngheța conturile de investiții străine directe sau mai exact de a le „bloca” în limbajul finanțelor internaționale. În perioadele de tulburări politice, guvernele naționale pot „bloca” entitățile străine să retragă activele. Ca o formă de risc de transfer, guvernele naționale ar putea utiliza aceste tactici discriminatorii atunci când băncile lor centrale rămân fără schimb valutar, de exemplu.
Niciun set universal de standarde sau practici nu poate descrie numeroasele motive pentru care un cont poate fi înghețat. Adesea se rezumă la tipul de cont (sau scopul), reglementările locale și naționale sau sancțiunile politice și economice nefavorabile.