5 fapte Consilierii financiari vă doresc să știți

Având în vedere derularea financiară din 2008 și 2009, comunitatea financiară a înregistrat o mulțime de prejudicii reputației sale. Nu este nevoie de multă bătaie de cap pentru a găsi articole scrise de unele mass-media bine respectate care pun în discuție comunitatea de consultanță financiară. Deși este de înțeles că publicul ar avea o doză sănătoasă de scepticism, având în vedere căile de salvare, Madoffs și taxele de card de debit, comunitatea de consultanță financiară vrea să treacă dincolo de vilificare. Dacă ați întrebat un consilier financiar ce doresc să știți despre ei, acest lucru v-ar putea spune.

Nu toate la fel

„Termenul de consilier financiar” este similar cu denumirea de „medic”, în sensul că diferitele tipuri de consilieri și medici se specializează în diferite domenii; nu ai merge la un cardiolog dacă ai avea probleme renale. Unii consilieri financiari sunt experți în planificarea pensiei, în timp ce alții pot excela la investiția portofoliului pentru un câștig maxim.

Dacă doriți să vă cunoașteți numărul magic de pensionare, căutați un planificator financiar. Dacă doriți să vă poziționați proprietatea pentru avantaje fiscale maxime, găsiți un avocat sau un planificator imobiliar și dacă doriți ca cineva să vă spună cel mai bun mod de a investi moștenirea recentă, un consilier pentru investiții este cea mai bună alegere. Mulți consilieri au seturi de abilități suprapuse, dar dacă aveți o situație complicată, un specialist este în cel mai bun interes pentru dvs.

Unii planificatori financiari li se plătesc o taxă forfetară sau oră pentru serviciile lor, în timp ce celor care investesc banii dvs. li se poate plăti un procent anual din numărul de active pe care le gestionează pentru dumneavoastră. Altele sunt plătite din comisioanele făcute din recomandarea anumitor produse financiare. Fiecare tip de model de compensare are puncte bune și rele, însă consilierul care este plătit pe comision are o motivație diferită decât cineva care primește mai mult, deoarece vă fac mai mulți bani. Ar trebui să vă faceți o idee cu ce model sunteți confortabil înainte de a angaja un consilier.

Educația nu este aceeași

Pentru a deveni consilier financiar nu este nevoie de o diplomă și uneori este la fel de ușor ca studiul pentru un test. Dimpotrivă, unii consilieri parcurg programe înjositoare, cum ar fi planificatorul financiar certificat (CFP) sau programul de analiză financiară (CFA). Aceste programe necesită ani de experiență și un curriculum dificil care durează mii de ore pentru a fi finalizat. Unii consilieri financiari au studii universitare în finanțe, în timp ce alții nu. Solicitarea educației și experienței unui consilier ar trebui să fie unul dintre primii pași în alegerea unui consilier.

Responsabilități juridice diferite

Consilierii în investiții au o responsabilitate fiduciară față de clienții lor. Aceasta înseamnă că sunt plasați într-o poziție de încredere și, prin urmare, trebuie să-și pună nevoile clientului înaintea lor. Aceștia ar trebui să ia decizii și să ia măsuri care să asigure clientul că obține cele mai bune prețuri și performanțe posibile. De exemplu, un consilier financiar care are o responsabilitate fiduciară ar trebui să facă tranzacții care au beneficiat clienții lor înainte de a putea beneficia.

Broker-dealers operează în conformitate cu standardul de adecvare. Diferența cheie este că un broker-dealer care operează în conformitate cu standardul de adecvare este fidel companiei lor înaintea clientului. Încă trebuie să facă recomandări potrivite pentru client, dar nu au nicio obligație de a le pune pe primul loc. Acest lucru nu face ca consilierii care operează în baza acestui standard să fie mai puțin de încredere, dar este important să știm diferența.

Nu toate bogate

Consultanța financiară este unică prin faptul că consultanții pot deservi doar atât de mulți clienți. Dacă nu se bazează pe comisioane și percep 1% din activele administrate, acesta este de 1.000 de dolari pe un portofoliu de 100.000 USD, dar consilierul mediu nu are o practică plină de 100.000 de portofolii. Gama medie de salarii pentru majoritatea consilierilor este de aproximativ 36.000 USD la 78.000 USD. Ca orice persoană orientată spre carieră, consilierii care oferă servicii excepționale vor fi răsplătiți pentru asta.

Linia de jos

Deși consilierii financiari sunt destrămați în lumina evenimentelor financiare recente, actele câțiva au provocat un aer de neîncredere pentru numeroșii consilieri etici care doresc să facă tot posibilul pentru tine. Faceți timp pentru a intervieva consultanți potențiali și alegeți cel care se potrivește cel mai bine obiectivelor dvs. de investiții.