18 moduri de a vă stăpâni banii în 2018

Începutul anului este un moment fabulos pentru a vă așeza și a crea un plan pentru a vă stăpâni banii.

Dar, de unde începi? Și cum vă puteți asigura că obiectivele financiare pe care le-ați setat acum nu vor fi uitate ca toate celelalte rezoluții pe care le-ați făcut? (Mă uit la tine, membru la sală.)

Pentru a vă ajuta cu procesul, am inclus mai jos 18 dintre cele mai bune sfaturi pentru bani. Acestea sunt sfaturi dovedite de sfaturi financiare care vă pot ajuta să faceți din 2018 cel mai de succes an al vostru.

1. Uita de bani pentru un minut

În schimb, concentrează-te pe obiectivele tale: ambiții specifice pe care le ai în acest an. Fără obiective, banii tăi nu valorează nimic. Serios. Stabilirea unor obiective clare în acest an vă va ajuta să vă dați scopul banilor. Este mult mai distractiv să-ți economisești banii atunci când planifici o călătorie uimitoare în familie. De asemenea, este mult mai ușor să economisești pentru pensionare atunci când ai un obiectiv specific în ceea ce vrei să arate acei ani.

2. Organizați-vă financiar

Mai puțin este mai mult când vine vorba de documentația dvs. financiară, facturile și conturile. Există modalități de eficientizare? Nu aveți nevoie de cinci conturi bancare diferite. Majoritatea adulților își pot simplifica finanțele prin faptul că au un cont principal de verificare și un cont principal de economii. Puteți adăuga un cont de economii cu randament ridicat pentru fondul dvs. de urgență lichid sau un cont de verificare comun pentru cheltuielile familiei dacă sunteți căsătorit. Și tăiați aglomerația de hârtie. Renunțarea la situațiile bancare vechi, facturile de hârtie și documentele fiscale de la vârsta de peste 6 ani este locul în care aș începe. Un studiu din 2013 publicat în Journal of Consumer Research a descoperit că trăirea într-un loc aglomerat ne afectează autocontrolul, ceea ce poate duce la cheltuieli mai puternice.

3. Economisiți mai multe pentru viitorul dvs.

Un sondaj recent realizat de TD Ameritrade arată că 43% din Gen Xers sunt în urmă atunci când vine vorba de economiile la pensie. Nu sunt singuri. De fapt, 1 din 3 americani are economii de 0 dolari pentru pensionare. Chiar dacă sunteți printre cei care au un ou de cuib, faceți un plan pentru a economisi și mai mult. Profitați de meciul companiei dvs. și extrageți celelalte conturi de pensionare dacă sunteți eligibil, cum ar fi un Roth IRA. Sigur, este posibil să fie necesar să schimbați câteva lucruri din bugetul dvs. pentru a face acest lucru, dar viitorul vostru vă va mulțumi.

4. Consolidează-ți datoria

Dacă vă epuizați ideea de a vă achita datoria, luați în considerare consolidarea acesteia. Deși această opțiune nu va funcționa pentru toată lumea sau chiar pentru fiecare tip de datorie, poate fi utilă când vine vorba de reducerea cantității de plăți pe care trebuie să le rețineți în fiecare lună. Consolidarea datoriei poate contribui, de asemenea, la reducerea sumei de dobândă pe care o plătiți de-a lungul timpului.

5. Automatizați-vă economiile și plata facturilor

Automatizarea finanțelor vă poate ajuta să economisiți timp și bani. Este mult mai ușor să economisiți dacă automatizați un transfer în contul dvs. de economii de fiecare dată când primiți o salarizare. De asemenea, este ușor să vă amintiți toate facturile dacă deduceți automat din contul dvs. bancar.

6. Negociază totul

Vorbind de facturi, nu uitați să negociați toate numeroasele servicii pentru care v-ați înscris - de la factura de cablu la factura spitalului. Și amintiți-vă, doar pentru că ați negociat o dată nu înseamnă că nu puteți negocia din nou. Așteptați câteva luni și sunați din nou companiile de cablu și asigurări pentru a încerca să obțineți o afacere mai bună.

7. Cereți o ridicare

Una dintre cele mai bune metode de a vă stăpâni banii în 2018 este să solicitați o majorare. Faceți o programare pentru a vă întâlni cu șeful. Înarmat cu statistici despre valoarea voastră pe piață și toate realizările dvs. cu valoare adăugată la locul de muncă, cereți mai multe. Site-uri precum Glassdoor.com și Comparably.com pot oferi rapoarte salariale pentru joburi similare cu ale tale.

8. Vorbeste cu partenerul tau despre bani

Dacă sunteți într-o relație angajată, faceți acest an în care vorbiți cu partenerul despre bani. Un studiu recent publicat în revista Family Relations a contestat ideea că banii sunt argumentul cel mai frecvent pe care îl au cuplurile căsătorite (este vorba de copii, urmate de sarcini). Totuși, ceea ce a arătat studiul, a fost că argumentele financiare sunt mai intense și mai greu de rezolvat decât conflictele despre alte subiecte. Cu toate acestea, cu cât vorbești cu partenerul tău despre bani, cu atât va fi mai ușor. Începeți prin a discuta despre obiectivele partajate și, de acolo, creați o foaie de parcurs. Atingeți baza o dată pe lună pentru a vă asigura că rămâneți pe cale.

9. Deveniți student la Finanțe

Există multe cărți financiare diferite pe piață, precum și podcast-uri. Cunoașterea este totul. Fie că ai nevoie de ajutor pentru a ieși din datorii sau pentru a dezvolta o relație mai puternică cu banii, există o resursă financiară acolo. Podcast-ul meu, „Așa bani”, oferă interviuri sincere cu toți, de la Tony Robbins la Jim Cramer și Margaret Cho, precum și milionarii de alături. Prin conversațiile noastre aflăm cum gândesc acești indivizi și își gestionează banii. Vineri vă răspundem la cele mai mari întrebări despre bani.

10. Stabilirea unei rutine financiare

Gestionarea banilor este un obicei, la fel ca și spălarea dinților. Așadar, în acest an, stabiliți o rutină financiară bună. Aceasta poate include verificarea zilnică a contului dvs. bancar, asigurarea faptului că toate facturile sunt plătite la sfârșitul lunii sau investițiile automate pentru viitor. Oricare ar fi, fă-o parte din fibra vieții tale, astfel încât gestionarea banilor să devină a doua natură.

11. Gestionează înțelepciune

Cu toții obținem remedii financiare, indiferent dacă găsim o bancă de 5 dolari în spălătorie sau obținem un bonus mare la locul de muncă. Modul în care gestionați aceste vânturi vă poate afecta linia de jos. Deci, anul acesta, faceți un plan pentru ei. Decideți ce veți face în cazul în care o cădere va veni în calea dvs., indiferent dacă este vorba de plata datoriei, de economisire pentru un obiectiv sau de o parte din ambele.

12. Reveniți pe căruță după eșecuri

Nimeni nu este perfect când vine vorba de bani. Unii dintre cei mai bogați oameni de pe planetă recunosc că au greșit bani, așa că nu vă învingeți dacă treceți peste buget sau uitați să plătiți o factură la timp. Ceea ce este important este să te întorci pe căruță după o greșeală financiară și să faci tot posibilul pentru a-i împiedica să avanseze.

13. Cumpărați în jur

Trăim într-o lume de mulțumire instantanee, dar asta nu înseamnă că nu poți face cumpărături. Nu petreceți ore întregi tăind cupoane; în schimb, cercetează mai multe extensii pe care le poți adăuga în browserul tău care va căuta automat prețuri mai mici pentru tine. Aplicații precum Earny urmăresc scăderea prețurilor la mărfurile achiziționate de pe site-uri precum Amazon și Zappos și vă vor rambursa automat cardul de credit în cazul în care prețul scade.

14. Acordă-ți o alocație

Mulți oameni se simt vinovați atunci când își cumpără ceva pentru ei înșiși, dar eu sunt un susținător imens de a-ți da o alocație. Puteți face din aceasta o parte din bugetul dvs. lunar obișnuit, o sumă specifică de bani rezervată doar pentru dvs. În acest fel, nu te vei simți restricționat atunci când plătești datoria sau vinovat atunci când încerci să îndeplinești un obiectiv specific de economisire.

15. Cunoaște-ți scorul de credit

În aceste zile, este simplu să aflați scorul dvs. de credit. Multe cărți de credit vă vor oferi scorul FICO în fiecare lună și există, de asemenea, servicii gratuite de monitorizare a creditului la care vă puteți înscrie. Chiar dacă ești nervos să afli scorul de credit, este important să știi unde stai. Îmbunătățirea acestuia vă poate ajuta să atingeți unele dintre obiectivele dvs. financiare mai mari, cum ar fi dreptul de proprietate.

16. Practicați controlul impulsului

Dacă vedeți ceva ce doriți să cumpărați, întrerupeți-vă un minut. Întrebați-vă dacă doriți sau aveți nevoie de obiect. Asigurați-vă că achiziția va adăuga valoare vieții voastre. Dacă nu practicați controlul impulsurilor, uneori se pot adăuga toate acele mici achiziții.

17. Dă mai mult

Un studiu raportat în The Harvard Gazette a arătat că acordarea a minim 5 USD celorlalți ne poate face să ne simțim mai fericiți. Deci, chiar dacă buzunarele se simt goale, trebuie doar să știți că nu trebuie să scrieți un cec mare pentru caritate pentru a face diferența.

18. Lansați un Hustle lateral

Puteți solicita o majorare, dar dacă nu aveți succes sau doriți să vă măriți în continuare linia de jos, luați în considerare să luați un obstacol lateral pentru a crea un flux de venituri suplimentare. Puteți utiliza acești bani pentru a economisi mai mult, a investi sau a plăti datoriile. Și nu știi niciodată - acea agățare laterală s-ar putea transforma într-o aventură mai mare, ceea ce te va conduce să poți renunța la jobul tău de zi și să faci din 2018 anul în care ai devenit propriul tău șef!

Pentru mai multe sfaturi despre cum să vă gestionați banii, înscrieți-vă la cursul Academiei Investopedia aici.

Farnoosh Torabi, una dintre cele mai importante autorități ale finanțelor personale din America, este colaboratorul financiar rezident pentru O, The Oprah Magazine și găzduiește podcast-ul premiat „Așa bani”. Cursul ei despre Mastering Your Money este disponibil la Academia Investopedia