Lista dvs. anuală de planificare financiară

Dacă ți-ai asumat sarcina de a-ți face o planificare financiară anuală, merită o pată pe spate. Asigurați-vă că ați acoperit toate bazele este important atât pentru sănătatea dvs. financiară pe termen scurt, cât și pe termen lung. Urmărirea progresului dvs. cu o listă anuală de planificare financiară face mai ușor să vedeți ce sarcini au fost finalizate și pe care trebuie să le faceți în continuare.

Ce este un plan financiar anual?

Un plan financiar anual este o modalitate de a determina unde vă aflați financiar în acest moment. Asta înseamnă să iei în considerare toate activele tale (cât de mult vei fi plătit, ce este în conturile de economii și verificare, cât este în fondul tău de pensionare), precum și pasivele tale, inclusiv împrumuturile, cărțile de credit și alte datorii personale. Nu uitați să includeți lucruri precum ipoteca sau chiria, plus oricare dintre facturile de utilități și alte cheltuieli lunare. Acest instantaneu ar trebui să țină cont și de obiectivele tale și de ceea ce trebuie să îndeplinești pentru a ajunge acolo. Aceasta poate include lucruri precum planificarea pensiei, planificarea fiscală și strategiile de investiții.

Verificarea Planului Financiar Anual

Acum că știți care este un plan financiar anual și cum să faceți unul, să recapitulăm cei mai importanți pași în proces. Verifică fiecare etapă pe care ai considerat-o, chiar dacă răspunsul tău a fost „Nu, nu vreau să-mi refinanțezi ipoteca” sau „Cardurile mele de credit sunt deja plătite”. Ideea este să vă asigurați că ați examinat problema. Dar trebuie să acoperiți fiecare articol din prima noastră secțiune, astfel încât să aveți un inventar financiar complet.

Creați-vă inventarul financiar personal

Inventarul dvs. financiar personal este important, deoarece vă oferă o imagine a stării de sănătate a liniei de jos. Această autocontrol anual ar trebui să includă:

• O listă de active, inclusiv elemente precum fondul dvs. de urgență, conturile de pensionare, alte conturi de investiții și economii, capitaluri imobiliare, economii de educație etc. (orice bijuterie valoroasă, cum ar fi un inel de logodnă, aparține și aici).
• O listă de datorii, inclusiv creditul dvs. ipotecar, creditele studenților, cărțile de credit și alte împrumuturi.
• Un calcul al raportului dvs. de utilizare a creditului, care este suma datoriei pe care o aveți față de limita dvs. totală de credit.
• Raportul dvs. de credit și punctajul.
• O revizuire a taxelor pe care le plătiți unui consilier financiar, dacă există, și a serviciilor pe care le oferă.

Stabiliți obiective financiare

După ce ați finalizat un inventar financiar personal, puteți trece la stabilirea obiectivelor pentru restul anului sau chiar pentru următoarele 12 luni. Obiectivele tale vor fi pe termen scurt, pe termen mediu și pe termen lung.

Printre obiectivele dvs. pe termen scurt ar putea fi:

• Stabilirea unui buget.
• Creați un fond de urgență sau creșteți economiile de fonduri de urgență.
• Plătește carduri de credit.

Obiectivele dvs. intermediare pot include:

• Obțineți o asigurare de viață și o asigurare de venit pentru invaliditate.
• Gândește-te la visele tale, cum ar fi cumpărarea unei prime case sau o casă de vacanță, renovarea, mutarea sau economisirea, astfel încât vei avea bani pentru a avea o familie sau pentru a trimite copii sau nepoți la facultate.

Apoi, analizați-vă obiectivele pe termen lung, inclusiv:

• Stabiliți cât de mult dintr-un ou de cuib va ​​trebui să economisiți pentru o pensie confortabilă.
• Dă-ți seama cum să-ți crești economiile la pensie.

Concentrați-vă pe familie

Dacă sunteți căsătorit, există anumite lucruri la care dvs. și soțul dvs. trebuie să vă gândiți pe plan financiar. Acestea sunt câteva dintre elementele care pot fi pe lista ta de pumn:

• Dacă aveți copii, stabiliți cât de mult va trebui să economisiți pentru cheltuielile viitoare ale colegiului.
• Alegeți contul potrivit pentru economiile colegiului.
• Dacă aveți grijă de părinți în vârstă, investigați dacă vă poate ajuta o asigurare de îngrijire de lungă durată sau o asigurare de viață.
• Cumpărați asigurare de viață pentru dvs. și soțul dumneavoastră.
• Începeți să planificați modul în care dvs. și soțul dvs. vă vor acorda timpul de pensionare, inclusiv strategia de solicitare a securității sociale.

Examinați-vă planurile de economii pentru pensionare

Economisirea pentru pensionare într-un cont individual de pensionare (IRA) sau 401 (k) este o modalitate inteligentă de a te bucura de unele avantaje fiscale. Pe măsură ce întocmiți planul dvs. financiar anual, trebuie să luați în considerare dacă trebuie să:

• Decideți dacă un IRA Roth sau tradițional este cel mai potrivit pentru dvs. acum.
• Luați în considerare trecerea unui IRA existent la un alt brokeraj.
• Convertiți un IRA tradițional într-un IRA Roth.
• Faceți același lucru pentru 401 (k), care poate fi, de asemenea, Roth sau obișnuit.
• Treceți peste orice conturi vechi de 401 (k) de la un angajator anterior.
• Măriți sau micșorați contribuțiile dvs. anuale la conturile de pensionare.

Examinați-vă investițiile

Este important ca investitorii să țină cont de locul în care se află investițiile lor în timpul procesului de planificare financiară anuală. Acest lucru este valabil mai ales atunci când economia suferă o schimbare, așa cum se întâmplă acum.

• Verificați alocarea activelor. Dacă acțiunile fac o scufundare, de exemplu, puteți lua în considerare adăugarea investițiilor imobiliare în mixul de portofoliu pentru a compensa o parte din volatilitate.
• Apoi, descoperiți ce investiții vor face cel mai bun lucru pentru a vă atinge obiectivele de alocare a activelor și dacă investițiile dvs. curente încă se potrivesc acelui profil.

Reechilibrează-ți portofoliul

Reechilibrarea periodică a portofoliului vă asigură că nu vă supuneți prea mult riscului și nici nu irosiți dolarii investiției pe titluri care nu generează o rată decentă de rentabilitate. De asemenea, vă asigură că portofoliul dvs. curent reflectă strategia dvs. de investiții (schimbările pe piață determină adesea o schimbare care trebuie corectată pentru a menține diversificarea planificată inițial).

• Uită-te la ce clase de active ai în portofoliu și unde sunt lacunele. Dacă este necesar, reorientați-vă investițiile la aspecte.
• Luați în considerare costurile administrării portofoliului dvs. și decideți dacă este timpul să încercați un robo-consilier sau o altă strategie pentru a le reduce.

Planul de abordare a planificării fiscale pentru investiții

În timp ce căutați portofoliul și reechilibrați, nu uitați să luați în considerare modul în care vânzarea activelor vă poate afecta obligația fiscală. Dacă vindeți investiții cu profit, veți fi responsabil de plata impozitului pe câștigurile de capital pe termen scurt sau lung, în funcție de perioada în care ați deținut activele. Acest pas poate aștepta până la sfârșitul anului. Când ajungeți la acel moment în timp, veți dori să luați în considerare aceste strategii:

• Recoltarea pierderilor fiscale prin înlocuirea investițiilor pierdute cu altele diferite pentru a compensa o factură fiscală potențial mai mare.
• Verificați dacă ar trebui să compensați câștigurile și pierderile de capital.
• Analizați dacă are sens să folosiți titluri apreciate pentru a face donații caritabile sau pentru a sprijini membrii familiei cu venituri mici.

Actualizați-vă Planul financiar de urgență

Un fond de urgență considerabil este util dacă te afli într-o zi ploioasă financiară; asigurați-vă că ați scos resursele adecvate. În timp ce sunteți la ea, uitați-vă la planul dvs. mai larg de urgență în ansamblu.

• Dacă nu aveți cheltuieli între trei și șase luni ascunse, construirea economiilor de urgență ar trebui să fie o prioritate.
• Investiți în asigurare: de exemplu, sunteți acoperit pentru un handicap temporar?
• Asigurați-vă că aveți o împuternicire financiară și medicală.

Privește-te spre economiile viitoare

Pe măsură ce vă deplasați în toamnă, gândiți-vă unde puteți economisi bani pentru a vă finanța complet economiile de urgență și a da deoparte mai multe pentru viitor. Ia în considerare dacă ar trebui:

• Refinanțează-ți ipoteca.
• Regândiți-vă asigurarea auto.
• Reduceți-vă factura alimentară.
• Utilizați conturile de cheltuieli Flex sau de economii de sănătate.
• Tăiați cablul TV prin cablu.
• Limitați-vă factura de energie.
• Îndepărtați-vă salariul în economii, contribuind mai mult la conturile de pensionare sau la preluarea banilor direct din contul dvs. de plată într-un cont de economii de urgență.

Lucrați la construirea unor fluxuri alternative de venit

A 401 (k), planul de pensii sau prestațiile de securitate socială pot fi toate surse potențiale de venit la pensionare, dar nu sunt singurele opțiuni. Dă-ți seama în ce altceva ai putea construi.

• Investiția într-o proprietate de închiriere și a deveni proprietar poate oferi venituri regulate.
• Crowdfunding-ul imobiliar oferă câteva posibilități interesante pentru investitorii care nu doresc să dețină în mod direct o proprietate.
• Un loc de muncă cu fracțiune de normă poate fi soluția potrivită pentru a vă adăuga venitul.
• Dacă fondurile sunt strânse și dețineți casa dvs., investigați dacă o ipotecă inversă este o soluție bună pentru dumneavoastră.
• Gândiți-vă să cumpărați acțiuni de dividende, să începeți o agitație laterală, să creați un site web pe care să îl generați în bani sau să faceți investiții în împrumuturile de la egal la egal Aceste opțiuni necesită diferite grade de timp și bani pentru a începe, dar toate oferă modalități de stimulare a veniturilor la pensionare.

Începeți să utilizați sau să actualizați aplicațiile dvs. de planificare financiară

Utilizarea aplicațiilor de planificare financiară pentru a urmări cheltuielile și veniturile vă poate simplifica viața financiară, dar nu toate programele sunt create egale. Pe măsură ce vă completați planul financiar anual, consultați aplicațiile sau programele de planificare financiară pe care le utilizați pentru a vedea dacă încă se potrivește nevoilor dvs. Dacă încă nu puneți nicio aplicație să funcționeze, acordați timp pentru a examina opțiunile și modul în care acestea vă pot ajuta să vă gestionați banii.

Linia de jos

Un plan financiar anual este un instrument excepțional de valoros pentru viața ta (și liniștea sufletească) astăzi și pentru viitorul tău. Cel mai bun caz: acum ați bifat toate articolele din această listă de perforare. Dacă nu, nu ezitați să creionați din timp în calendarul dvs. pentru a face acest lucru.