Avalanța datoriei vs. Bulă de zăpadă datorie: Care este diferența?

Achitarea datoriei nu este o sarcină ușoară, dar va ajuta la aducerea libertății financiare. Există două metode distincte de plată a datoriei: modul de avalanșă a datoriei și modul de bile de zăpadă. În timp ce amândouă sunt strategii utile pentru a-ți scoate datoria din viața ta, o metodă ar putea fi mai ușor pentru tine și să ai un impact mai mare asupra rambursării datoriei tale. Iată cum puteți afla care este metoda de rambursare a datoriilor pentru dvs.

Ambele metode necesită să listați datoriile și să efectuați plăți minime pentru toate datoriile, cu excepția unei singure. Aici variază metodele. În metoda avalanșei de datorii, plătiți bani în plus către singura datorie cu cea mai mare rată a dobânzii. Cu bulgărele de zăpadă, plătiți mai întâi cea mai mică sumă a datoriei și vă pregătiți, indiferent de rata dobânzii.

Cheie de luat cu cheie

• Metoda avalansei datoriei presupune efectuarea de plăți minime pe toată datoria, apoi folosirea tuturor banilor rămași pentru a achita datoria cu cea mai mare rată a dobânzii.
• Metoda bulgării de zăpadă implică mai întâi plata celor mai mici datorii pentru a le scoate din drum înainte de a trece la cele mai mari.
• Metoda avalanșei datoriei poate duce adesea la plăți mai mici în timp.
• Metoda bulgării de zăpadă poate fi valoroasă pentru menținerea energiei și dăruire în timp ce plătiți datoriile.

Avalanța datoriei

Metoda avalansei datoriei presupune efectuarea de plăți minime pe toată datoria, apoi folosirea tuturor banilor rămași pentru a achita datoria cu cea mai mare rată a dobânzii. Folosirea avalanșei datoriei pentru a plăti datoria vă va economisi cei mai mulți bani în plățile de dobânzi. De exemplu, dacă aveți 3.000 de dolari în plus pentru a dedica rambursării datoriei în fiecare lună, atunci metoda avalanșă a datoriilor vă va face ca banii să meargă mai departe. Imaginați-vă că aveți următoarele datorii:

• 10.000 USD datorii pe card de credit la 18, 99%

• împrumut auto de 9.000 USD la 3.00%

• împrumut pentru studenți de 15.000 USD la 4.50%

În acest scenariu, metoda avalanșă ar trebui să vă plătiți mai întâi datoria cu cardul dvs. de credit, apoi să vă permită să vă plătiți datoria rămasă în 11 luni, plătind în total 1.011, 60 dolari în dobânzi. Metoda balonului de zăpadă v-ar fi obligat să abordați mai întâi împrumutul auto, devenind fără datorii în 11 luni, dar ați plătit 1.514, 97 USD în dobânzi.

Doar schimbând ordinea datoriilor, puteți economisi sute de dolari în plăți de dobânzi. Pentru persoanele cu sume mai mari de datorie, metoda avalanșă poate reduce, de asemenea, timpul necesar pentru achitarea datoriei cu câteva luni.

Zăpadă Bulă de zăpadă

Dacă metoda avalansei datoriei este cea mai bună strategie pentru a economisi bani și timp, atunci de ce să aveți o altă opțiune de rambursare a datoriei? Avantajul balonului de zăpadă al datoriei este că ajută la crearea motivației pentru rambursarea datoriei. Metoda bulgării de zăpadă implică mai întâi plata celor mai mici datorii pentru a le scoate din drum înainte de a trece la cele mai mari.

Nu este ușor să vă entuziasmați de rambursarea datoriei. Aruncarea plăților mari la datorie este și mai dificilă dacă nu observați progrese rapide și puteți fi predispuși să aruncați prosopul. "Matematica pare să se aplece mai mult către plata datoriilor cu dobânda cea mai mare", a spus expertul financiar Dave Ramsey. "Dar ceea ce am învățat este că finanțele personale reprezintă 20% cunoștințe de cap și 80% comportament. Aveți nevoie de câteva câștiguri rapide pentru a rămâne suficient de pompat pentru a ieși din datorii complet. "

Prin metoda bulgării de zăpadă, veți observa un progres instantaneu și veți putea plăti complet o datorie în doar câteva luni. Avalanșa datoriei nu va funcționa la fel de eficient dacă pierdeți motivația și săriți o lună sau două din rambursări strategice.

Dacă sunteți serios în a vă face datoria, atunci alegeți ce metodă este cea mai potrivită pentru propria situație și personalitate. Cea mai bună metodă este cea la care te poți lipi. Dacă sunteți o persoană care are nevoie de mai multă motivație pentru a achita datoriile, atunci rămâneți cu metoda bulgării de zăpadă.

Puteți utiliza, de asemenea, o combinație dintre cele două metode. În exemplul de mai sus, cea mai bună mișcare poate fi să abordezi mai întâi datoria cardului de credit și apoi să plătești împrumutul auto următoare, mai degrabă decât împrumutul pentru studenți.

Ambele planuri de rambursare a datoriilor sunt utile și vă pot ajuta să redobândiți libertatea financiară. Folosiți calculatoare specializate pentru rambursarea datoriilor pentru a descoperi când veți achita datoria și cât de multă dobândă veți plăti.