Limita de împrumut legal
Limita de creditare legală este suma maximă în dolari pe care o bancă unică o poate împrumuta unui împrumutat dat. Această limită este exprimată ca procent din capitalul și excedentul unei instituții. Limitele sunt supravegheate de către Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) și de Oficiul Controlorului Monedei (OCC).
ÎNCĂRCARE Limită de împrumut legal
Limita creditelor legale pentru băncile naționale a fost stabilită în baza Codului Statelor Unite (USC) și este supravegheată de FDIC și OCC. Detalii despre limitele de creditare bancare naționale sunt raportate în titlul USC, Partea 32.3.
FDIC oferă asigurare pentru deponenții din SUA. Atât FDIC, cât și OCC sunt implicați în procesul de închiriere a băncilor naționale. Ambele entități lucrează, de asemenea, pentru ca băncile naționale să respecte regulile stabilite definite în Codul Statelor Unite care detaliază statutele federale.
Calcularea limitelor de creditare
Codul legal limită de creditare se aplică băncilor și asociațiilor de economii din toată țara. Codul privind limitarea creditării prevede că o instituție financiară nu poate emite un împrumut unui împrumutat unic pentru mai mult de 15% din capitalul și excedentul instituției. Acesta este standardul de bază și necesită o instituție să urmeze îndeaproape nivelurile de capital și excedent, care sunt, de asemenea, reglementate în conformitate cu dreptul federal. Băncilor li se permite încă 10% pentru împrumuturile garantate. Astfel, ei pot împrumuta până la 25% din capital și excedent în cazul în care un împrumut este garantat.
excepţii
Unele împrumuturi pot fi permise limite speciale de creditare. Împrumuturile care se pot califica pentru limitele speciale de creditare includ următoarele: împrumuturi garantate prin facturi de încărcătură sau chitanțe de depozit, hârtie de consum în rate, împrumuturi garantate de animale și avansuri de finanțare a proiectelor referitoare la un angajament de creditare prealabil.
În plus, este posibil ca unele împrumuturi să nu fie deloc supuse unor limite de creditare. Aceste împrumuturi pot include: anumite împrumuturi actualizate cu hârtie comercială sau hârtie comercială, acceptări ale bancherilor, împrumuturi garantate de obligațiile SUA, împrumuturi afiliate unei agenții federale, împrumuturi asociate cu un stat sau subdiviziune politică, împrumuturi garantate prin conturi de depozit segregate, împrumuturi financiare instituții cu aprobarea unei agenții bancare federale specificate, împrumuturi către Asociația de Marketing pentru Împrumuturi Studențești, împrumuturi acordate autorităților de dezvoltare industrială, împrumuturi către companii de leasing, credite din tranzacții care finanțează anumite titluri de stat și credite intra-zile.
Capital și surplus
Băncile sunt obligate să dețină sume importante de capital, care, în mod obișnuit, limitează împrumuturile să se aplice numai debitorilor instituționali. În general, capitalul este împărțit în niveluri bazate pe lichiditate. Capitalul de nivel 1 include cel mai lichid capital, precum rezervele legale. Capitalul de nivelul 2 poate include rezerve nedezvăluite și rezerve de pierderi generale. Băncile naționale trebuie să aibă un raport total de capital / active de 8%.
Excedentul se poate referi la un număr de componente la o bancă. Categoriile incluse ca excedent pot include profituri, rezerve de pierderi și datorii convertibile.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.