Transfer prin cablu
Un transfer bancar este un transfer electronic de fonduri într-o rețea administrată de sute de bănci sau agenții de servicii de transfer din întreaga lume. Transferul se poate face și în numerar la o casieria.
Transferurile bancare permit transmiterea individuală a fondurilor de la persoane individuale sau entități la alte persoane, menținând în continuare eficiențele asociate cu mișcarea rapidă și sigură a banilor.
Transferurile prin cablu permit persoanelor din diferite locații geografice să transfere bani în siguranță în localități și instituții financiare de pe glob.
Cheie de luat cu cheie
- Un transfer bancar este un transfer de fonduri efectuat electronic printr-o rețea de bănci sau agenții de transfer din întreaga lume.
- Expeditorii plătesc tranzacția la banca remitentă și furnizează numele destinatarului, numărul de cont bancar și suma transferată.
- Majoritatea transferurilor bancare pot dura până la două zile lucrătoare.
- Plățile bancare internaționale sunt monitorizate de Oficiul de Control al Activelor Străine pentru a asigura că banii nu sunt prinși către grupări teroriste sau în scopuri de spălare a banilor.
Înțelegerea transferurilor de sârmă
Ce înseamnă să împrumutați banii? Un transfer bancar este utilizat pentru a transfera fonduri de la o bancă sau instituție financiară la alta. Aceste transferuri sunt considerate transferuri de remitențe conform legislației americane. Cu toate acestea, termenul a ajuns și pentru a reprezenta orice transfer electronic de bani de la o persoană la alta.
Nu se transferă bani fizici între bănci sau instituții financiare atunci când se efectuează un transfer bancar. În schimb, informațiile sunt transmise între instituțiile bancare despre destinatar, numărul de cont bancar care primește și suma transferată.
Banca care expediază trimite un mesaj către banca destinatarului cu instrucțiuni de plată printr-un sistem securizat, cum ar fi Fedwire sau SWIFT.
Expeditorul unui transfer bancar plătește mai întâi tranzacția în avans la banca sa. Banca destinatarului primește toate informațiile necesare de la banca inițiatoră și depune propriile fonduri de rezervă în contul corect. Cele două instituții bancare decontează apoi plata înapoi, după ce banii au fost depuși. Acesta este motivul pentru care nu se face nici un transfer fizic în timpul unui transfer prin cablu.
Transferurile bancare nebancare nu necesită numere de cont bancare. Acesta este, de obicei, cazul transferurilor efectuate de companii precum Western Union, al căror serviciu de transfer internațional de bani este disponibil în mai mult de 200 de țări.
Tipuri de transferuri de sârmă și costuri asociate
Toate transferurile legale legale durează până la două zile. Dacă o formă de plată electronică durează mai mult de câteva zile, aceasta nu este un transfer bancar adevărat. Un transfer bancar intern este procesat în aceeași zi în care este inițiat și poate fi primit în câteva ore. Transferurile internaționale de transferuri sunt livrate în mod normal în două zile lucrătoare.
Motivul pentru cele două perioade diferite de plumb vine din utilizarea sistemelor interne de compensare automatizate (ACH) și a sistemelor de procesare străine. Un transfer bancar intern trebuie să treacă doar printr-un ACH intern și poate fi livrat într-o zi. Transferurile internaționale de transferuri trebuie să șteargă un ACH intern și, de asemenea, echivalentul său străin, adăugând o zi la proces.
Transferurile prin cablu costă bani pentru inițiere, indiferent dacă sunt transferuri interne sau internaționale. Unii furnizori de transferuri bancare interne percep doar 25 dolari pe tranzacție, dar taxa poate fi de până la 35 USD sau mai mult. Transferurile bancare internaționale au uneori o taxă mai mare - până la 45 USD.
consideratii speciale
Transferurile prin cablu sunt în general sigure și sigure, atât timp cât cunoașteți persoana care o primește. Însă fiecare persoană implicată în tranzacție trebuie să își dovedească identitatea, astfel încât transferurile anonime sunt în afara problemei.
Transferurile internaționale de transferuri trimise din Statele Unite sunt monitorizate de Office of Foreign Assets Control, o agenție a Trezoreriei SUA. Această agenție se asigură că banii trimiși în străinătate nu vor fi folosiți pentru finanțarea activităților teroriste, în scopuri de spălare de bani sau că nu vor merge în țări care fac obiectul sancțiunilor guvernului american. În cazul în care există suficiente motive pentru a suspecta ceva din aceasta, banca expeditoare are autoritatea de a îngheța fondurile și de a opri trecerea prin transferuri bancare.
Transferurile prin cablu pot ridica soneria de alarmă, avertizând oficialii cu privire la posibile infracțiuni atât de către destinatar, cât și de expeditor în următoarele situații:
- Transferuri către țări cu refugiu sigur
- Transferuri către deținători non-cont
- Transferuri periodice fără niciun motiv viabil
- Firuri de intrare și de ieșire cu aceeași sumă în dolari
- Sume mari cuplate de firmele de numerar