Will vs. Trust: Care este diferența?

„Nu o poți lua cu tine când pleci.” Deși această afirmație familiară este adevărată, puteți și ar trebui să faceți tot posibilul pentru a vă controla bunurile de dincolo de mormânt. Dacă nu puteți face acest lucru, pot exista obstacole în gestionarea averii. Aceste obstacole pot reduce semnificativ beneficiile pe care le-ar bucura moștenitorii.

Posibilitățile și banii care trec de la un soț la celălalt nu sunt în general o problemă. Dispoziția nelimitată de deducere conjugală din Legea privind impozitul pe bunuri și cadouri din Statele Unite permite trecerea averii către un soț supraviețuitor, fără a suporta obligații fiscale de cadouri sau imobiliare. Totuși, procesul de transfer devine mult mai implicat atunci când averea este transmisă unei generații ulterioare. Dacă activele deținute individual sunt titlate în mod corespunzător, acest proces ar trebui să fie perfect. Planificatorii au observat totuși unele greșeli semnificative în ceea ce privește titularizarea activelor deținute individual, precum și desemnările de beneficiari care ar fi siguri că vor supăra chiar și cele mai fericite locuințe.

În sensul acestui articol, vom examina transferul de bunuri către o generație ulterioară, adică copii, nepoți etc. Dintre diferitele situații abordate în conversațiile de transfer de proprietăți, unele restante includ următoarele: un caz în care Fostul soț al persoanei a fost înscris ca beneficiar într-un cont cu active semnificative deținute în acesta; cazul unui multimilionar care nu avea un plan de transfer de proprietate; și cazul unui multimilionar cu 23 de conturi deținute la mai mult de șapte brokeraj cu opt consilieri diferiți, cu un trust care a fost finanțat doar cu proprietatea. Ceea ce este cert este că o avere mare ar putea fi ușor imperilată dacă deținătorul unei astfel de averi nu ia în considerare dinamica unui transfer de proprietate.

Wills

Testamentul este un document executoriu legal care precizează modul în care doriți să vă gestionați afacerile și distribuirea bunurilor după ce muriți. Este o componentă importantă a planificării imobiliare.

Dacă aveți copii de vârstă minoră acasă, luați în considerare o voință care numește tutela copiilor dumneavoastră. Dacă un tutore nu este numit în momentul decesului, familia supraviețuitoare va trebui să solicite ajutor în instanța de probă pentru a avea un tutore numit pentru copiii tăi. Persoana desemnată nu poate fi cine i-ar fi dorit să i se încredințeze copiii.

Altceva de luat în considerare este modul în care vei trece o parte din averea ta unui copil minor printr-un testament. A va pune deciziile dvs. în mâinile judecătorului care prezide transferul de proprietate. Testamentul dvs. îți va îndeplini dorințele de dincolo de mormânt. A vă permite, de asemenea, să oferiți informații și direcții cu privire la gestionarea activelor pe care beneficiarii dvs. le vor primi.

În rațiune, puteți aborda modul în care ați dori să folosească ceea ce le-ați lăsat. În timp ce copiii, firești sau adoptați, au un drept legal de moștenire, o voință vă permite să dezintegrați un copil dacă este necesar (verificați legile statului dvs. pentru detalii specifice despre acest lucru). O persoană poate dezafecta și un soț, în anumite circumstanțe. Cu toate acestea, va trebui să fiți conștienți de legile care guvernează statul dvs., fie că este vorba despre un stat de drept comun, un stat de proprietate comunitară sau un stat echitabil de distribuție; o persoană poate dezintegra doar soțul într-un stat comunitar. Fiecare are un set diferit de prevederi cu privire la ce și cât pot fi dezinfectate. De asemenea, trebuie menționat faptul că o persoană poate dezintegra doar soțul sau copilul printr-un testament.

Caută consiliere juridică în crearea unui testament. Testamentul poate fi eficient în transferul de proprietăți și în alte proceduri legale după moarte, dar există dezavantaje de care ar trebui să fiți conștienți. De exemplu, moșia dvs. va deveni parte a unei evidențe publice, iar orice lucru lăsat de un testament TREBUIE să treacă prin instanța de probă. De asemenea, avocații de probă pot fi scumpi și nu pot fi evitați, cu excepția California și Wisconsin.

Trusturi

O încredere este o relație de încredere în care acordați unei alte părți autoritate să se ocupe de activele dvs. în beneficiul unui terț, beneficiarii dvs.

Un trust este o altă metodă de transfer de proprietate. Un trust este creat pentru o varietate de funcții și există multe tipuri de trusturi; În general, există totuși două categorii: viu și testamentar. Un testament poate fi folosit pentru a crea o încredere testamentară. Puteți crea, de asemenea, o încredere în scopul principal de a evita instanța de probă, numită încredere revocabilă în viață.

Acum, să ne concentrăm asupra unei încrederi revocabile vii în scopul transferului de proprietate. Ca și testament, o încredere vă va solicita să transferați bunuri după moarte celor dragi. Se numește încredere vie, deoarece este creată în timp ce proprietarul, sau creditorul, este în viață. Este revocabil, deoarece poate fi schimbat pe parcursul vieții creditorului. Trustul păstrează proprietatea asupra proprietății deținute de către trust în timp ce creditorul este în viață. Încrederea devine operațională la moartea trustului. Spre deosebire de testament, un trust viu trăiește proprietatea în afara instanței de probă. Nu există taxe judiciare sau de avocat după constituirea încrederii. Proprietatea dvs. poate fi transmisă imediat și direct către beneficiarii numiți.

Trusturile sunt destul de ieftine pentru a crea. O persoană numită mandatar va fi numită în document pentru a controla distribuția activelor în funcție de dorințele creditorului, în conformitate cu documentul de încredere și mandatele acestuia. Acesta este, de asemenea, un mod eficient de a controla trecerea moșiei dvs. dincolo de mormânt.

Pentru a fi valabil, un trust trebuie să identifice următoarele: creditorul, mandatarul, mandatarul succesor și beneficiarii trustului.

O declarație de încredere va oferi, de asemenea, termenii de bază ai trustului. Proprietatea dvs. rămâne privată și trece direct către moștenitorii dvs., nu plătiți un avocat sau cheltuieli de judecată, iar persoanele dragi nu vor fi asociate în instanța de probă pentru un an sau mai mult. Din perspectiva acestui planificator, o încredere poate fi o alegere fantastică pentru transferul de proprietate.

consideratii speciale

O stație pe care ar trebui să o evitați pe trenul de transfer de proprietate este instanța de probă. Acesta este locul în care moștenitorii tăi ar putea petrece luni întregi pentru a-și sorta proprietatea dacă nu sunt stabilite în mod eficient planurile dvs. de transfer. Puteți pierde cu ușurință un procent de 2 până la 4 la sută suplimentar din averea dvs. datorită comisioanelor de avocat și cheltuielilor de judecată.

Instanța de probă este secțiunea sistemului judiciar responsabil de soluționarea testamentelor, trusturilor, conservatoriilor și tutelei. O parte a acestui proces ar putea implica examinarea testamentului testamentar, care este un document legal folosit pentru a transfera moșia, a numi tutori pentru copii minori, selecta executorii de testamente și a crea trusturi pentru supraviețuitorii tăi.

Executorul dvs. ar fi în continuare responsabil pentru sortarea moșiei, care poate dura următoarele șase-18 luni, în funcție de complicațiile. Imaginați-vă că copilul cel mai mare petrece anul următor și jumătate călătorind înapoi și înapoi la audieri în instanță, când ar trebui să-i jeleze trecerea. Nu sună distractiv, dar este o posibilitate dacă nu ești pregătit pentru acest moment.

Cheie de luat cu cheie

• Indiferent dacă alegeți un testament sau o încredere, ar trebui să solicitați sfatul consilierilor dvs. profesioniști de încredere (impozite, investiții și juridice).
• Trusturile oferă mai mult control asupra activelor, dar sunt mai scumpe, pot fi obositoare pentru a fi înființate și trebuie gestionate în mod activ.
• Dacă nu aveți un plan de transfer de proprietate, statul în care locuiți și guvernul federal vor avea unul pentru dvs. Așadar, a face o prioritate acum poate economisi bani și timp prețios mai târziu.