De ce ai nevoie absolută de un fond de urgență

Dacă ați ascultat vreodată o emisiune radio de finanțe personale, este posibil să fi observat că experții financiari care răspund la întrebările apelanților întreabă aproape întotdeauna despre fondurile de urgență ale apelantului înainte de a oferi sfaturi. Deci, ce este un fond de urgență și de ce este atât de important?
ÎN IMAGINI: 8 sfaturi financiare pentru adulți tineri

Cel mai bun tip de asigurare

Un fond de urgență este cel mai bun tip de asigurare pe care îl puteți avea pentru a acoperi multe cheltuieli neașteptate ale vieții. Dar în loc să cumpărați această „asigurare” de la o companie de asigurări, o „achiziționați” de la dvs., plătind lunare „prime” într-un cont special de economii din care nu retrageți bani - niciodată - decât dacă vă confruntați cu un adevărat financiar de urgență.

Când aveți nevoie de bani, nimeni nu trebuie să vă aprobe „cererile” de asigurare. Atâta timp cât păstrați banii undeva în siguranță și lichid, precum un cont de economii, veți putea să îl accesați imediat ce veți avea nevoie. (Învață să planifici înainte în 6 luni pentru un buget mai bun .)

Cât de mult trebuie să economisiți?

În primul rând, va trebui să vă calculați cheltuielile de trai lunare. Apoi, în funcție de expertul financiar pe care alegeți să-l ascultați, ar trebui să decideți să economisiți între trei și 24 de luni cheltuielile de viață din fondul dvs. de urgență. În cadrul acestei linii directoare, există și mai mult loc pentru interpretare. Unii oameni spun că ai nevoie doar de un anumit număr de luni de cheltuieli de viață de bază - pentru a acoperi lucrurile precum chiria sau ipoteca, facturile de utilități și alimentația - în timp ce alții pledează să ai suficient pentru a menține viața ca de obicei, pentru a elimina presiunea. situație și păstrează-ți spiritele.

De ce suma diferă atât de mult? Depinde de factori precum toleranța dvs. personală la risc și ce alte plase de siguranță financiară aveți. (S-ar putea să fie momentul să vă reevaluați toleranța la risc. Citiți Sunteți prea aproape de margine? Pentru a afla mai multe.)

Cât de larg este rețeaua dvs. de siguranță?

S-ar putea să vă simțiți confortabil să aveți mai puțin în fondul dvs. de urgență dacă, de exemplu, aveți o poliță de asigurare de invaliditate care va începe să vă plătească un procent semnificativ din salariu după ce un prejudiciu neprevăzut te-a făcut să nu mai poți lucra mai mult de 90 de zile. Același lucru se poate aplica dacă aveți o poliță de asigurare de viață pentru un soț cu venituri sau dacă aveți o poliță de asigurare de sănătate solidă. Aceste politici vă vor oferi un anumit nivel de asistență financiară în cazul anumitor catastrofe.

Unele persoane s-ar putea simți, de asemenea, confortabile bazându-se pe asistența de urgență din partea membrilor familiei. Depinde de ce fel de relații aveți și de cât de mulți factori fac din aceste relații. S-ar putea să ai părinți care te-ar ajuta să acoperi o cheltuială uriașă, neașteptată, dacă ai lua măsuri pentru a evita acea cheltuială și sunt în general responsabili de banii tăi. Pe de altă parte, s-ar putea să nu cunoști pe nimeni care nu este rupt. Sau s-ar putea să nu doriți să cereți vreo favoare sau să vă puneți pe voi în situația de a datora cuiva ceva.

Cu toate acestea, nu puteți alege ce tip de dezastru vă poate întâmpla sau când s-ar putea întâmpla. Există multe lucruri pentru care s-ar putea să nu ai asigurare (câinele tău care să-și rupă șoldul) sau pentru care asigurarea nu acoperă (mașina ta care are nevoie de o nouă transmisie, cuptorul tău numindu-l renunță în ianuarie). O rudă care ar putea fi dispusă să vă împrumute bani s-ar putea să nu aibă bani de împrumut atunci când aveți nevoie. (Învățați să ieșiți din timpuri grele în 4 moduri de a meteo o furtună economică .)

Carduri de credit

Bazarea pe carduri de credit pentru situații de urgență este o idee proastă. Pentru unul, banca îți poate scădea limita de credit, lăsându-ți mai puțin o pernă decât te așteptai. Și chiar dacă acest credit este disponibil atunci când aveți nevoie, doriți cu adevărat să suferiți dubla forță a unei cheltuieli neașteptate și să plătiți dobândă pentru aceasta?

Când aveți un fond de urgență, puteți să vă împrumutați bani într-un ritm fantastic - 0% - și să îi plătiți înapoi în funcție de programul propriu. Nu există taxe de dobândă, comisioane de întârziere, comisioane peste limita, care se datorează punctajului dvs. de credit sau colectorilor de datorii de care să vă faceți griji. Un fond de urgență vă permite să ieșiți dintr-o perioadă de dificultate financiară, cu cea mai mică pagubă posibilă situației dvs. financiare.

După ce ați gestionat criza, este important să vă reînnoiți fondul de urgență. Încercați să nu vă simțiți copleșiți de suma totală în dolari pe care doriți să o aveți în fondul dvs. de urgență - începeți doar să economisiți un pic în fiecare lună și, în cele din urmă, veți ajunge acolo. (Aflați mai multe în Bazele responsabilității financiare .)

Urgențe adevărate

Este important să poți face distincția între o adevărată urgență financiară și o situație care nu este. Iată câteva exemple de lucruri în care este bine să cheltuiți fondul dvs. de urgență pe:

• Încheierea finalului când ești șomer
• Urgențe medicale și dentare
• Reparații esențiale auto
• Reparații critice pentru locuințe
• Facturi fiscale neașteptate
• Recuperarea dintr-un dezastru natural

Cu cât sunteți mai confortabil din punct de vedere financiar, cu atât mai multă libertate este posibil să vă oferiți modul în care vă folosiți fondul de urgență. Dacă sunteți o gospodărie cu două mașini și o mașină are nevoie de un alternator nou, ar putea avea mai mult sens să utilizați fondul dvs. de urgență pentru a înlocui alternatorul decât să vă forțați într-un program greoi de carpooling.

Iată câteva exemple de lucruri pe care nu ar trebui să cheltuiți fondul dvs. de urgență pe:

• Haine noi
• Jucării
• Bilete de playoff sportive
• Vacanța tropicală pe care o meritați așa
• O plată în avans pentru o casă
• O nunta

Linia de jos

În cele din urmă, cel mai bun mod de a fi pregătit pentru cheltuieli neașteptate este să te bazezi pe tine - iar un fond de urgență este cel mai bun mod de a face asta. Acestea fiind spuse, este important să echilibrați economiile pentru situații de urgență cu celelalte priorități financiare, precum plata datoriei cu dobândă mare și economisirea pentru pensionare. Deși este foarte important, un fond de urgență este doar o componentă a sănătății dvs. financiare generale. (Aflați mai multe despre construirea unui fond de urgență - și consultați punctul de vedere opus din „ De ce fondurile de urgență sunt o idee proastă” .)