Care este soldul mediu de 401 (k) pe vârstă?

Orice profesionist în sănătate mintală vă va spune că a vă compara cu ceilalți nu este bun pentru liniște sufletească. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de economii de pensionare, ideea a ceea ce fac alții poate fi o informație bună de știut. Poate fi dificil să stabiliți cât de mult veți avea nevoie, exact, pentru propriile zile post-carieră, dar să aflați cum planifică sau nu alții - vă poate oferi un punct de referință pentru stabilirea obiectivelor și a reperelor.

Cheie de luat cu cheie

• Conturile planului american 401 (k) au crescut, datorită unei combinații de performanță a activelor și contribuții sporite.
• 401 (k) soldurile conturilor și ratele de contribuție variază foarte mult în funcție de vârstă, cei din anii '60 crescând cel mai mare număr.
• Majoritatea americanilor încă nu economisesc sume suficiente pentru anii de pensionare, arată mai multe studii.

401 (k) Planifică soldurile pe generații

Vestea bună este că americanii au depus un efort pentru a economisi mai mult. Potrivit Fidelity Investments, firma / serviciul de intermediere de servicii financiare care administrează peste 7, 4 trilioane de dolari în active, soldul mediu de 401 (k) a atins 106.000 USD în al doilea trimestru al anului 2019 - o creștere de 2% de la 104.000 USD în trimestrul II 2018.

Cum se descompun asta, mai precis? Iată cum Fidelity zgârie numerele:

Douăsprezece ani (vârsta 20–29)

Soldul mediu 401 (k): 11.800 USD
Sold median 401 (k): 4.300 USD
Rata de contribuție (% din venituri): 7%

Trisysometings (vârsta 30–39)

Soldul mediu 401 (k): 42.400 USD
Sold median 401 (k): 16 500 USD
Rata de contribuție (% din venituri): 7, 8%

Printre milenii (pe care Fidelity le definește ca fiind născute între 1981-1997), 38% dintre lucrători și-au mărit economiile în trimestrul II 2019. Această generație este cel mai probabil să contribuie și la un Roth 401 (k).

Fortysomethings (40-49 ani)

Soldul mediu 401 (k): 102.700 USD
Sold median 401 (k): 36.000 USD
Rata de contribuție (% din venituri): 8, 5%

Saltul mărimii soldului contului pentru Gen Xers ar putea reflecta faptul că acești oameni au înregistrat o decadă bună sau două în forța de muncă și au contribuit la planurile atât de lungi. Rata de contribuție puțin mai mare poate reflecta faptul că mulți sunt în anii de câștig maxim.

Fiftysomethings (vârsta 50-59)

Soldul mediu 401 (k): 174 100 $
Sold median 401 (k): 60.900 USD
Rata de contribuție (% din venituri): 10, 1%

Creșterea ratei de contribuție pentru acest grup sugerează că mulți profită de provizionul pentru preluare pentru 401 (k) s, ceea ce le permite să depună încă câteva mii (6.000 USD în plus) decât suma standard.

Sixtysomethings (vârsta 60–69)

Soldul mediu de 401 (k): 195.500 $
Sold median 401 (k): 62.000 USD
Rata de contribuție (% din venituri): 11, 2%

Înțelepți de economii, este acum sau niciodată pentru acest grup. Faptul că rata contribuției este la fel de mare, dar sugerează că mulți boomeri care continuă să lucreze în acest deceniu al vieții lor.

Obiective de economisire la pensie

Ce ar trebui să vizați, economisind? Fidelitatea are câteva idei destul de concrete. Până când ai 30 de ani, compania calculează că ar fi trebuit să-ți economisești jumătate din salariul anual. Dacă câștigați 50.000 de dolari până la 30 de ani, ar trebui să aveți 25.000 de dolari pentru pensionare. Până la 40 de ani, ar trebui să ai de două ori salariul anual. Până la vârsta de 50 de ani, de patru ori salariul; de 60 de ani, de șase ori și de 67 de ani, de opt ori. Dacă împliniți 67 de ani și câștigați 75.000 USD pe an, ar trebui să economisiți 600.000 USD.

8, 8%

Salariul mediu de 401 (k) angajat (ca procent din salariu); o rată record, conform Fidelity Investments.

Există, de asemenea, încercat și adevărat, ceea ce unii ar putea numi old-school, 80% regulă: Economisiți atât cât ar trebui să aveți echivalentul 80% din salariul dvs. pentru aproximativ 20 de ani. Acest lucru ar necesita aproximativ 1, 2 milioane de dolari pentru aceeași persoană care face 75.000 de dolari, dacă nu luați în calcul inflația în amestec. Acest număr se ridică între 1, 5 milioane și 1, 8 milioane dolari, în funcție de modul în care încercați să îl determinați. Cu toate acestea, alegeți să îl calculați, toată lumea este de acord că este o mulțime de bani.

Nu de măsurare

Dacă comparați aceste elemente de corecție cu cele 401 (k) medii ale soldului Fidelity, se pare că majoritatea oamenilor se află în spate în economisirea pensiei - chiar dacă presupuneți că au active în alte conturi decât cele 401 (k).

Un studiu al Guvernului privind responsabilitatea guvernului din 2018 a constatat că aproape o treime din americanii în vârstă de 55 de ani și mai mari nu au un ou de cuib de pensionare sau chiar un plan tradițional de pensii. Cei care au fonduri de pensionare nu au suficienți bani: copiii între 56 și 61 de ani au în medie 163.577 de dolari, iar cei de la 65 la 74 de ani au economii și mai puține. Dacă acești bani ar fi transformați într-o rentă pe viață, aceasta ar însemna doar câteva sute de dolari pe lună. Orice expert în planificare financiară ar fi de acord că nu este aproape suficient.

În al 19-lea sondaj anual, Centrul Transamerica pentru Studiile de Retragere a descoperit că milenialele au avut economii medii de pensionare de aproximativ 23.000 USD față de 66.000 USD pentru Gen Xers și 152.000 dolari pentru baby boomers.

Constatări similare provin de la Institutul de politici economice: estimează că acei vârste între 32 și 37 de ani au economisit în jur de 31.644 de dolari, dar atunci această cifră crește substanțial la aproximativ 67.720 de dolari pentru cei de la 38 la 43 de ani. $ 81349. În cele din urmă, cei cu vârsta cuprinsă între 50 și 55 de ani au economisit în medie 124.831 de dolari. În timp ce acestea pot părea toate sume sănătoase, toate aceste economii sunt mult sub chiar și cele mai conservatoare obiective.

O parte din problemă, potrivit TransAmerica, ar putea fi lipsa de înțelegere și educație financiară. Două treimi din lucrători cred că nu știu la fel de multe despre pensionare. De fapt, 30% dintre lucrători spun că nu știu nimic despre alocarea activelor și în jur de 20% din lucrători recunosc că nu știu cum sunt investiți banii lor de pensionare - și acest lucru este valabil pentru toți lucrătorii, de la douăzeciometri până la șase-cifre. În această privință, doar 29% dintre americanii cu vârsta de peste 60 de ani spun că știu „o mare parte” despre securitatea socială, chiar dacă aproape 90% se așteaptă ca aceasta să fie o sursă semnificativă de venit atunci când încetează să lucreze.

Administrația de securitate socială afirmă că prestațiile sale de pensionare sunt concepute pentru a înlocui doar aproximativ 40% din salariile obișnuite.

Linia de jos

Trist, dar adevărat: majoritatea americanilor nu au economii suficiente pentru a-i susține prin pensionare.

Cum eviți soarta asta? În primul rând, deveniți student al procesului de economii la pensie. Aflați cum funcționează securitatea socială și Medicare și ce vă puteți aștepta de la ei în ceea ce privește economiile și beneficiile. Apoi, descoperiți-vă cât de mult credeți că veți avea nevoie pentru a trăi confortabil după ce au trecut cele nouă-cinci zile. Pe baza acestuia, ajungeți la un obiectiv de economii și dezvoltați un plan pentru a ajunge la suma de care aveți nevoie în momentul în care aveți nevoie.

Începeți cât mai devreme. Retragerea poate părea departe, dar când vine vorba de economisirea ei, zilele scad până la câteva prețioase - deoarece orice întârziere a depozitelor costă mai mult pe termen lung.