Ce ar trebui să știți despre evaluările de acasă

Indiferent dacă cumpărați o casă folosind un credit ipotecar, refinanțați ipoteca existentă sau vă vindeți casa către oricine altcineva decât un cumpărător fără bani, o evaluare a casei este o componentă cheie a tranzacției. Indiferent dacă sunteți cumpărător, proprietar sau vânzător, veți dori să înțelegeți cum funcționează procesul de evaluare și modul în care un evaluator determină valoarea unei case.

Ce este o evaluare la domiciliu?

O evaluare este o opinie profesională nepărtinitoare a valorii unei case. Evaluările sunt aproape întotdeauna utilizate în tranzacțiile de cumpărare-vânzare și utilizate frecvent în tranzacțiile de refinanțare. În cadrul unei tranzacții de cumpărare-vânzare, o evaluare este utilizată pentru a determina dacă prețul contractului de acasă este adecvat, având în vedere starea, locația și caracteristicile locuinței. Într-o tranzacție de refinanțare, o evaluare îi asigură creditorului că nu înmânează împrumutatului mai mulți bani decât merită locuința.

Creditorii doresc să se asigure că proprietarii de case nu se împrumută prea mult pentru o proprietate, deoarece casa servește drept garanție pentru ipoteca. În cazul în care împrumutatul ar trebui să fie implicit în ipotecă și să intre în excludere, creditorul va vinde casa pentru a recupera banii pe care i-a împrumutat. Evaluarea ajută banca să se protejeze de împrumuturi mai mult decât s-ar putea recupera în acest caz.

Ce ar trebui să știți despre evaluările de acasă

Procesul de evaluare și modul în care sunt determinate valorile de evaluare

Deoarece evaluarea protejează în primul rând interesele creditorului, creditorul va comanda de obicei evaluarea. Potrivit Institutului de evaluare, o asociație de evaluatori profesioniști de imobiliare, un evaluator calificat ar trebui să fie autorizat sau certificat - așa cum este necesar în toate cele 50 de state - și să fie familiarizat cu zona locală. Conform reglementărilor federale, evaluatorul trebuie să fie imparțial și să nu aibă interes direct sau indirect în tranzacție. Fannie Mae solicită evaluatorilor să certifice faptul că au experiență care evaluează proprietăți similare în aceeași zonă geografică.

Valoarea de evaluare a unei proprietăți este influențată de vânzările recente de proprietăți similare și de tendințele actuale ale pieței. Facilitățile casei, numărul de dormitoare și băi, funcționalitatea planului și materialele pătrate sunt, de asemenea, factori cheie în evaluarea valorii casei. Evaluatorul trebuie să efectueze o inspecție vizuală completă a interiorului și exteriorului și să noteze orice condiții care afectează negativ valoarea proprietății, cum ar fi reparațiile necesare.

În mod obișnuit, evaluatorii folosesc Raportul de evaluare unifamiliar rezidențial al Fannie Mae pentru casele unifamiliale. Raportul solicită evaluatorului să descrie interiorul și exteriorul proprietății, cartierul și vânzările comparabile din apropiere. Evaluatorul oferă apoi o analiză și concluzii despre valoarea proprietății pe baza observațiilor sale.

Raportul trebuie să includă o hartă stradală care să prezinte proprietatea evaluată și vânzările comparabile utilizate; o schita de cladire exterioara; o explicație a modului în care a fost calculat metrajul pătrat; fotografii ale scenei din față, din spate și a străzii; fotografii exterioare frontale ale fiecărei proprietăți comparabile utilizate; și orice alte informații pertinente - cum ar fi datele privind vânzările pe piață, înregistrările publice funciare și registrele fiscale publice - pe care evaluatorul le solicită pentru a determina valoarea justă de piață a proprietății. O evaluare costă câteva sute de dolari și, în general, împrumutatul plătește această taxă.

Ce trebuie să știe cumpărătorii de case

Când cumpărați o casă și sunteți sub contract, evaluarea va fi unul dintre primii pași în procesul de închidere. Dacă evaluarea intră la sau peste prețul contractului, tranzacția se desfășoară conform planificării. Dacă evaluarea este sub prețul contractului, poate întârzia sau dezafecta tranzacția.

Șansele nu sunt nici tu, nici vânzătorul nu doriți ca tranzacția să fie finalizată. În calitate de cumpărător, aveți un avantaj, prin faptul că o evaluare scăzută poate servi drept instrument de negociere pentru a convinge vânzătorul să scadă prețul. Banca nu vă va împrumuta nici unui alt cumpărător potențial mai mult decât merită locuința. De fapt, valoarea maximă este de 80% până la 97%, în funcție de tipul de ipotecă și de calificările împrumutatului.

În timp ce evaluările îi ajută pe cumpărători să evite plata în exces a locuințelor, un vânzător poate considera că o apreciere scăzută este inexactă și este reticent să scadă prețul. Dacă există o evaluare necorespunzătoare între dvs. și cumpărarea sau vânzarea casei dvs., căutați să obțineți o a doua opinie prin intermediul unei alte evaluări de către o altă persoană. Evaluatorii pot face greșeli sau pot avea informații imperfecte. Mai bine, prezentați un caz faptic pentru o valoare mai mare evaluatorului inițial. El sau ea pot fi de acord cu dvs. și pot revizui evaluarea.

Ce trebuie să știe vânzătorii de acasă

În calitate de vânzător, o evaluare scăzută, dacă este corectă, înseamnă că va trebui să scădeați prețul casei pentru a o vinde. Este puțin probabil să dețineți un cumpărător cu numerar total care nu necesită o evaluare ca o condiție de finalizare a tranzacției, care vă va aduce un preț de vânzare mai mare. Nimeni nu vrea să plătească în exces pentru o casă.

Din păcate, vânzările recente aflate în dificultate în zona dvs. înconjurătoare pot scădea valoarea de evaluare a casei. Dacă considerați că valoarea casei dvs. a fost diminuată de prețurile de vânzare ale închirierilor din apropiere și de vânzările scurte, este posibil să puteți convinge evaluatorul că casa dvs. merită mai mult dacă este într-o stare semnificativ mai bună decât acele proprietăți. Vânzătorii ar trebui să știe, de asemenea, că liniile directoare federale destinate să elimine valorile de evaluare umflate care au contribuit la criza locuințelor din 2008 determină uneori evaluări sub valoarea justă de piață și pot face ca evaluările scăzute să fie dificil de contestat.

Ce trebuie să știe Refinanțarea proprietarilor de case

Dacă refinanțați o ipotecă convențională, o evaluare scăzută vă poate împiedica să faceți acest lucru. Casa trebuie să evalueze sau peste suma pe care doriți să o refinanțați pentru ca împrumutul dvs. să fie aprobat. Cu toate acestea, dacă ipoteca dvs. existentă este o ipotecă FHA, puteți refinanța fără o evaluare prin intermediul programului FHA Streamline - o opțiune excelentă pentru proprietarii de case subacvatice.

Linia de jos

Când totul merge bine, evaluarea la domiciliu este doar o altă casetă pentru a bifa o listă de verificare de închidere. Atunci când valoarea evaluării este mai mică decât se aștepta, tranzacția poate fi întârziată sau chiar anulată. Indiferent de situația în care te întâlnești în experiența de cumpărare, vânzare sau refinanțare a casei tale, o înțelegere de bază a modului în care funcționează procesul de evaluare poate funcționa numai în favoarea ta, mai ales dacă îți cumperi prima casă.