Ce este MoneyLion și cum face bani?

MoneyLion este o companie privată de fintech vechi de cinci ani, care oferă servicii de creditare, consultanță financiară și investiții pentru consumatori. Fondată în 2013, piața țintă a MoneyLion este de 70% din consumatorii americani, un grup care are în medie economii mai puțin de 2.000 USD. Scopul companiei este de a optimiza gestionarea și economisirea banilor consumatorilor, stimulând în același timp creditul acestora. Peste 93% dintre membrii MoneyLion Plus sunt investitori pentru prima dată, pentru un raport al companiei publicat în martie 2018.

Compania își câștigă majoritatea banilor prin activitatea sa de împrumuturi, prin generarea de plumb de la utilizatorii de pe site-ul său și prin serviciul de abonament lunar recent lansat. Persoanele care folosesc serviciile MoneyLion încep ca vizitatori, alegând fie să folosească platforma gratuit, fie să-și cumpere serviciile premium pentru consumatori printr-o abonament premium și aplicații de împrumut.

MoneyLion’s Founding

Compania a fost formată în New York de o echipă de specialiști în domeniul tehnologiei și finanțatori, care au dezvoltat analiza și tehnologia de învățare a mașinii pentru a oferi sfaturi adaptate persoanelor fizice, pe baza modelelor lor de cheltuieli. MoneyLion oferă, de asemenea, consumatorilor acces la împrumuturi mici pentru a-i ajuta să gestioneze venituri și cheltuieli lunare fluctuante. Clienții primesc puncte printr-un program de recompense pentru că fac lucruri precum conectarea unui cont bancar sau menținerea gradului de utilizare a creditului lor redus. Sistemul MoneyLion imită programe de carduri de credit câștigătoare, precum Chase Ultimate Rewards sau Amex Membership Rewards.

Fondatori și susținători

MoneyLion este condus de co-fondatorul și CEO Diwakar Choubey, care a lucrat anterior la Wall Street, unde a ocupat funcții de conducere la firme precum Goldman Sachs, Citadela și Barclays Capital. Directorul de informații Pratyush Tiwari și directorul tehnologic Chee Mun Foong sunt, de asemenea, cofondatori. În efortul de a extinde serviciile bancare pentru consumatori prin intermediul telefonului mobil, MoneyLion a angajat recent pe veteranul industriei financiare, Jon Stevenson, fostul șef al investițiilor alternative la Stifel Financial, în calitate de șef al diviziei sale bancare și de gestionare a averii, printr-un anunț recent.

Compania operează din patru birouri din întreaga lume, inclusiv sediile sale din Manhattan, San Francisco, Salt Lake City și Kuala Lumpur, Malaezia.

Firma a strâns patru runde de finanțare în valoare totală de 67, 5 milioane USD, ultima rundă din seria B a adus 42 de milioane de dolari la 4 ianuarie 2018, pe TechCrunch. Edison Partners a fost investitorul principal, aducând investiția totală la 27 de milioane de dolari. Alți sponsori includ Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates și Sanhua Capital.

Aceste fonduri au fost cruciale pentru a ajuta MoneyLion să concureze în fața unei armate în creștere de concurenți mari și mici. Nu este clar dacă compania realizează un profit sau care este valoarea de piață estimată.

Criticii MoneyLion

Pentru a fi siguri, nu toți consumatorii sunt mulțumiți de MoneyLion. Platforma are un rating de 4 stele pe TrustPilot, un popular site de recenzie a consumatorilor, pagini cu recenzii negative critică compania pentru serviciile clientului deficitare, transferurile mai lent decât cele promise și alte probleme de cont.

Creșterea platformei a fost rapidă în ciuda acestor reclamații.

Împrumuturile sunt conducătorul principal al veniturilor

Cea mai mare parte a veniturilor MoneyLion este generată de activitatea sa de împrumuturi, care a generat peste 200.000 de împrumuturi până în prezent, pe site-ul companiei. Compania spune că, până la jumătatea lunii februarie 2018, platforma sa mobilă a ajuns la 2 milioane de clienți. Într-un interviu acordat LendAcademy în martie, CEO Choubey a indicat că 2, 2 milioane de oameni au descărcat aplicația MobileLion și 1, 3 milioane au conectat-o ​​la contul lor bancar. Conform unui anunț al companiei din octombrie, firma a reunit 3 milioane de membri.

Împrumuturi rapide

Pe lângă furnizarea de instrumente pentru a urmări cheltuielile, economiile și gestionarea creditului, firma își extinde franciza fintech prin furnizarea de împrumuturi și servicii de investiții cu costuri mai mici prin abonamentul MoneyLion Plus. Acest serviciu oferă împrumuturi de până la 500 dolari, cu o rată procentuală anuală de 5, 99% sau mai mică, fără un cec de credit, plătibil pe 12 luni. Firma este capabilă să ofere rate mici utilizând conturi de intermediere ca garanție, iar împrumuturile pot fi finanțate în termen de 15 secunde de la o cerere, potrivit MoneyLion.

Serviciul de abonare MoneyLion Plus

Lansat în decembrie 2017, MoneyLion Plus aduce investiții, împrumuturi și verificări de conturi într-un singur membru bazat pe abonament. MoneyLion retrage automat 79 de dolari din contul unui consumator pe lună, depunând 50 de dolari în conturile lor de investiții și luând 29 de dolari ca taxă lunară. Utilizatorii primesc înapoi 1 USD pentru fiecare logare zilnică, ceea ce înseamnă că utilizatorii care își amintesc să se înscrie în fiecare zi și să parcurgă câteva ecrane primesc serviciul gratuit. Contul său de investiții gestionate mută banii economisiți într-un portofoliu de ETF-uri și nu percepe comisioane de administrare.

Serviciul de generare a plumbului

De asemenea, startup-ul obține venituri din activitatea sa de generare principală, prin care recomandă alte oferte de servicii financiare consumatorilor care pot beneficia de acestea, conform TechCrunch. Partenerii includ întreprinderi conexe precum firmele de monitorizare a creditului. MoneyLion are, de asemenea, oferte de sponsorizare cu organizații precum NASCAR.